Куда вложить деньги чтобы они приносили прибыль. Куда можно вложить деньги? Становитесь финансово грамотным человеком прямо сейчас! Инвестирование в себя
Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала сайт. Сегодня мы с вами поговорим про инвестиции. Если у Вас появляются денежные накопления которые можно вложить и заработать на этом то почему бы это не сделать уже сегодня. Мы подготовили подробный анализ банковского сектора и подскажем, куда вложить деньги под высокий процент с гарантией дохода. Важно, чтобы деньги не просто лежали в надежном месте, но еще и работали на Вас и приносили прибыль.
Из нашей статьи вы узнаете:
- Куда и как лучше вкладывать деньги в 2019 году и заработать на этом?
- Какие банки дают самый выгодный процент по вкладам?
- Куда вложить деньги от 50000 до 1000000 рублей, чтобы получить реальный доход?
Все способы реально проверены на практике и, по мнению многих экспертов актуальны как никогда. Давайте приступим.
Дадим совет в какие банки вложить деньги под высокий процент с гарантией + обзор ТОП-10 прибыльных ниш для инвестирования.
Куда лучше вкладывать деньги в 2019 году: основные правила и советы экспертов
Куда вложить деньги под высокий процент с гарантией ? Этим вопросом задаются множество людей из года в год. К сожалению, ситуация с современной экономикой сейчас такова, что привычного заработка подчас не хватает даже на самое необходимое для жизни, а ? Все это заставляет людей искать новые способы заработка, которых, к счастью, не так уж и мало.
Как было 5 лет назад, как есть сейчас и как, скорее всего, будет в будущем: есть несколько отраслей, которые предлагают вкладчикам надежный источник дополнительного дохода. Прежде всего, это банковские вклады, и работа с ценными бумагами. Безусловно, все эти способы требуют глубоких знаний, умений и навыков, и для того, чтобы они приносили прибыль, нужен серьезный и ответственный подход. Но зато, при более тщательном анализе, позволяют принести приличный дополнительный доход.
Важно: при планировании того, куда вкладывать деньги, всегда стоит прислушиваться к советам более знающих людей, которые уже успели наработать определенный опыт в этой сфере. Также не стоит недооценивать финансовые риски: в любом предприятии они есть, и их нужно обязательно учитывать! А остальное сделает терпение, упорство и удача!
Куда вложить деньги под высокий процент с гарантией - ТОП-10 ниш + советы экспертов
Вариант №1. Покупка иностранной валюты
Чтобы вложенные деньги приносили прибыль, нужно чтобы они постоянно двигались в различных финансовых потоках, чтобы работали. Покупка иностранной валюты – это одна из самых распространенных на сегодняшний день отраслей, подходящих для заработка. Причем, самой покупаемой валютой, являются доллар США и евро. Большинство тех, кто вкладывается в иностранную валюту, делает это из-за устойчивого курса по отношению к рублю, вследствие чего, люди не боятся того, что доллар завтра резко обвалится.
Данный способ инвестирования можно реализовать несколькими способами, основными из которых являются банки, брокерские фирмы. Если в первом случае, достаточно будет только паспорта, то в случае с фондовым рынком, нужно будет подписать обязательный договор. Кстати, на фондовой бирже помимо доллара и евро, высокие котировки также и у японской иены, швейцарского франка, английского фунта стерлингов и некоторых других валют.
К числу основных преимуществ данного вида заработка можно отнести следующие:
- Высокий процент прибыли. В некоторых случаях, прибыльность данного вида заработка может достигать порядка 80-100% .
- Возможность избежать инфляции. Если знать, как ведет себя валюта в разный период, можно свести вероятность попадания под инфляцию к минимуму.
- Можно заниматься в любое удобное время. Здесь человек не привязан к различным условиям, поэтому заниматься покупкой валюты можно в любое, удобное время.
- Достаточность информации. Означает, что человек в любое время суток может зайти в интернет и «промониторить» ситуацию. Благодаря наглядности изменения курсов, можно заранее определиться с дальнейшими действиями.
Совет: для скорейшего увеличения капитала, лучше вкладывать деньги в доллар США, если на первом месте стоит сохранность средств, тогда следует выбирать швейцарские франки.
Вариант №2. Вложения в произведения искусства (антиквариат)
Инвестировать деньги в различные произведения искусства можно как в целях сохранения своих материальных благ, так и для того, чтобы значительно их приумножить. Но, несмотря на все эти очевидные преимущества, для того, чтобы заниматься инвестированием в искусство, нужно неплохо разбираться в искусстве, а также быть в курсе современных трендов. Но сначала о плюсах.
Первым, и, пожалуй, самым большим преимуществом является простота. Для того чтобы стать участником, не нужно получать никаких дополнительных лицензий и прочих разрешительных документов. Достаточно лишь просмотреть нынешние каталоги или посещать непосредственно выставку или галерею. После этого, подлинность объекта подтверждается экспертом и уже затем оформляется покупка. Но приобретая предмет искусства, всегда нужно быть готовым к тому, что ждать, возможно, придется несколько лет, а может и больше, так что это считается долгосрочным вложением.
Недостатком данного способа является тот факт, что потребуется хотя бы частично разбираться в этой сфере или на крайний случай, нанять себе консультанта. Кстати, с консультантами работают очень многие инвесторы.
Совет: опытные эксперты советуют очень серьезно подходить к данному способу заработка и по возможности, в мельчайших деталях изучить все аспекты. И всегда, перед покупкой, лучше потратить деньги на приглашенного эксперта, нежели потом за огромные деньги приобрести арт – объект, ценность которого окажется минимальной.
Вариант №3. Вложение в стартапы в молодые Российские проекты
Чем хороши стартапы? Тем, что само понятие « » означает что-то новое, то, чего ранее никто не делал или делал, но по-другому. Одним словом, любой стартап – это интересно и увлекательно, а также рискованно.
В целом, с точки зрения прибыльности, вложение средств в стартапы считается вполне прибыльным делом, однако нужно быть готовым к тому, что результат будет виден далеко не сразу. Помимо достоинств данной затеи, всегда стоит помнить и о рисках, список которых можно сузить до следующих трех пунктов (если говорить кратко):
- Высокая конкуренция . Стартаперов на сегодняшний день много, но лишь малая часть из них сможет пробиться, зайти в нишу и при этом, заработать денег. Одним из основных недостатков вложения в стартап – проекты, является тот факт, что никогда не знаешь, получится или нет.
- Отсутствие деловых контактов . Нестабильные поставки, сбои в работе, косяки с сервисом – это лишь малая часть проблем, которые могут возникнуть, если нет опыта. Деловые связи и эффективные бизнес: коммуникации все-таки очень много значат в современном деловом мире.
- Изменения в законодательстве . Что это значит? Все просто: большинство стартапов – проектов подвязаны на небольших первоначальных капиталовложениях, а некоторые и вовсе смогут быть запущены только с поддержкой государственных программ. И в случае, если государственная поддержка будет отменена или будут добавлены дополнительные условия, вся идея стартапа может сойти на нет.
Совет: Ни для кого не секрет, что любой бизнес требует постоянного внимания и самоотдачи, особенно, когда вкладываешь в этот бизнес собственные деньги. Чтобы получить максимальный результат, необходимо день за днем постоянно следить за текущими делами, постоянно решать проблемы, участвовать во всех важных этапах проекта. Только так можно обеспечить хоть какой-то эффект, в том числе и экономический.
Вариант №4. Покупка фермы для майнинга криптовалюты
В последнее время все больше пользователей в качестве заработка выбирают . Как сообщает Coinmarketcap, каждый день объем биткоин — торгов составляет порядка 112 миллиардов долларов, и это еще не предел.
