Банковские карты с начислением процента на остаток собственных средств. Дебетовые карты с начислением процентов на остаток 7 годовых на остаток средств на карте
Обзор предложений по дебетовым картам с начислением процентов на остаток по карте.
Надёжно хранить свои деньги на дебетовой карте и даже на этом заработать — вполне реально. А вы ещё так не делаете?
Среди банков на сегодняшний день идет жесточайшая конкуренция за клиента. Поэтому банки придумывают новые выгодные продукты для клиентов банковских услуг.
«Польза» от Хоум Кредит
Карта, которая заняла второе место – это «Польза » от Хоум Кредит. Этот банк так же занимает достойное место на российском рынке и пользуется большим спросом.
Карта от Хоум Кредит идеально подойдет тем, кто хочет не только сохранить средства, но и получать бонусы за покупки.
- На остаток по карточке начисляется до 7,5% годовых. При этом проценты начисляются только в том случае, если по карте в месяц прошло хотя бы пять операций. В противном случае начисления падают до 3% годовых.
- Через банкоматы данной финансовой компании средства можно снимать постоянно без ограничений на сумму и совершенно бесплатно. В других банкоматах делать это так же можно бесплатно, но до пяти раз в месяц.
- Дополнительные бонусы начисляются и за покупки. В таких категориях, как «Путешествия», «Кафе» и «АЗС» размер бонусов составляет 3% , в любых других местах – 1% .
- Как и в случае с картой ВТБ этим банковским продуктом так же можно расплачиваться paypass .
- Карта открывается совершенно бесплатно, а вот с обслуживанием все сложнее. Если на счете от 10 тысяч рублей , либо если в месяц вы тратите не менее 5 тысяч рублей , то обслуживание будет совершенно бесплатным. В противном случае оно составит 99 рублей в месяц.
- Заявку на карту можно подать онлайн, а будет готова она в течение недели.
- Платежная система – Visa .
Дебетовая карта от Ренессанс Кредит
На третьем месте расположился дебетовая карта от Ренессанс Кредит под одноименным названием «Дебетовая ».
- На остаток начисляется до 7,25% .
- В банкоматах средства можно будет снять бесплатно, но только в размере до 25 тысяч рублей в месяц .
- Если держать на карте от 30 тысяч рублей и более, либо оплачивать покупки от 5 тысяч рублей , то обслуживание будет бесплатным. Иначе – ежемесячно 59 рублей .
- Оформляется карта за считанные секунды за 99 рублей с помощью онлайн-заявки.
- Если на счету будет лежать до полумиллиона, то будут начисляться проценты, указанные выше. В противном случае – 6% .
- Здесь так же имеются бонусы. В специальной категории вознаграждение составляет 10% , по всем остальным, не вошедшим сюда – 1% .
- Платежная система – MasterCard .
Карта «Cash Back» от Альфа-Банка
- Стоимость обслуживания 1990 рублей в год.
- 10% от заправок на АЗС.
- 5% от счетов в кафе и ресторанах.
- 1% от всех остальных покупок.
- Начисляется до 6% по накопительному счету.
Уникальная дебетовая «Карта номер один » от Восточного банка предполагает, что храниться на ней может любая сумма. Но для того, чтобы по ней начислялись проценты, нужно совершать покупки.
- На остаток на счет начисляется до 7% , но при условии, что с карты будет тратиться до 5 тысяч рублей 2% .
- Снятие с банкомата будет бесплатным, но при условии, что вы будете снимать не менее 3 тысяч рублей .
- За избранные категории финансовая компания дополнительно компенсирует 5% , за все остальные – 1% .
- Открыть банковский продукт можно за 99 рублей. Если операций по счету не будет, либо если на счет будет не менее 30 тысяч рублей – обслуживание будет бесплатным. В противном случае – 99 рублей .
- Срок изготовления до 5 дней .
- Платежная система – Visa .
Карта «Максимум» от УБРиР
Стильная и многофункциональная карта «Максимум » выпускается одной из самый крупных финансовых компаний Уральского региона — банком УБРиР. Предназначается прежде всего для того, чтобы активно оплачивать покупки. Условия по ней следующие:
- Ставка составляет до 6,75% , но только если по счету проходят траты на сумму от 12 тысяч рублей .
- В качестве бонуса предлагается кэшбэк, который составляет до 10% в избранных категориях и 1% во всех остальных.
- Выпускается и обслуживается бесплатно, но только при тратах от 12 тысяч рублей в месяц. В противном случае – 120 рублей ежемесячно.
- Платежной системой является Visa .
Тинькофф и его карта «Блэк»
Особенность карты Тинькофф заключается в том, что она работает исключительно через интернет, не имея отделений и банкоматов.
Получить дебетовую карточку «Блэк » можно везде, куда до вас доберется финансовый специалист.