Чтобы вплотную заняться , не нужно делать ничего сложного. Для начала нужно зарегистрироваться на любой из бирж криптовалюты, благо, что их существует сейчас очень много. Наиболее известными из таких бирж является BTC-e, Cex.io, IndaCoins, LiteCoin, LocalBoitCoins и другие. Далее дело за тем, чтобы биткоины заработать.
Процесс выпуска криптовалюты Bitcoin (от англ. mining – добыча, получение). Майнинг – это процесс получения биткоинов, который построен на решении математических задач с работой с большими массивами данных. Если говорить кратко, то суть работы майнера состоит в том, чтобы выбрать из миллионов вариантов одного единственно верного кода, который получил название «хэш». За такой хэш можно получить до 25 биткоинов, учитывая, что стоимость одного биткоина сегодня равна 450 долларам.
Разумеется, добыча биткоинов процесс сложный и долгий, однако результат того однозначно стоит. Можно и заработать на разнице его стоимости на рынке.
Вариант №5. ПИФы
Аббревиатура ПИФ означает Паевый Инвестиционный Фонд – понятие, которое абсолютно точно знакомо всем, кто хотя бы немного понимает принцип работы фондовой биржи. Люди, которые работают с фондовой биржей, а также с акциями и облигациями, очень часто в качестве проекта инвестирования выбирают именно ПИФы.
С точки зрения обывателя, ПИФы можно охарактеризовать как совместное (коллективное) вложение денежных средств и последующее управление потоками капиталов. На фондовом рынке существует множество подводных камней, поэтому доверять деньги лучше профессиональному и квалифицированному управляющему, нежели управлять ими самостоятельно.
Вкратце, в этом и состоит основной смысл вложения средств в ПИФы: вложить свободные финансы в фонд, а управляющий уже дальше действует исходя из собственных навыков и компетенций. Выбрать управляющего можно основываясь на его профессионализм, квалификацию и отличную статистику.
Основное преимущество вложения средств в ПИФы заключается в том, что в любой момент времени, вкладчику будет обеспечиваться надежная поддержка, а также будут доступны сразу несколько вариантов для дальнейшего вложения и управления денежными средствами.
Важно: Одним из основных правил инвестирования в ПИФы является то, что нужно вкладывать деньги преимущественно в те акции и облигации, которые сейчас потеряли свои позиции, но в дальнейшем могут заново подорожать, что позволит в будущем получить неплохую прибыль.
Вариант №6. Вложение в строительство частных домов/коттеджей
Недвижимость всегда была и остается одной из самых выгодных сфер для вложения капитала. Но строительство строительству рознь. Для того, чтобы получить по-настоящему весомую прибыль, нужно изначально обладать достаточно крупной суммой денег, и к тому же, нужно знать, в какие именно объекты вкладывать деньги.
По результатам исследований компании «Баркли», 42% инвесторов предпочитают вкладывать деньги в завершенное строительство и 33% — в активно строящиеся объекты. Несмотря на то, что на старте строительства объект может стоить на 30-50% дешевле, только 7% решаются вложить деньги в такие объекты недвижимости.
Строительство под накрутку как раз и предполагает вложение денег в строительство, которое находится на старте, а потом, после завершения строительства, продать эту квартиру по рыночной цене, тем самым удвоив или даже утроив вложенные средства.
Главным минусом такого способа является тот факт, что изначально нужно иметь достаточно большой капитал, который можно вкладывать. Сюда еще стоит приплюсовать многочисленные финансовые риски, скачки курса и другие факторы, так что очевидно, что для участия в таких инвестициях нужен опытный консультант, который будет советовать, куда лучше вложить средства.
Но зато, если все получится, прибыль окажется поистине большой, а все вложения с лихвой окупятся.
Вариант №7. Р2Р кредитование
Частное кредитование, или как его еще называют (от англ. Peer-to-Peer) – это способ, который в последние годы пользуется достаточно большим спросом. Суть данного метода состоит в том, что кредитор предоставляет денежные средства заемщику на определенных условиях. Прежде чем вкладывать деньги в Р2Р кредитование, необходимо проконсультироваться с юристом для того, чтобы составить грамотный договор. В этом договоре должны быть четко прописаны все условия, на которых производится займ, а также должны быть приведены все основным финансовые риски, которые может понести кредитор.
Преимущество данного способа состоит в том, что благодаря этой системе кредитования, можно получить достаточно высокий доход, ведь процент от кредита может доходить порой до 50% годовых . Если подсчитать, получится, что давая человеку взаймы, например, 100 тысяч рублей, то в конце оговоренного периода, можно получить обратно уже 150 тысяч.
Конечно, помимо очевидного преимущества, есть и недостатки. Основным недостатком данного метода является то, что никто не может гарантировать 100% -ный возврат денежных средств. Каким бы тщательным не был поиск и проверка заемщика, в конце концов, у него может просто не оказаться средств на возврат долга. А ходить по судам – это дело хлопотное и затратное.
Вариант №8. Валютный рынок (Покупка ценных бумаг, акций)
Работа с валютным рынком и , в принципе считается довольно прибыльной, однако следует помнить, что рассчитывать на быстрый заработок не придется. Вложение денежных средств в ценные бумаги чаще всего подразумевает приобретение портфеля акций, облигаций, а также еврооблигаций.
Акции представляют собой разновидность ценных бумаг, которая дает право на участие в капитале предприятия. Преимуществом приобретения акций считается возможная прибыль (подчас равная 100% , а то и больше) в том случае, если акция резко вырастет в цене. Недостатком работы с акциями является опять же, отсутствие каких бы то ни было гарантий, так как никто не знает, что случится с компанией завтра. А акции крупных стабильных компаний стоят подчас гораздо дороже.
Облигации, в отличие от акций, позволяет владельцам данных ценных бумаг увеличивать приумножать свой капитал постепенно. Такой способ нельзя назвать скорым, но зато он относительно стабилен и надежен. Приобретение облигаций позволяет значительно снизить риск финансовых потерь, но при этом срок у них гораздо более длительный, чем у акций.
И, наконец, еврооблигации. Еврооблигации представляют собой разновидность ценных бумаг, которые выпускаются крупными корпорациями и государственными учреждениями в номинале валюты. Минимальная ставка для приобретения еврооблигаций составляет 1000 долларов США. Главным преимуществом работы с еврооблигациями можно назвать курсовую разницу. Это означает, что владелец в любой момент может выгодно вложить средства и продать еврооблигацию и при этом не потерять, а даже выиграть на процентах от курсовой разницы валют.
Вариант №9. Накопительное страхование
Накопительное страхование в России не так развито, как к примеру в Соединенных Штатах Америки, но даже здесь можно превратить накопительное страхование в способ заработка.
Если говорить в целом, то в общих чертах схему накопительного страхования можно обрисовать следующим образом:
- Клиент заключает договор страхования жизни со страховой компанией, в котором указывается сумма страховых выплат. После подписания договора клиент платит компании страховой взнос, размер которого он выбирает самостоятельно. Взнос можно уплатить сразу целиком, а можно разбить на несколько частей и выплачивать постепенно. Если за определенный период времени (обязательно прописывается в договоре страхования), с клиентом ничего не произошло, он приходит в страховую компанию и возвращает свои средства, да еще и с процентами.