- Процент составляет до 6% годовых. Но нужно тратить как минимум от 3 тысяч рублей в месяц.
- Снимать средства можно в любых банкоматах, но от 3 тысяч рублей .
- За оплату из категории избранных начисляется 5% , за все остальное 1% .
- Открывается банковский продукт бесплатно, обслуживается так же бесплатно, но только если у вас на счету от 30 тысяч рублей . В противном случае с вас будет взиматься 99 рублей .
- Оформляется в режиме онлайн с доставкой на руки в течение 1-2 дней .
- Выпускается с такими платежными системами, как МИР , MasterCard и Visa .
Банк Почта Банк и его карта «Сберегательный счет»
Финансовая компания, которая появилась относительно недавно, но уже получила большую популярность и была признана одной из самых быстро развивающихся – это Почта Банк.
Карта этого банка «Сберегательный счет » идеально подойдет людям, получающим на нее заработную плату, пенсионерам и бюджетным категориям – тогда ставка будет выше.
- Ставка составляет до 6% . Причем если для стандартных клиентов она будет составлять 5% , то для зарплатных клиентов и пенсионеров – 6% .
- Средства можно снять в банкоматах ВТБ и в почтовых отделениях совершенно бесплатно.
- Дополнительные бонусы при оплате в такси, на заправке АЗС, в общественном транспорте и в аптеках составляет 3% .
- Открывается бесплатно, если именная – 700 рублей , а если с доставкой в отделение, то 100 рублей .
- Обслуживается бесплатно.
- Платежной системой является МИР .
Финансовая компания Уралсиб и ее карта «Копилка»
Многофункциональная карта «Копилка », в отличие от предыдущих продуктов, идеально подойдет не только для оплаты средств, но и для хранения. Причем чем больше будет сумма на карте, тем выше процент.
- На карту начисляется до 6% . Причем если на счет от миллиона, то будет начисляться 6% , а если меньше – 3-5% .
- Снять средства можно в любом банкомате, но бесплатно – только от 3 тысяч рублей .
- Относительно бонусов так же имеется своя система, отличная от других. Так, за каждые потраченные 50 рублей начисляется 1 бонус, который затем можно будет потратить на сертификат у партнеров.
- Открывается бесплатно и обслуживается так же бесплатно, но только если на счету у вас лежит от 30 тысяч рублей, либо если вы потратили от 10 тысяч рублей за месяц. Если же лимит не вычерпан, то придется оплатить 99 рублей .
- Оформляется быстро – всего за 2-3 дня .
- Платежными системами являются Visa , MasterCard .
Следующий банковский продукт – это карта от Эксперт Банк. Она считается универсальной, так как и позволяет хранить средства, и тратить их как по стране, так и за рубежом. Правда, эта карта отличается тем, что по ней не начисляются бонусы.
- На остаток начисляется до 6% . Все зависит от того, сколько вы приобретаете и сколько денег на счете храните.
- Снимать средства можно совершенно бесплатно в любых банкоматах, но не более 300 тысяч рублей в месяц.
- В Европе по данной карте можно оформить tax free .
- Открывается, так и обслуживается совершенно бесплатно.
- На выпуск карты уходит 3-5 дней .
- Платежная система – MasterCard .
Банк Русский Стандарт и его карта «Банк в кармане»
Русский Стандарт так же предлагает продукт, по которому можно как накапливать средства, так и тратить их, получая кэшбэк. Дополнительно открывается счет, на который, вне зависимости от условий, начисляются проценты.
- На остаток по карте начисляется до 5% . Но только в том случае, если в предыдущем месяце тратилось от 3 тысяч рублей .
- Средства можно снимать в банкоматах банка и его партнеров совершенно бесплатно.
- У компании есть избранная категория, по которой начисляется 5% . В остальных случаях – 1% . Средства эти можно как вывести на счет, так и потратить в каталоге бонусной программы.
- Выпускается карта бесплатно, а обслуживается так же бесплатно только в том случае, если на счету от 30 тысяч рублей . Если на счет меньше 30 тыс. рублей , то обслуживание будет 99 рублей в месяц.
- Выпускается карта в течение всего пары дней.
- Платежная система — Visa , MasterCard .
«Смарт Карта» от банка Открытие
- Размер процентов составляет до 5% .
- Выпускается совершенно бесплатно, а обслуживание зависит от трат и средств на счету и составляет от 0 до 3588 рублей .
- Процентная ставка так же зависит от суммы на счету. Если на счету лежит до 29999 рублей , то будет начисляться 5% . Если от 30 тысяч до 499999 рублей – 4% . От полумиллиона и выше – 2% .
- Платежной системой является Visa .
Выбирая банковские карточки, клиенты хотят не только обезопасить деньги, но и заработать. У какого банка лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток в 2019 году? Рассмотрим десять актуальных предложений отечественных банкиров.