К примеру , на Западе процент крупных страховых компаний составляет 10-12% , в России, эта ставка, к сожалению, пока меньше, всего 5-7% . Но даже это будет приличным бонусом к внесенной сумме, по истечении определенного периода времени. Чем-то этот метод схож с обычным банковским переводом, разве что помимо вклада, клиент получает, прежде всего, и саму услугу страхования жизни.
Вариант №10. Банковские вклады
Когда речь заходит о том, куда вложить деньги для того, чтобы получать пассивный доход, первое что приходит в голову – это банковские вклады. В этом нет ничего удивительного, так банковские вклады – это быстро, удобно и более-менее надежно (особенно, если знать, в какой банк класть деньги).
Суть данного способа сводится к тому, чтобы заключить договор с банком, на основании которого человек приносит в банк деньги, тем самым может их не только сохранить, но также и приумножить. Такой способ выгоден для обеих сторон, так как человек, помимо внесенной суммы, получает дополнительные проценты, а банк получает свою выгоду, когда впускает эти деньги в оборот.
Неоспоримым преимуществом данного способа заработка является то, что банк помимо прочего, еще и страхует деньги, то есть вкладчик может быть на 100% уверен, что вложенные деньги ему вернутся.
Важно! Всегда нужно обращать внимание на сопутствующие условия вклада, на которых работает банк. Так, к примеру, помимо годовой ставки, есть еще такие условия, как возможность пролонгации, капитализация, досрочное снятие средств и т.д. Все эти понятия в совокупности позволяют судить о том, выгодно ли вкладывать деньги в этот банк или нет.
Куда лучше вложить деньги под проценты в банк с ежемесячным доходом? Обзор процентных ставок и предложений банков.
В какие банки вложить деньги под высокий процент с гарантией – ТОП–10 выгодных предложений банков + советы для пассивного заработка денег
Прежде чем ответить на вопрос «куда вложить деньги под высокий процент с гарантией», нужно внимательно изучить основные варианты, которые на сегодняшний день, предлагаю различные банки. Ниже приведены 10 самых привлекательных банковских вкладов для физических лиц, существующих на сегодняшний день.
Банк №1: Банк Бинбанк, вклад «Максимальный процент»
Сумма вклада – 1 миллион рублей. Процентная ставка – 8,20%, срок вклада – 1 год. По истечении года, доход составит 82 449 рублей
Банк №2: Банк Россельхозбанк, вклад «Инвестиционный»
Сумма вклада – 1 миллион рублей. Процентная ставка – 8,15%, срок вклада – 395 дней. По истечении срока вклада, доход составит 88 196 рублей.
Банк №3: Московский Кредитный банк, вклад «Все включено: максимальный доход»
Сумма вклада – 1 миллион рублей. Процентная ставка – 8,00%, срок вклада – 1 год. По истечении срока вклада, доход составит 81 096 рублей.
Банк №4: Банк Промсвязьбанк, вклад «Мой доход»
Сумма вклада – 1 миллион рублей. Процентная ставка – 8,00%, срок вклада – 372 дня. По истечении срока вклада, доход составит 80 438 рублей. Есть дополнительная опция льготного расторжения.
Банк №5: Банк Открытие, вклад «Суперпромо»
Сумма вклада -1 миллион рублей. Процентная ставка – 7,5%, срок вклада – 1 год. По истечении года доход составит 75 тысяч рублей.
Банк №6: Банк Россия, вклад «Классический»
Сумма вклада – 1 миллион рублей. Процентная ставка – 7,40%, срок вклада – 1 год. По истечении года, доход составит 76 562 рублей. Есть 4 опции: ежемесячная выплата, капитализация, пополнение и льготное расторжение.
Банк №7: Банк Совкомбанк, вклад «Максимальный доход»
Сумма вклада – 1 миллион рублей. Процентная ставка – 7,50%, срок вклада – от 9 месяцев. По истечении срока вклада, доход составит 75 000 рублей. Есть опция пополнения вклада.
Банк № 8: Банк ЮниКредит Банк, вклад «Для жизни»
Сумма вклада – 1 миллион. Процентная ставка – 7,25%, срок вклада – 1 год. По истечении срока вклада, доход составит 75 599 рублей. Есть опция ежемесячных выплат, капитализации и льготное расторжение.
Банк №9: Газпромбанк, вклад «Инвестиционный доход»
Сумма вклада – 1 миллион рублей. Процентная ставка – 7,20%., срок вклада – 1 год. По истечении срока вклада, доход составит 72 395 рублей.
Банк №10: Банк Санкт-Петербург, вклад «Рантье онлйн»
Сумма вклада – 1 миллион рублей. Процентная ставка – 7,00%, срок вклада – 1 год. По истечении срока вклада, доход составит 70 384 рубля.
Куда вложить 1000000 , 50000 –300000 рублей, чтобы заработать и не прогореть?
Давайте рассмотрим реальные примеры инвестирования денег и посмотрим, сколько мы сможем заработать на этом.
Пример №1: Вкладываем 1 000 000 рублей и анализируем рентабельность
Куда вложить деньги в 2019 году, чтобы заработать при этом? Допустим, у человека есть миллион рублей. Один миллион рублей – это вполне приличная сумма для того, чтобы вложить ее для дальнейшего заработка. Теперь самый главный вопрос: куда вкладывать? Тем более, что идей на самом-то деле существует достаточно. Взять, к примеру, банковский депозит
Банковский депозит – это один из самых известных способов вложения денег, который также способен принести весомую прибыль. Так, к примеру, выбрав банковский вклад с процентной ставкой в 10% годовых, можно будет уже через год с миллиона получить один миллион сто тысяч рублей.
Если произвести несложные подсчеты, можно вычислить, что рентабельность данного капиталовложения составляет 10%, это средний, показатель, который, тем не менее, находится в рамках надежности.
Однозначно ответить на вопрос «какая рентабельность считается нормальной? » нет, так как все очень субъективно и зависит от каждой конкретной сферы деятельности. Например, для производства и продаж, 10%- ный показатель считается низкий, но учитывая, что банковские вклады – это полностью пассивный доход, то 10% — вполне нормальная цифра. Если рассчитать еще среднегодовую величину инфляции, то можно получить еще более точный ответ.
Помимо банковского вклада, интересной для инвесторов является сфера строительства. Если подойти к вопросу с этой точки зрения, за один миллион рублей можно купить небольшую квартиру-студию на начальном этапе строительства, а затем продать ее, скажем, за 1,8 млн . В этом случае рентабельность составит 44% , а это уже отличный результат. Правда минусом является то, что в строительстве всегда нужно учитывать риски, да и финальная стоимость квартиры может меняться, причем как в большую, так и в меньшую сторону, что на порядок будет отличаться от ожидаемой стоимости.
Важно: есть несколько видов рентабельности, но для данного, конкретного случая подойдет рентабельность собственного капитала Roe, которая рассчитывается по формуле (чистая прибыль/величину собственного капитала)*100% .
Пример №2: Инвестируем 300 000 в реальный бизнес – проект
Инвестиции в 300 000 рублей – это достаточная сумма для открытия небольшого бизнеса, который уже в течение первого года сможет принести предпринимателю неплохой доход. Если у человека есть свободные 300 000 рублей, следующим этапом является , а это очень важный шаг. Выбирая отрасль, куда вложить средства и не прогореть, следует руководствоваться не только интуицией, но также и провести тщательный финансовый анализ, и посоветоваться с опытными специалистами по инвестициям.
Но чисто навскидку есть несколько интересных идей, которые могут быть реализованы вполне успешно, они приведены ниже:
- Бытовые товары . Бытовые, или по-другому, хозяйственные товары нужны всегда и всем. Если найти подходящих поставщиков, можно открыть, к примеру, небольшой интернет – магазин по продаже бытовых товаров. Со временем, к бытовым товарам можно прибавить строительные материалы, а это также всегда выгодно.
- Кухонная мебель . Талантливые дизайнеры и плотники никогда не останутся без работы, поэтому если есть средства, можно заняться выполнением заказов по производству кухонной мебели. Для того, чтобы открыть свой собственный небольшой цех, понадобится производственное помещение и несколько работников. Со временем, после того, как появятся постоянные заказчики, можно будет уже расширять производство.
- Доставка еды . Сервисы доставки еды – вещь очень удобная и нужная многим. Схема работы строится следующим образом: нужно будет собрать базу поставщиков, это могут быть небольшие кафе, закусочные, пиццерии, а затем пользователь заказывает через службу доставки еду, платит деньги за доставку. Плюсом является тот факт, что необязательно иметь собственный автопарк, достаточно подключить к системе водителей или службу такси.
- Пекарский цех . Открыть собственные цех по производству выпечки – дело также очень интересное, но, вместе с тем, имеющее свои сложности. Так, к примеру, для того чтобы начать работать потребуется получить специальные лицензии на производство пищевых продуктов и разрешительные документы от СЭС, экологический сертификат и другие. Но зато, если дело пойдет в гору, можно будет набрать актуальную клиентскую базу, со временем сделать себе хорошую рекламу и может быть, расшириться.
Это были лишь некоторые из идей, а на самом деле, их гораздо больше, стоит только поискать.
Пример №3: Куда вложить 50 тысяч рублей, чтобы быстро заработать?
50 тысяч рублей – не такие уж большие деньги, но даже они, при грамотном и продуманном подходе, смогут принести неплохой доход. Разумеется, начать с нуля свой собственный бизнес с такой суммой вряд ли получится, а вот вложить средства в уже существующие проекты, или взять дополнительно – это пожалуйста!
Человечество сейчас живет в таком мире, где интернет развивается очень и очень стремительно, а это огромный плюс. Сейчас практически любую информацию можно найти в интернете, там же можно познакомиться с реальными историями, а также учесть советы и рекомендации, которые дают опытные предприниматели.
Итак, наиболее подходящими отраслями для вложения 50 тысяч являются:
- Сфера услуг;
- Франчайзинг;
- Сетевой маркетинг;
- Дропшиппинг или система прямых поставок;
- Вендинг;
- Инфобизнес.
Это лишь некоторые из идей вложение в которые не требует огромных средств, могут быть выполнены с участием привлеченных партеров и, кроме того, эти вложения способы принести неплохую прибыль.
К примеру, продуманный франчайзинг, при хорошем раскладе, может приносить прибыль уже в первые месяцы, так как имеется уже раскрученное имя и отлаженная схема работы.
То же самое касается и инфобизнеса, но тут важно выбрать удачный проект. Продвигать свой проект можно, и если это делать умело, вскоре можно почувствовать первые успехи от работы.
Заключение + Видео по теме
В заключении хотелось бы сказать, что вне зависимости от того, какая идея будет выбрана или какой проект запущен, главное – это запастись терпением. Не стоит ждать, что все придет буквально на следующий день, всегда следует помнить о том, что терпение – это ключ от многих дверей.
Смотрим видео с примером инвестирования:
Ведь только через собственный опыт, свои собственные достижения и промахи, можно достичь чего-то. А для того, чтобы работа приносила удовольствие, лучше все-таки вкладывать деньги в те сферы, которые вызывают хоть какой-то интерес, личное участие. А там, со временем, придет и успех, и удача, ну и экономическая эффективность, естественно!
В какой бизнес вложить деньги: за и против такого решения + 5 критериев классификации вложений в бизнес + 6 вариантов, как вложить деньги в бизнес.
Как приумножить свой капитал и не потерять деньги? С самого появления экономики люди начали задаваться этим вопросом ежедневно.
Развитая инфраструктура в разных направлениях открыла широкие возможности для развития частного инвестирования. Сегодня мы разберем, в какой бизнес вложить деньги как начинающему бизнесмену , так и профи в этом деле.
В зависимости от желаемого уровня занятости в бизнесе, потребуется выбирать сферу, которая максимально подойдет вашим запросам. Получать спокойно ежемесячный небольшой пассивный доход или уделить массу сил и времени на развитие собственного бизнеса – решать только вам.
Прежде, чем переходить к конкретным вариантам, рассмотрим теоретическую информацию.
Причины вложить деньги в бизнес
Около 60% считают, что вложить деньги в бизнес могут только люди уже имеющие весомый стартовый капитал. Это одно из главных заблуждений.
Выбор правильного направления инвестирования позволит минимизировать риски и в разы приумножить даже минимальные капиталовложения. Получить деньги на бизнес сейчас спокойно можно в любом банке страны на вполне демократичных условиях.
Не каждый бизнес потребует от вас глубоких познаний в финансовой и экономической сферах. Есть масса , где рядовой гражданин сможет разобраться в тонкостях работы и начать зарабатывать реальные деньги.
Давайте рассмотрим, что хорошего и плохого стоит ожидать от решения вложить деньги в бизнес:
| Достоинства | Недостатки |
|---|---|
Доступ к руководству. Вы получите возможность влиять или же полностью руководить процессом работы. Правильное управление позволит ускорить процесс развития и доходность бизнеса. | При неправильном подходе к планированию и развитию бизнеса всегда присутствует вероятность потери капиталовложений. |
Выбор направления. Более сотни сфер инвестирования можно найти в любом городке нашей страны. Огромное количество услуг/товаров позволяет подобрать направление, чтобы вложить в бизнеса деньги с максимальной эффективностью и с учетом ваших желаний. | Законодательство. Некоторые виды бизнеса намеренно ущемляются со стороны государства. Нельзя упускать с внимания и коррупционную составляющую, которая может резко затормозить развитие или прекратить ваш бизнес вообще. |
Размер суммы, которую вы хотите вложить. Чтобы стать партнером в небольшом бизнесе, не нужно иметь крупный начальный капитал. Вложить деньги в 2-4% пакета компании будет для начала вполне достаточно. | Конфликты инвесторов. Если вы – владелец части акций компании или другого пакета бизнес-проекта, всегда присутствует вероятность, что ваши интересы могут не совпасть с другими. Такой расклад может повлечь за собой вывод денег из бизнеса, что негативно скажется на его функционировании и процессе развития. |
Простота. Если речь идет о пассивном доходе, то помимо контроля над поступлениями денег на счет от вас ничего не потребуется. | При активном участии в бизнесе от вас потребуются умения в управлении бизнесом. Без определенных знаний в сфере обойтись будет очень сложно. |
Разнообразие типов и направлений инвестирования снимают с бизнесмена ограничения и позволяют подобрать идею бизнеса по душе. | Изменчивость дохода. Ежемесячная прибыль и сроки окупаемости зависят от многих факторов. Корректировать направления в развитии и подстраивать бизнес под изменчивый рынок – основные задачи руководящего состава бизнес-проекта. |
Размер прибыли. Количество получаемых денег может на 200-500% превышать начальные вложения, причем ежемесячно. | Необходимость вложить дополнительные суммы. Иногда возникают непредвиденные ситуации или скачки на рынке, которые могут повлечь дополнительные расходы на содержание и развитие бизнеса. |
Каждый бизнес обладает своими особенностями. Находить подход к решению проблем лучше всего заранее, предусмотрев их в своем бизнес-плане, тем самым обезопасив себя от крупных финансовых потерь и рисков.