Предложение MasterCard Platinum от ЛокоБанка
Продукт MasterCard Platinum с тарифом «Максимальный доход» - соблазнительное предложение ЛокоБанка для соискателей. Это дебетовая карта с максимальным начислением процентов. Ее владелец получает 7,25% годовых на остаток.
Чтобы получить такие проценты необходимо выполнить два требования:
- остаток на счете не должен опускаться ниже 60 тысяч и подыматься выше 5 миллионов ;
- сумма ежемесячных покупок должна превышать 100 тысяч .
По продукту «Максимальный доход» ежемесячное обслуживание составляет 699 рублей в месяц при невыполнении условий по остатку на счете и сумме покупок по карте. Если все условия соблюдены, то банк не будет начислять эту сумму.
Преимущества использования MasterCard Platinum:
- выпуск/обслуживание – 0 рублей ;
- срочный выпуск карточки – 500 рублей ;
- возможность подключить 3 дополнительных экземпляра;
- период действия – 3 года ;
- доступ к функционалу ЛОКО-Online.
Предложение банка «Открытие» «Смарт Карта»
Смарт Карта - банковская дебетовая карта с процентами на остаток от банка «Открытие» . Держатели такого варианта могут рассчитывать на начисление 6% годовых на остаток.
Годовые начисляются на среднемесячный остаток. Последний вычисляется так. Сначала суммируются «остатки» за каждый операционный день, полученная сумма делится на количество дней. Проценты перечисляются ежемесячно 5-го числа.
Клиенты пользуются карточкой на таких условиях:
- срок действия – 4 года , если экземпляр пришел в негодность через 2 года , то его заменят бесплатно;
- ежемесячный лимит на снятие средств – 150 тысяч ;
- размер кешбэка - 1,5% , если за месяц гражданин потратил больше 30 тысяч , если меньше - 1% ;
- размер кешбэка банк не ограничил;
- начисление процентов на остаточные средства – 6% ;
- смс-информирование – 59 рублей ежемесячно;
- стоимость обслуживания – 299 рублей ежемесячно, если расходы превысят 30 тысяч – бесплатно.
Дебетовый экземпляр MasterCard Black Edition от Московского индустриального банка
Вниманию соискателей Московский индустриальный банк предлагает продукт MasterCard Black Edition. Это дебетовая карта с доходом на остаток.
Клиенты получат 6,5% годовых, если их сумма на счете превысит 300 тысяч . Деньги перечисляются на счет ежемесячно.
Помимо привлекательных процентов на остаток, пользователи оценят и размер кешбэка. С MasterCard Black Edition можно вернуть:
- 10% от суммы, потраченных на АЗС;
- 5% от денег, которые потрачены в ресторанах, магазинах Duty free или барах;
- 1% стоимости покупок в торгово-сервисных предприятиях.
Владельцы карточки автоматически участвуют в акциях, программах лояльности, инициированных банком.
Обслуживание доходной карточки бесплатное, если баланс счета превышает 800 тысяч или ежемесячный оборот средств больше 100 тысяч . В противном случае банкиры потребуют плату в размере 3,5 тысяч .
Дебетовый вариант Tinkoff Black от Тинькофф банка
Вариант Tinkoff Black славится среди потребителей не только размером кешбэка. Это дебетовая карта с хорошим процентом на остаток. Банкиры начисляют ежемесячно:
- 6% - если на счету до 300 тысяч и за отчетный месяц владелец карточки совершил хоть одно приобретение на сумму более 3 тысяч ;
- 0% - в прочих случаях.
Остаток по карте фиксируется ежедневно. Для расчета процентной ставки банк берет среднемесячное значение. С этой целью суммируются все остатки и делятся на количество дней.
Основные моменты пользования Tinkoff Black:
- кешбэк до 5% ;
- бесплатное снятие наличных в любом банкомате, если сумма превышает 3 тысячи ;
- ежемесячное обслуживание - 99 рублей ;
- смс-оповещение - 0 рублей ;
- минимальная комиссия за перевод – 90 рублей .
Дебетовый вариант VISA Platinum «Капитал» от Россельхозбанка
Держатели дебетовой карточки Россельхозбанка VISA Platinum «Капитал» могут приумножить деньги. Банкиры разработали гибкую систему определения процентов. Если на счете больше 30 тысяч начисляется 5% , меньше этой сумы – 1% .
Зависимости процентов от суммы расходов Россельхозбанком не установлено. При открытии дебетовой карточки соискатель вносит на счет обязательный первоначальный 34,5 тысячи .
Поскольку начисление процентов на остаток производится ежедневно, то доход клиент начнет получать уже с первого дня пользования картой.