Классификация вложений в бизнес
Размер средств, время инвестирования, возможности управления – эти и другие факторы влияют на решение вопроса, в какой бизнес вложить деньги. Отталкивайтесь от доступных возможностей на момент принятия решения о капиталовложениях – это позволит уменьшить риски и ускорить процесс окупаемости.
Как уже говорилось, направлений, в которых вы можете найти для себя прибыль, очень много. Для четкого представления структуры мы распределили способы инвестирования по различным критериям и выделили особенности каждого из них.
Критерий 1: Право на собственность.
Быть главным владельцем или простым инвестором? В зависимости от желания, вы можете вложить деньги в собственный или чужой .
Преимущества своего бизнеса:
- высокие показатели прибыли;
- полный контроль над финансами;
- самостоятельный выбор направлений развития.
К минусам стоит отнести риски потери собственных денег и крупные вложения на этапах становления вашей компании. Кроме того, будьте готовы уделять бизнесу львиную долю своего времени, а без знаний в сфере деятельности придется дополнительно потратиться на высококвалифицированный руководящий персонал.
Вложить деньги в чужой бизнес намного проще и менее проблематично в плане управленческих вопросов. Всю работу на себя берет штат специалистов, которые раскручивают и продвигают бизнес, в то время как вы просто получаете дивиденды от инвестированных денег.
Критерий 2: Размер инвестирования.
Важный фактор, влияющий на доступность бизнеса, как такового, для большинства верст населения.
В зависимости от размера начального капитала, вы можете ориентироваться на то, чтобы вложить деньги в бизнес полностью либо частично:
Полное инвестирование – бизнесмен планирует вложить деньги в развитие проекта сам.
Все трудности в плане финансовой составляющей ложатся на плечи 1 человеку, что весьма рискованно, особенно для новичков. Вложить деньги подобным образом наиболее часто пытаются при открытии собственного бизнеса.
Частичное инвестирование – бизнесмен является одним из многих инвесторов и выкупает долю в деле.
Деньги, полученные организацией таким путем, составляют не более 50%.
Для полного влияния компании оставляют за собой руководящий долю, а вы получаете процент от развития бизнеса в целом.
Критерий 3: Время, когда нужно вложить средства.
В зависимости от вида бизнеса и сферы его деятельности, могут потребоваться финансирования на различных этапах развития.
Стартапы – бизнес-идеи, требующие вложить деньги в самом начале. Очень популярное направление, особо активно развивающееся в последние 5 лет.
Суть в том, чтобы вложить деньги на развитие идеи. Чем лучше продуман проект, тем выше вероятность для заручиться поддержкой.
Вложить деньги в готовый бизнес можно буквально когда угодно. Для расширения своего бизнеса компании часто ищут дополнительные источники финансирования.
Подсуетившись, можно выгодно вложиться и получать стабильный ежемесячный пассивный доход.
Критерий 4: Форма дохода от бизнеса.
Если вы планируете заниматься руководством компанией или участвовать в ее развитии, вам подойдет активный доход . Работая над собственным бизнесом или владея более 50% долей активов предприятия, руководство станет неотъемлемой частью вашей деятельности.
При пассивном доходе все обязанности переходят управляющему персоналу компании. Максимум, что от вас могут потребовать – подпись на документах, как одного из инвесторов.
Критерий 5: Вид бизнеса.
Зависит от сферы деятельности компании. Сеть может состоять из нескольких организаций, работающих в одном ключе. Вложенные деньги распределяются между наиболее проблемными статьями финансовой деятельности.
Прямые вложения – все деньги идут на развитие одной организации.
Активы компании не распыляются и принадлежат одному владельцу.
Портфельные вложения – покупка доли более, чем у одной компании.
Сумма всех процентных составляющих образует портфель акций.
Описанные критерии не есть правилом. Вы можете составить собственный список, что поможет проанализировать рынок и определиться с бизнесом, в который стоит вложить деньги.
6 основных вариантов, в какой бизнес вложить деньги
Большое разнообразие направлений может в начале пути запутать вас, как инвестора. Вложить деньги в промышленность, а может купить акции популярной компании?.. Стоит трезво оценить потенциал развития выбранной сферы бизнеса.
Давайте рассмотрим 6 основных направлений денежных вливаний , которые на выходе дадут вам гарантированную прибыль с минимальными рисками.
№1. Собственный бизнес
Согласитесь, это первое решение, что приходит на ум, когда сталкиваетесь с вопросом, в какой бизнес вложить деньги. Сложность такого дела заключается в объеме вложенных сил, как финансовых, так и физических.
Работать придется на себя, а переложить ответственность за ошибки на кого-то не удастся.
Управленческие навыки и знания в сфере работы только приветствуются, они помогут развить компанию и повысить ее рентабельность во много раз.
По статистике, около 70% проектов за 1,5 года приходят к банкротству, так и не начав приносить доход владельцу. Проблема кроется в неопытности бизнесменов и множестве факторов, которые трудно предсказать даже специалистам.
Разработка четкого бизнес плана поможет сократить риски на 20-30%.
Можно выделить 5 этапов по созданию собственного бизнеса . Придерживаясь этой инструкции, вы сможете правильно вложить деньги и окупить затраты в адекватные временные промежутки.
Этап 1: Выделить направление деятельности.
Один из важнейших этапов. При активном ведении бизнеса многое будет зависеть именно от вас, потому рационально выбрать ту сферу деятельности, о которой вы имеете представление. А еще лучше, если присутствуют навыки работы с ней.
Новички не боятся пробовать что-то новое. Найти перспективный проект для вашего региона является первоначальной целью любого частного бизнеса.
Не стоит откидывать идею лишь потому, что она не особо популярна. Возможно, вы отказываетесь от золотой жилы и потом не раз пожалеете, когда эту нишу займут другие.
Спрос + Качественный план = Успех
Эта формула применима ко всему бизнесу в целом.
Поддерживать интерес к товару или услуге среди потребителей – настоящее искусство. Уделите должное внимание данному аспекту, так как после начала развития бизнеса поменять деятельность без больших затрат весьма проблематично.
Этап 2: Налогообложение для бизнеса.
Законодательство РФ предусматривает при ведении любого бизнеса на легальной основе.
Если вы планируете открыть небольшое дело, то обратите внимание на регистрацию, как ИП. Этот шаг даст возможность вам уплачивать налоговые сборы по упрощенной системе налогообложения, что, в свою очередь, уменьшит нагрузку на финансовые показатели вашей компании.
При низкой рентабельности бизнеса более выгодным решением станет обычная система налогов.
Отчисления в казну идут, как процент от прибыли компании – эта схема хорошо показала себя на практике в малом и среднем бизнесе.
Этап 3: Регистрация бизнеса.
Малый бизнес имеет 2 распространенных решения – ООО или ИП. Что выбрать – зависит от размеров суммы, которую вы хотите вложить, и масштабов работы вашего проекта.
| Вид регистрации | Преимущества | Примечание |
|---|---|---|
| ИП |
| Время, потраченное на регистрацию ИП, составит около 5-6 рабочих дней. Оперативность зависит от скорости подачи нужного пакета документов и оплаты требуемых взносов. |
| ООО |
| К минусам ООО стоит отнести большое количество бумаг по бухгалтерскому учету. Пошлина за регистрацию тут составит 5000 рублей. |
Этап 4: Расчетный счет.
Получение/выдача средств в любом случае будет сопровождаться безналичным путем. В наше время без помощи банка в плане безналичных переводов никак.
Гипотетически, ИП может обойтись без , но многие процедуры усложнятся, а ограничения не дадут вашему бизнесу развиваться в полной мере.