Другие условия использования VISA Platinum «Капитал»:
- трехлетний период действия;
- плата за обслуживание – 4,5 тысяч ежегодно;
- участие в программах лояльности Россельхозбанка;
- лимит на снятие в банкоматах - полмиллиона ежесуточно.
- лимит на снятие в банковских отделениях - 1 миллион ежесуточно и не более 5 миллионов ежемесячно.
Дебетовое предложение Альфа-Банка MasterCard Platinum
MasterCard Platinum с тарифом «Максимум+» от Альфа-Банка – одно из лучших дебетовых предложений на российском рынке. Владельцы карты могут держать деньги в пяти валютах и получать до 8% на остаток рублевого счета. Процентная ставка зависит от суммы на счете и срока пользования картой.
Клиенты – новички, у которых на счете менее 100 тысяч , весь год будут получать 0,01% . Для граждан с капиталом от 10 миллионов процентная ставка за первые 2 месяца составит- 5,5% , а начиная с третьего она увеличится до 6,5% , с шестого – до 7% . После года пользования MasterCard Platinum годовые будут 8% .
Оформляется карточка бесплатно. Можно заказать MasterCard Platinum онлайн, а курьер доставит ее клиенту.
Оптимальный вариант для граждан, которые часто совершают поездки за границу. Персональный менеджер банка для обладателей карт:
- забронирует авиабилет;
- оформит страховку;
- организует трансферты в аэропорты, вокзалы.
Предложение World MasterCard Тач Банка
Тач Банк предлагает дебетовые карты с начислением процентов. World MasterCard – мультивалютный вариант. Граждане могут держать свои средства в четырех валютах сразу.
Проценты начисляются ежедневно на каждую валюту отдельно и перечисляются на счет. Для рублевого счета установлена ставка 6,5% , для остальных – 0,5% .
Другие условия пользования World MasterCard:
- бесплатное обслуживание;
- отсутствуют лимиты на снятие денег и пополнение;
- бесплатное пользование функционалом Тач Банка;
- размер кешбэка – до 3% стоимости покупок из любимых категорий, 1% - остальные товары;
- бесплатные межбанковские переводы;
- участие в программах лояльности;
- ежемесячное смс-информирование – 60 рублей .
Расчетная карта Бинбанка «Все включено»
Дебетовый вариант «Все включено» от Бинбанка привлекает возможностью получить до 5% годовых на остаточные средства. Чтобы банкиры назначили именно такую ставку надо выполнить два требования одновременно:
- держать на балансе меньше 750 тысяч ;
- сумма ежемесячных финансовых операций должна превышать 500 рублей .
Для пенсионеров, которые получают на «Карту №1» свою пенсию, банкиры увеличили годовые на 0,5% . То есть для клиентов преклонного возраста в зависимости от состояния баланса ставка будет 7,5% (до 500 тыс. руб.) или 2,5% (от 500 тыс. и выше).
Преимуществами дебетовой карточки Восточного банка являются:
- бесплатный доступ к онлайновому/мобильному сервису;
- можно получить дополнительную карточку;
- кешбэк – до 1,5% ;
- смс-информирование.
Детский экземпляр к основному варианту выпускается безвозмездно, за обслуживание тоже платить не надо. Возраст держателя детской Карты №1 – от 6 до 14 лет .
СКБ-банка и премиальная карта Visa Signature
СКБ-банком также разработана дебетовая карта с процентами на остаток - премиальная карта Visa Signature.
Обладатели карточки получают ежемесячно 7,9% на остаток. Это на 2% больше, чем предлагает Сбербанк желающим открыть депозит.
Средства банк переводит на счет в последний день месяца. Предложение актуально для граждан, которые часто приобретают товары в отечественных, зарубежных магазинах. Ведь помимо начисления годовых банк предлагает 1% кешбэк. Ежемесячный лимит последнего составляет 50 тысяч .
Другие существенные моменты, на которые надо обратить владельцу дебетовой карточки:
- оформление дополнительного варианта – 1 экземпляр ;
- бесплатное смс-оповещение;
- плата за выписки по счету – 0 рублей ;
- срок действия – 2 года ;
- предоставление кода защиты 3-D Secure;
- бесплатное страхование клиента, его семьи на время зарубежных поездок.
Доброго времени суток, уважаемые читатели!
актуально по состоянию на 11.05.2017
У каждого из нас порой возникает необходимость размещения свободных денежных средств. Многие отдают предпочтение банковским вкладам, не зная о наличии такой возможности как получение процентов на остаток по текущему счету дебетовой карты!
Давайте сперва рассмотрим основные плюсы размещения средств на картах, по счётам которых начисляют проценты на остаток, а затем примеры таких карт (банков). Или другими словами обзор карт с начислением процентов на остаток.
Доступность денежных средств — в любой момент времени средства доступны как для снятия и оплаты товаров/услуг, так и для пополнения.