Совет:
Не смешивайте личные финансы с оборотными средствами.
Привязка к бизнесу счета физического лица – распространённая ошибка среди новичков.
В России каждый второй банк предлагает выгодные тарифы для поддержки малого и среднего бизнеса, потому открытие счета не станет для вас проблемой, но избавит от лишней головной боли в будущем.
Выбрать банк для сотрудничества можете, отталкиваясь от рейтинга: https://www.banki.ru/banks/ratings
Этап 5: Старт бизнес-деятельности.
Первое, что стоит сделать после пройденных 4 этапов, создать бизнес-план , если такового у вас еще нет. Риски и непредсказуемые повороты будет намного проще преодолеть, если заранее подготовить почву для решения подобных проблем.
Наладить связи по бизнесу и подобрать лучших поставщиков/партнеров – будет следующим пунктом начального развития бизнеса.
Не паникуйте, если не получили прибыль сразу. Становление своего дела – процесс затяжной. Чтобы получить первый чистый доход может потребоваться до 1 года, в зависимости от рентабельности проекта и объема вложенных денег.
№2. Владелец доли бизнеса
Около 50% крупных корпораций, как отечественного, так и мирового рынка, именно таким путем смогли завоевать потребителей большинства стран. Постоянные финансовые вливания позволяют открывать новые отделы и расширять бизнес в целом.
В итоге, довольны все – инвесторы, получающие проценты со своих вложений, и руководство компаний, расширяющее и укрепляющее свои позиции на потребительском рынке.
Совет:
Если хотите из тени управлять компанией, но не иметь прямой нагрузки как руководитель, ищите бизнес, где будет возможность захватить наибольшую долю.
Вы сможете контролировать решения верхов, но оградите себя от рутинных задач главы компании.
Степень влияния на руководство определяется размером доли в бизнесе. Во избежание конфликтов интересов, лучше заранее оговорить спорные моменты и закрепить результаты на бумаге в виде официального документа.
№3. Вложить деньги в стартапы: 4 метода
Получить хорошую идею для бизнеса непросто. Часто людям в голову приходят великолепные проекты, но средств на их реализацию нет. Тут на помощь и приходят , готовые вложить деньги в идею и сделать из нее полноценный бизнес.Вкладчик в силу больших рисков получает до 85% доходов от бизнеса. Автор идеи выполняет руководящую функцию и прослеживает направления развития бизнеса.
Вложить деньги в стартапы можно несколькими методами:
Метод 1. Краудинвестинговые платформы.
Наиболее приемлемый способ вложить деньги для новичка в бизнесе. Вы вкладываете определенную сумму в несколько стартапов, что снижает риски полного провала.
Как получать прибыль:
- процент с навара от продажи услуги/товара;
- «народное кредитование», подразумевающее получение фиксированного процента прибыли от размера вложенных денег;
- покупка акций проектов в специализированной фирме.
Рассматриваемый метод имеет риск того, что идея так и не увидит свет. Куда в таком случае уйдут ваши деньги – другой вопрос. Обычно они просто возвращаются обратно инвесторам.
Однако законодательство РФ предусматривает гарантии лишь в случае, когда инвестор фактически имеет на руках акции какой-то компании, что являются неопровержимыми доказательством проведения финансовых операций с объектом. Это тоже нужно учитывать.
Самые известные краудфандинговые платформы:
- https://smartmarket.net
- Planeta.ru
- boomstarter.ru
Метод 2. Бизнес-ангелы.
Вложить деньги разово с этим методом не получится. Суть способа заключается в периодической финансовой поддержке со стороны инвесторов. Минимальная сумма, чтобы вложить, не должна быть менее 40 000$, максимальная же зависит от масштабности проекта.
Важно:
Проекты с таким уклоном в 90% случаев не имеют прототипов продукции, потому риск потери денег значительно возрастает.
Неизвестно, как потребительский рынок отреагирует на новинку.
Для минимизации рисков стоит вложить деньги в 3-4 идеи с хорошим потенциалом.
Выбирайте только те области, в которых вы сможете оценить потенциал развития проекта. Опыт в известных вам сферах деятельности позволит объективно оценить возможности продвижения идеи, а также укажет на ошибки в ее реализации, если таковы будут иметь место.
Чтобы получить больше информации о бизнес-ангелах в России, посетите сайт крупнейшего сообщества в РФ: https://www.business-angels.su
Метод 3. Инвестиционные клубы.
Вы передаете деньги специализированной компании, которая сама отбирает проекты с высоким потенциалом развития. Клуб получает процент от вливаний, а вы экономите личное время и силы на поиск хорошей идеи.
Риск такого метода связан в первую очередь с мошенническими схемами в бизнесе. Подбирая клуб, обращайте внимание на его репутацию и отзывы на независимых форумах по стартапам.
Нередко для получения большего количества заказчиков компания проводит отбор идей по упрощенной схеме, что повышает вероятность потери денег в случае провала.
ТОПовые инвестиционные клубы России:
- https://ric-am.ru
- https://investclubspb.ru
- https://rb.ru/lp — тут можно найти полную базу.
Метод 4. Вложить деньги в венчурный фонд.
Тут вы можете пойти 2 путями: создать собственный или вложить деньги в уже существующий . Подобный метод не очень популярен на территории России и ставит инвесторов в жесткие рамки.Для создания венчурного фонда потребуется:
- начальный капитал не менее 5 000 000$;
- команда специалистов в области маркетинга и развития идейных проектов;
- личный офис.
Деньги фондами вкладываются лишь в проекты, что в перспективе смогут окупить инвестиции. На практике же лишь 40-60% идей смогут найти своих хозяев на потребительском рынке страны.
Отсутствие поддержки со стороны государства и дороговизна делают идею создания личного фонда практически недостижимой в нашей стране. Однако, прибыль в случае успеха будет в 10-15 раз превышать размер вложений ежегодно.
Для того чтобы вложить деньги в уже существующий фонд, от вас потребуется минимум 400 000$. Окупаемость – от 2 месяцев до 1 года.
Стартапы – очень перспективное направление для того, чтобы вкладывать денежные средства. При должном внимании, 10-20% идей могут принести вам колоссальную прибыль за краткий промежуток времени.
№4. Работа с акциями
Если ранее рассмотренные направления основывались на прямом вложении денег в компании, то работа с акциями позволит косвенно получать пассивный доход на колебании их стоимости. Место покупки акций – биржа.
Акция – ценная бумага с правом на долю той или иной организации. Один из самых надежных способов получить деньги в инвестиционном бизнесе.
Совет:
Перед покупкой ценных бумаг очень внимательно изучите рынок и его тенденции.
Спекуляция на акциях – целая наука, требующая правильного подхода и планирования каждого шага купли/продажи.
Методов получения прибыли с акций не так уж и много. Все они строятся на перепадах цен или получении процентов от владельцев компании.
Как зарабатывать:
Спекуляция.
Суть в покупке акций по низкой цене и продаже бумаг после их подорожания. Разница – ваш доход.
Работа с брокером.
Занимаете акции у брокера, продаете, когда цена на них падает, и сразу же выкупаете. Рассчитываетесь с заемщиком, остальное – ваш навар.
Дивиденды.
Приемлемый способ при наличии большого количества акций стремительно развивающейся компании.
При наличии большого пакета акций, вы можете влиять на принятие решений руководством. Однако, без знаний сферы деятельности компании, такое вмешательство ничего хорошего не принесет.
Около 90% торговцев на биржах получают прибыль лишь на перепродаже акций и остаются вполне довольны ежемесячным доходом, размер которого не имеет верхнего потолка по заработку.