Разместив свои деньги во вклад вы как правило (с целью получения максимального процента по вкладу) обязуетесь не снимать их в течении оговорённого срока (пол-года, год и т.д.). В случае досрочного изъятия — ставка автоматически пересчитывается по ставке до востребования, которая редко превышает 0.01% годовых. Зачастую даже пополнять депозиты нельзя.
Фиксированная ставка — ставка не зависит от того снимаете вы деньги со счета или наоборот — вносите, проценты рассчитываются на остаток по счету.
Во вкладе ставка напрямую зависит от срока размещения и объёма денежных средств.
По п.2 необходимо сделать оговорку: ставка не зависит от суммы и сроков (хотя и тут есть исключения), но она сама по себе может быть изменена в любой момент по инициативе банка. Открывая вклад — вы 100% получаете фиксированную ставку на весь срок депозита.
Даже если ставки будут расти — у вас по договору все равно останется прежняя ставка, по которой заключался договор. Конечно, можно закрыть вклад и открыть под новый, более выгодный процент, но тогда пропадут все накопленные проценты по текущему вкладу (не забываем — по ставке до востребования банка).
Для меня очень важным является п.1 — когда денежные средства всегда доступны. На 100% никогда не можешь быть уверен в том, что деньги тебе не понадобятся и их точно можно положить на год-два и не трогать. Либо открыть вклад на меньшую сумму? А остаток куда, который может пригодиться? Правильно — на счёт с начислением процентов на остаток. Только тогда можно говорить о том, что «деньги постоянно работают».
Страхование денежных средств — денежные средства на текущем счете карты застрахованы также как и вклады (АСВ).
Ниже представлен обзор 3 банков, которые предлагают карты с начислением процентов на остаток (по состоянию на февраль 2017):
Рокетбанк
2) обязательное условие — расходы в месяц на сумму в 30 000 рублей, для получения бесплатного обслуживания (хотя СМС-уведомления все равно будут платными — 59 рублей / мес.). При невыполнении стоимость обслуживания — 299 рублей / мес. (обслуживание + СМС = 358 рублей / мес., или 4 296 рублей в год ).
3) высокий порог зачисления средств на счет без комиссии — от 30 000 рублей.
4) карта и счет открывается только в офисе банка при личном присутствии .
5) маленькие лимиты на снятие наличных , особенно при невыполнении условия (траты на 30 000 рублей) — свыше 5 000 рублей в месяц уже взимается комиссия за снятие (1,5%, минимум 250 рублей).
Банк Тинькофф
Банк Олега Тинькова — Tinkoff их карта Tinkoff Black с начислением процентов на остаток. Давайте посмотрим что предлагают они:
Преимущества :
1) начисляемый процент еще ниже , чем у Рокетбанка и Банка Открытие — 7% годовых (против 7,5%).
2) наличие кэшбэка (cashback) до от 1% до 10% (по специальным предложениям от партнеров возможен кэшбэк до 30%). Кэшбэк в натуральных «живых» деньгах (рублях).
3) возможность снять наличные в любых банкоматах мира без комиссии . Всего одно условие — операция должна быть свыше 3 000 рублей (и не более 150 000 рублей в месяц).
4) бесплатное обслуживание при наличии на счете остатка в сумме не менее 30 000 руб.
5) отсутствие комиссий за пополнение , при условии пополнения счета в расчетном периоде на сумму не более 300 000 рублей.
6) до 20 000 рублей в месяц отсутствует комиссия за переводы с карты на карту.
7) в приложении есть чат .
8) в приложении возможно открывать вклады, счета (в трёх популярных валютах), оформить страховку, взять ипотеку или оформить другую карту.
9) удаленное открытие счета и карты . Заказать карту можно на сайте и через несколько дней её привезут в удобное для вас время и место.
Мобильное приложение Tinkoff банка выглядит следующим образом:
Недостатки :
1) самый маленький процент в обзоре — 7% годовых.
2) есть верхняя граница — 300 000 рублей . Только на эту сумму начисляется 7% годовых, на все что свыше — всего 3%.
3) обязательное условие — наличие расходных операций по карте — 3 000 рублей в месяц. При невыполнении условия — начисления процентов не будет.
4) при остатке денежных средств в размере менее 30 000 рублей взимается комиссия за обслуживание счета — 99 рублей / мес.
5) Платные СМС-уведомления — 39 рублей / мес.
6) За пополнение счета на сумму, превышающую 300 000 руб. — комиссия 2% от суммы (p.s. а зачем пополнять больше, если свыше 300 000 рублей начисляется всего 3% годовых? (см. п.2)).