№5. Рынок облигаций
Основное отличие облигаций от акции – метод предоставления денег компании. Облигация подтверждает, что вы дали деньги в долг организации, и она обязуется их выплатить в определенный промежуток времени.
Долговые обязанности снижают риски по невыплатам средств, однако, всегда существует возможность банкротства, которое оставит вас без вложений.
Важно: Рост дохода по купонам пропорционален рискам непогашения облигаций и потери вложенных денег.
Заработать на облигациях можно через спекулятивные операции и купоны. Вмешиваться в управление компанией вы права не имеете. Единственное, на что можно повлиять – сроки выплат по облигациям.
№6. Хэдж-фонды и ПИФы
Паевой инвестиционный фонд позволяет вложить деньги прямым путем. Портфель активов представляет собой солянку из различных акций, облигаций и других бумаг, имеющих ценность.
Плюсом такого бизнеса является пассивность получаемых средств. Всю работу выполняет фонд, причем комиссия за работу с вкладчика не взимается. От вас требуется только вложить деньги.
Доходность бизнеса вертится вокруг разницы цены на ваш пай.
Основной минус – сверхчувствительность к колебаниям на биржевом международном рынке. Хотя диверсификация и снижает риски, полной защиты денег, что вы решили вложить, получить не удастся.
Хэдж-фонды, в отличие от ПИФов, позволяют получить прибыль не только в период роста рынка, но и во время его снижения. Популярность этот бизнес на территории нашей страны пока не приобрел, но перспективы у хэдж-фондов весьма светлые.
Лучшие хэдж-фонды России представлены в сравнительной таблице:
Посмотрите в ролике ниже советы финансового консультанта
Павла Багрянцева на тему инвестиций:
Риски вложений денег в бизнес
Каждый бизнес имеет 2 стороны – владельца и инвестора (иногда это одно и то же лицо). Главной целью бизнесмена является выгодно вложить деньги и получить с них доход в максимально сжатые сроки.
Руководство компании преследует иную цель – реализовать полученные деньги и укрепить позиции на потребительском рынке. И те, и другие стремятся к минимизации рисков.
Выделяют 2 основных группы рисков:
Экономические.
Смена законодательной базы или колебания на финансовом рынке могут изрядно потрепать бизнес и привести вас к долговой яме.
Своевременное отслеживание и выделение дополнительных статей расходов в бизнес-плане позволит уберечь деньги и разрешить практически любую проблему.
Коммерческие.
Все изменения, которые могут коснуться компании, с которой вы сотрудничаете.
Объект ваших вложений должен иметь высокую ликвидность и темп финансового развития, риск потери денег тогда сведется к 0.
Страховые договоры могут помочь решить проблему потери денег, но без опытного юриста тут не обойтись. Особенно в таких документах нуждаются бизнес-проекты с прямым инвестированием денег.
Если бизнес прогорит, у вас будет шанс получить хоть какую-то компенсацию.
Вопрос, в какой бизнес вложить деньги , открыт всегда. Размер инвестиций и перспективность – главные составляющие, на которые стоит обращать внимание при выборе бизнес-проекта.
Никогда не забывайте о предварительном анализе рынка. Таким образом вы сможете минимизировать риски и добиться быстрой окупаемости вложенных средств.
Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту
Вопрос о том, как распорядиться накопленными деньгами, будоражит умы многих людей. Как сделать так, чтобы максимально приумножить небольшие деньги? И какой способ инвестирования наиболее безопасен для неискушенного в финансовых тонкостях человека?
Здесь мы рассмотрим несколько рабочих инструментов инвестирования, для инвестора любого уровня. Начнем с простого – банковского депозита, а закончим ценными бумагами. Давайте начнем!
Открываем депозитный счет
Самым распространенным и традиционным способом, помогающим сохранить небольшую сумму в последние сто лет можно назвать банковские вклады. Действительно, открытие депозита – общедоступно, стартовать можно с 1000 рублей, оформление вклада не требует особенных финансовых знаний.
Вот несколько полезных материалов по депозитам:
Однако есть несколько нюансов, которыми не стоит пренебрегать:
- Открывать депозит выгоднее на срок хотя бы от 3-х месяцев
- Более высокий доход можно получить, если не снимать начисленные проценты, а предусмотреть вклад с возможностью .
- Открытие счета в режиме онлайн через сайт банка часто дает повышение процентной ставки на 0,5% – 1% .
- Для открытия депозита лучше выбирать банк, в котором предусмотрены минимальные штрафные санкции за досрочное снятие денег со срочного вклада.
Давайте посчитаем, исходя из средней процентной ставки, какой доход можно получить, если поместить на депозит небольшие деньги, например, 5000 рублей.
- 1-й год: 5000 + 5000 х 10% = 5500 руб.;
- 2-й год: 5500 + 5500 х 10% = 6050 руб.;
- 3-й год: 6050 + 6050 х 10% = 6655 руб.;
- 4-й год: 6655 + 6655 х 10% = 7320 руб.;
- 5-й год: 7320 + 7320 х 10% = 8052 руб.
Конечно, такими темпами, без пополнения счета удвоить сумму вклада возможно через 7 лет. Но непредсказуемость отечественной экономики не может гарантировать, что за столь длительный срок не произойдет таких событий, которые обесценят инвестированные небольшие деньги.
Поэтому наша задача – рассмотреть более эффективные виды вложений, которые могут принести весомый доход уже на втором году их применения.
Что такое ПИФ и насколько он выгоден рядовому пайщику
Финансовые аналитики считают достаточно оптимистичным (паевые фонды). Стоимость «входа» в фонд может варьироваться от десятков до сотен тысяч рублей.
Например, минимальную стоимость пая по 15000 рублей, продает паи по 30 тысяч рублей. Однако даже совсем небольшие деньгиможно с успехом разместить в ПИФе, приобретя не целый пай, а его долю.
Неоспоримым достоинством вложения денег в ПИФы считается их полная прозрачность и подконтрольность государству. Финансовая деятельность паевых фондов строго регламентируется законодательством. Поэтому мошеннических схем при инвестировании в ПИФы опасаться не стоит.
Если вы не знаете что такое ПИФ, то крайне рекомендуем посмотреть видео:
Единственная проблема, с которой сталкивается инвестор – выбор управляющей компании, которая будет эффективно вкладывать финансы пайщиков в доходные бумаги. Для этого надо тщательно изучать рейтинги ПИФов, которые ежеквартально публикуются в СМИ или прибегнуть к помощи финансового консультанта.
С чего начать? Вот несколько полезных материалов:
Конец 2014 года можно знаменателен для ПИФов тем, что они начали активно вкладывать деньги в акции зарубежных компаний. Поскольку инвестиционная привлекательность российских площадок достаточно ограничена, то расширение рынка принесет однозначную выгоду пайщикам.
УК «Райффайзен Капитал», который продемонстрировал доходность по итогам года своего ПИФа «Райффайзен США» в 31,54%, дополнил свой портфель акциями США, Китая, Европы.
Учитывая то, что среди ценных бумаг присутствуют самые популярные «голубые фишки», стоит ожидать высокой доходности и по итогам 2013 года.
Риск потери финансовых вложений в ПИФы носит чисто теоретический характер. За счет того, что вложенные деньги распределяются по разным объектам, шанс того, что разом обанкротятся все предприятия, равен нулю.
ПАММ – высокие риски!
ПАММ-инвестирование во многом схоже с размещением средств в ПИФах, деньги так же передаются в доверительное управление управляющему счетом. Только происходит это все в виртуальном пространстве, при помощи Интернета и биржи Форекс.