Конечно же это далеко не весь перечень банков, которые начисляют проценты на остаток денежных средств по карте. В данном обзоре приведен список банков, которыми я либо пользуюсь сейчас, либо пользовался ранее. Для примера есть еще несколько банков, которые можно рассмотреть:
— Локо-банк . Доходностью обещают до 9%, но есть условия, при которых надо совершать платежи через их интернет-банк на 10 000 рублей и более. На сайте банки.ру есть негативные отзывы. Опыта использования нет .
— Тач-банк (touchbank)
. Начисляют до 8% годовых. Отсутствие комиссий за ведение счета (при сумме от 50 000 рублей). Пользовался около года
. Во время использования чувствовалось что банк «сырой» (что сам банк, что приложение), хотя проценты начисляли исправно. Открытие (как и закрытие счета и карты) происходит удаленно, никуда ездить не надо.
Мобильное приложение выглядит так:
У Тач-банка есть одна забавная особенность: при закрытии карты (и счета) — повторно открыть карту в их банке — невозможно. Софт банка запрещает это делать, даже если клиент передумал и очень хочет это сделать.
— Кукуруза . Да-да, это тоже название карты. Начисляют 7,50% годовых при наличии на счете суммы вклада от 250 000,00 и более (верхняя граница 10 млн. рублей). При меньших суммах, процент варьируется от 4% до 6%. Можно пополнять через Евросеть, либо с карт других банков. Снимать можно до 30 000 рублей в месяц без комиссии в любых банкоматах, принимающих MasterCard. Опыта использования нет , но в сети есть масса положительных отзывов.
Здесь собраны наиболее популярные банки, которые позволяют получать 7 и более процентов годовых на остаток по счету. Банков которые предлагают 3-5% годовых на остаток — еще больше, но по понятным причинам интереса к ним нет.
На мой взгляд — наиболее выгоден и привлекателен с точки зрения качества, стоимости обслуживания и размера начисления процентов, это — Рокетбанк .
В настоящее время использую именно его.
При выборе карты с начислением процентов на остаток главное узнать все условия: стоимость обслуживания, наличие условий, при которых начисляются проценты, лимиты и комиссии. И только после анализа вышеуказанных условий принимать решение о выборе банка.
А какими банками пользуетесь вы? Или быть может открывать вклады выгоднее и удобнее, чем держать деньги на карте? Поделитесь своим мнением в комментариях!
Также есть обзор дебетовой карты с начислением процентов на остаток от РосЕвробанка , статья здесь: . Кроме того, статья описывает принцип начисления процентов, плюсы и минусы!
Проценты на остаток по карте Тинькофф дают возможность получать регулярный пассивный доход практически каждому клиенту данной финансовой компании. Главное при оформлении банковского продукта подобрать именно тот, что участвует в данной программе.
Карты на которые Тинькофф начисляет проценты на остаток
Данный банк предлагает множество видов дебетовых карточек, на остаток которых начисляется определенный процент.
Но здесь необходимо сразу отметить тот факт, что большинство из них предназначено для совершения различных интернет-покупок (к примеру, в магазинах , и множество других). Помимо того они могут участвовать в программах лояльности партнеров Тинькофф.
В большинстве случаев предусмотрено начисление 6% на остаток по счету. Начисления производятся регулярно, в конце каждого расчетного периода.
Помните ! Проценты поступают на счет исключительно в том случае, если владелец карты за месяц пользовался картой для оплаты своих покупок.
Как происходит начисление процентов?
Первым делом стоит отметить то факт, что прибавка процентов в 2019 году происходит при соблюдении двух важных условий, а именно :
- Остаток по счету не более 300 тысяч рублей.
- В месяц должны совершаться покупки от трех тысяч рублей.
Справка ! Если сумма на счету будет более 300 тысяч рублей , то проценты на остаток начисляются, но ставка гораздо меньше, только 3% .
Так, если на счету к концу расчетного периода остается 500 тысяч рублей , то на 300 тысяч насчитывают 7% , на 200 тысяч рублей – 3% .
Как происходит расчет процентов?
Для того, чтобы было проще разобраться с данной операцией необходимо рассмотреть это на примерах.
Так, в прошлом месяце потратили три тысячи рублей, это означает, что банк должен начислить 7% на остаток . К концу расчетного периода на карте осталось 40 000 рублей .
Таким образом, 40 000*7/12=233 рублей будет начислено при формировании выписки за месяц.
Полезное видео :
Такой доход позволит покрыть ежемесячные расходы на обслуживание карточки.
- возможность пользоваться собственными средствами в любой момент без потери начисленных процентов;
- доход по картам с большим процентом на остаток сопоставим с доходностью по банковским депозитам;
- ежемесячная капитализация процентов;
- внесение денег на свой картсчет без ограничений в любое время (в то время как возможность пополнения предусмотрена не по всем вкладам);
- зачастую условия банка по начислению процентов отсутствуют либо легко выполнимы (поддержание на карте неснижаемого остатка в течение месяца, совершение расходных операций на определенную сумму, зачисление пенсии или зарплаты на счет и т.п.).
Но какими бы заманчивыми на первый взгляд ни казались ставки и предлагаемые условия, всегда необходимо внимательно читать правила получения вознаграждения в конкретном банке. Так, некоторые финучреждения не готовы начислять процент на сумму, которая превышает предельно допустимую (например, 300000 рублей).
Многие кредитные организации предлагают максимальный процент на определенную сумму на счете, а в случае ее превышения начисляют минимальные проценты на эту разницу. Но также существуют карты, по которым не установлены лимиты начисления дополнительного дохода.
Проанализировал предложения российских банков в 2019 году и выбрал из них самые выгодные дебетовые карты с начислением процентов.
Рейтинг лучших доходных карт
Тинькофф Банк
Дебетовая карта Тинькофф с двойным доходом. По предусмотрен кэшбек до 30% и ежемесячные проценты на остаток. Клиенты получают дополнительный доход в размере 5% годовых на остаток по счету на сумму до 300000 рублей. Стоит отметить, что по условиям тарифного плана для начисления процентов необходимо совершить покупки на сумму более 3000 рублей за расчетный период.
Обслуживание карты Тинькофф Блэк бесплатное при наличии на ней 30000 рублей или открытом рублевом вкладе на сумму от 50000 рублей (иначе – 99 рублей ежемесячно). Приятный бонус – отсутствие комиссии за пополнение счета внешним либо внутренним банковским переводом.
Почта Банк
Дебетовая Почта Банка платежной системы «Мир» позволяет экономить на покупках в магазинах «Пятерочка» (программа лояльности «Выручай-карта») и ежемесячно получать доход в виде процентов на положительный остаток на счете. Плата за выпуск первой карточки к Сберегательному счету не взимается.
Согласно условиям обслуживания, на остаток от 1000 рублей банк начисляет 4-7% годовых, а за покупки в партнерской сети российской платежной системы можно вернуть до 20% потраченной суммы. Клиенты могут бесплатно совершать внутрибанковские переводы, пополнять счет наличными в банкоматной сети Почта Банка, Группы ВТБ, а также пополнять счета со сторонних карт через систему «Почта Банк Online» на сумму более 10000 рублей.
ВТБ
Дебетовая с транспортным приложением «Тройка» (для пассажиров городского транспорта Москвы и пригородных электропоездов) позволяет получать 9% годовых при условии оплаты покупок на сумму от 75000 рублей в соответствии с действующими тарифами:
- 2% годовых при сумме расходных операций 5000 – 15000 рублей;
- 4% годовых – 15000 – 75000 рублей;
- 9% годовых – от 75000 рублей.
Проценты будут начисляться на остаток на мастер-счете и текущих рублевых счетах в течение следующего за отчетным месяца. Дополнительный доход по срочным вкладам и накопительным счетам можно получать, подключив опцию «Сбережения».
При сумме покупок по карте от 5000 рублей в месяц плата за обслуживание пакета услуг не взимается. Комиссия отсутствует и за снятие наличных в банкоматной сети ВТБ и Почта Банка, а также за пополнение карты с карточек других финучреждений через систему «ВТБ-Онлайн».
Банк «Ренессанс Кредит»
Дебетовая карта Mastercard от «Ренессанс Кредит». Преимуществами этого карточного продукта являются начисление до 7,25% годовых на положительный остаток, 1% Cash Back за любые покупки и бесплатное пополнение с карточек других финучреждений (до 150000 рублей в месяц). За покупки в интернет-магазинах, являющихся партнерами банка (700 онлайн-торговцев), клиентам возвращается до 30% потраченной суммы.
При ежемесячном совершении расчетов по карте на сумму более 5000 рублей обслуживание становится бесплатным. Также клиентам доступно снятие наличности без комиссии в любых банкоматах (до 25000 рублей в месяц).
Газпромбанк
Дебетовая «Умная карта» с начислением процентов. Клиентам предлагается опция «умный кэшбэк», которая автоматически определяет категорию, в которой в течение месяца было потрачено больше всего средств, и возвращает 10% израсходованной суммы.
В мобильном приложении можно в два клика открыть Накопительный счет и получать до 5,8% годовых на остаток. Ограничения по максимальной сумме, а также по суммам пополнения и снятия не установлены. Проценты выплачиваются каждый месяц.
Владельцы карты через дистанционные каналы могут совершать переводы без комиссии на картсчета сторонних банков на сумму до 10000 рублей в месяц. Комиссия за снятие наличных в АТМ Газпромбанка и сторонних финучреждений (3 раза в месяц) не взимается.
Сбербанк
Дебетовая карта «Мир» для получения пенсии и других социальных выплат. Переведите пенсию в госбанк и получайте дополнительный доход: на положительный остаток начисляется 3,5% годовых. Плата за обслуживание национальной карты для пенсионеров не взимается, срок действия – 5 лет.
За безналичную оплату покупок начисляются бонусы СПАСИБО:
- 0,5% от суммы от Сбербанка;
- до 30% от суммы от партнеров.
Накопленные бонусы можно использовать при оплате покупок у 200 партнеров программы лояльности финучреждения.
Ситибанк
Премиальная дебетовая карта Ситибанка предлагает до 4% годовых на остаток на сберегательном счете, кэшбек до 10% без лимитов по выплатам и скидки до 20% в магазинах-партнерах.
Стоимость обслуживания составляет 1500 рублей в месяц или 0 рублей при выполнении одного из условий:
- зачисление зарплаты в размере более 250000 рублей в месяц;
- ежемесячные транзакции по карте на сумму от 75000 рублей;
- поддержание среднемесячного баланса от 1500000 рублей.
Владельцам также доступны до 4 посещений бизнес-залов, страхование в путешествиях на сумму до 200000 долларов, безлимитный Интернет за рубежом, 10 валютных счетов на одной карте.
Альфа-Банк
Дебетовая Альфа-Банка вернет ваши деньги. При выполнении условий клиент получает до 7% годовых на остаток:
- 1% при сумме покупок от 10000 рублей в месяц;
- 6% при сумме от 70000 рублей в месяц;
- 7% при сумме от 100000 рублей в месяц.
Кроме того, банк начисляет Cash Back в размере 1,5-3% в зависимости от объема транзакций. Ежемесячная стоимость обслуживания составляет 5000 рублей при невыполнении условий.
Владельцам премиального «пластика» также доступны специальные сервисы: страхование в путешествиях, услуги консьерж-службы, льготный курс конвертации, бесплатное снятие наличности по всему миру, посещение бизнес-залов, трансферы в аэропорт и др.
Проценты по картам из рейтинга начисляются реальными рублями, а не бонусами или милями, ими возможно пользоваться по собственному усмотрению. Денежные средства можно снимать либо оставлять на картсчете, чтобы в следующем месяце получить дополнительный доход и на эту сумму.
Таким образом, на сегодняшний день самый выгодный вариант на рынке – это бесплатные дебетовые карты с процентом на остаток и кэшбеком. Для отмены платы за обслуживание владельцам такого «пластика» достаточно ежемесячно выполнять минимальные требования по остаткам и оборотам по счету, а по окончании отчетного периода – получать заслуженное вознаграждение.
Ответы на частые вопросы
Какие лучшие карты с процентом на остаток 2019 года?
Лидерами заявок в 2019 году стали дебетовая Тинькофф Блэк (5% годовых на остаток), «МожноВсё» Росбанка (от 4%), «Польза» от Хоум Кредит (7%), «Уютный космос» Рокетбанка (4,5%), «Максимальный доход» ЛокоБанка (до 10%), «Прибыль» Уралсиба (до 6%) и «CashBack» Альфа-Банка (6%).
Какое начисление процентов на остаток по карте Сбербанка?
При переводе пенсии и иных социальных выплат на карту Сбербанка клиенту на положительный остаток на счете будет начисляться 3,5% годовых. Кроме того, за оплату покупок банк будет возвращать бонусами СПАСИБО от 0,5% до 30% от потраченной суммы. Бонусы можно использовать у партнеров программы лояльности.
Чтобы узнать доходность дебетовой карты, можно воспользоваться онлайн-калькулятором (достаточно указать сумму внесения, пополнения, снятия, сроки, действующую процентную ставку). Самостоятельно рассчитать свой примерный доход можно по специальной формуле: Y = (X*R/100%)*N/365, где X – начальная сумма, N – срок (количество дней), R – годовая процентная ставка. Например, на карте в течение месяца находится неснижаемый остаток в размере 300 000 рублей, ставка – 5% годовых, через 30 дней банк начислит: (300000*5%/100%)*30/365 = 1232 рубля.
Какие самые выгодные дебетовые карты?
По мнению посетителей , самыми выгодными дебетовыми картами в 2019 году стали Tinkoff Black, Виртуальная МегаФона, «Можно Все» ОТП Банка, «Перекресток» Альфа-Банка и «Молодежная» Сбербанка.
Какая лучшая дебетовая карта с кэшбэком и процентами на остаток?
Согласно отзывам посетителей , самой доходной и выгодной картой в 2019 году стала дебетовка Tinkoff Black от Тинькофф Банка. На остаток по карте начисляется 5% годовых, за любые покупки на счет возвращаются реальные деньги (1-30% от суммы), комиссия за снятие более 3000 рублей в любых банкоматах не взимается, обслуживание бесплатное при поддержании среднедневного остатка более 30000 рублей, доставка за 1-2 дня курьером по удобному адресу.