Открытие ПАММ-счетов на сегодняшний день многие финансовые эксперты относят к наиболее приоритетным видам инвестирования.
Достоинством этого вложения можно назвать то, что мелкий инвестор поначалу может вложить небольшую сумму, чтобы «попробовать на вкус» возможность заработка на международной валютной бирже.
Первоначальное инвестирование в ПАММ-счет может начинаться от 100 долларов. Передавая деньги в доверительное управление опытному трейдеру, вкладчик освобожден от неусыпного контроля за колебаниями курса цен на валюту.
А поскольку вознаграждение трейдера напрямую зависит от полученного дохода, то ему есть прямой смысл заработать как можно больше.
Опять же, даже если в один торговый период сессия будет не очень удачной, то она может перекрыться следующим днем. Средняя доходность ПАММ-счетов, судя по статистике, не бывает менее 10-15% в месяц.
Для неопытного биржевого игрока лучшим вариантом станет инвестирование в Alpari. Более менее стабильная компания. Конкурент Forex-Trend оказался финансовой пирамидой
Рассмотрим, какой эффект можно получить по результатам месяца, если поместить небольшую сумму в 1000 долларов. Разделив деньги на 20 трейдеров, мы имеем на двадцати ПАММ счетах по 50$. Если учесть, что возможна такая ситуация, что не по всем счетам будет одинаково выгодная торговля, то по итогам месяца придется вычислить среднюю доходность.
Средняя месячная доходность составляет 11,21%, а по итогам прошлого года прибыль составила 177%. Таким образом, за минусом комиссии, которую придется заплатить управляющему ПАММ счетами, чистая прибыль с вложенной тысячи составит чуть менее 100 долларов.
Снять полученную прибыль можно по окончании уже первой торговой недели. Но более выгодным для вкладчика будет капитализация прибыли, т.е. присоединение ее к основной сумме счета.
Пассивный доход: золото, ценные бумаги, валюта
Нельзя не назвать одним из решений вопроса «куда вложить небольшие деньги» инвестирование в драгоценные металлы. Приобретение золота, платины или серебра возможно либо в физическом виде (слитки), либо путем открытия металлического счета.
Несомненно, драгоценные металлы не падают в цене уже многие десятилетия. Однако и разительного роста цен на рынке золота не наблюдается.
Поэтому инвестирование в драгметаллы должно планироваться на достаточно продолжительный срок и лучше при открытии металлического счета не ограничиваться одним металлом: «разбить» сумму на золото и другой металл.
Тема инвестиций в драгметаллы для нас является самой интересной. Вот несколько полезных материалов
Недвижимость, бизнес.
Банковские вклады (депозиты)
Это самый простой, элементарный и надежный способ вложения средств. Вы отдаете свои в банк под определенный процент . Банкиры эти деньги “прокручивают”, вкладывая в другие финансовые инструменты. За что вы получаете заранее оговоренный процент прибыли.
Например, вы вложили деньги в банк на год под 10% годовых. Банкиры тут же отдают эти деньги другому клиенту в виде кредита, но уже под 20% годовых. В итоге, банк через год возвращает вам ваши средства с начисленными процентами, а себе кладет в карман оставшуюся разницу.
Преимущество инвестиций в банк заключается в том, что вы точно знаете сколько денег можете получить через определенный промежуток времени, в то время как остальные финансовые инструменты этим похвастать не могут. Рассчитать прибыльность того или иного вклада вы можете на депозитном калькуляторе, а также если вам потребуется рассчитать сумму переплаты по тому или иному кредиту, то воспользуйтесь кредитным калькулятором.
На тему банковских депозитов читайте:
ПИФы (паевые инвестиционные фонды)
Это второй по популярности способ вложения средств. Если вкратце, то пифы – это коллективный финансовый инструмент, когда деньги инвесторов вкладываются в один большой котел и, затем, эту одну большую сумму средств профессиональные управляющие приумножают различными методами.
Средства пайщиков (так называют тех, кто вложил свои деньги в пиф) обычно вкладывают в акции, облигации, золото, валюту и т.п.. Точнее их не просто вкладывают, а ими управляют. Просто купить акции может любой дурак. Задача профессиональных управляющих заключается в том, чтобы найти такие акции, которые на момент покупки упали в цене и есть вероятность их дальнейшего роста.
Для того, чтобы определить эту вероятность используется технический и фундаментальный анализ, изучается экономическая ситуация как в мире, так и в отдельно взятом регионе, отслеживаются новости, а также множество других параметров, которые слишком сложны для простого обывателя.
В этом и суть ПИФов, избавить людей несведущих в данных вопросах от всех этих сложностей. Если у вас есть свободные средства и у вас нет возможности с утра до вечера торговать на бирже, то проще передать эти деньги тем людям, которые погрузились в тему инвестирования с головой и имеют за плечами большой опыт. По крайне мере на первоначальном этапе.
Далее, по мере роста вашего опыта в финансовых вопросах, можно начинать самостоятельно покупать акции, облигации и другие инструменты инвестирования. Об этом более подробно чуть позже, а пока вернемся к ПИФам.
Если сравнивать с другими финансовыми инструментами, то вложение капитала в акции является более прибыльным в долгосрочной перспективе, но в то же время и очень рискованным.
Здесь нужно постоянно держать руку на пульсе, отслеживать ситуацию на рынках, так, чтобы не допустить потери капитала на сильном падении финансовых рынках, которые происходят во время всевозможных кризисов.
Чтобы более наглядно понимать, какую прибыль можно получить на акциях, посмотрите видео “Как заработать на акциях Сбербанка 678% прибыли”.
Видео: Как заработать на акциях Сбербанка 678% прибыли
Облигации
Этот финансовый инструмент рассчитан на людей, которые не склонны к риску. Получить на нем большую прибыль очень сложно. Обычно прибыль по облигациям не выше прибыли по банковским депозитам. Поэтому данный финансовый инструмент сложно назвать выгодным вложением средств.
Однако это не означает что деньги в облигации не стоит вкладывать. Дело в том, что не рекомендуется “хранить все яйца в одной корзине”. Опытные и успешные инвесторы всегда распределяют свои средства в нескольких разных инструментах для того, чтобы снизить свои риски.
Представьте, вы вложили все свои средства в акции, но через некоторое время на рынке произошел кризис и цены на них упали. Вместе с этим уменьшится количество вашего капитала. Чтобы этого не произошло, нужно вложить часть денег в депозиты, часть денег в облигации, золото и так далее.
В таком случае вы на одном инструменте потеряете, зато на других инструментах выиграете. Но вернемся к облигациям:
Облигация – это долговая эмиссионная ценная бумага, которая подтверждает право своего владельца на получение с эмитента определенной денежной суммы.
А для того, чтобы понять как правильно распределять средства между различными финансовыми инструментами, чтобы снизить риски и повысить доходность своих вложений, читайте данные статьи:
Форекс
Фо́рекс (Forex, иногда FX, от англ. FOReign EXchange - обмен иностранной валюты) - это рынок межбанковского обмена валют по свободным ценам.
Суть форекса заключается в спекуляциях с валютами различных стран. Например, вы купили 100 евро за 90 долларов. А через какое-то время продали эти 100 евро за 120 долларов. Таким образом заработав на этой сделке 30 долларов.
На форексе торговля всегда идет валютными парами, как в примере выше. Изменение стоимости валют происходит постоянно и зависит от множества факторов. Например, в Греции экономика не развивается, государство прибыли не получает, а содержать страну как-то надо. Так как Греция входит в состав Европейского Союза (ЕС), то на территории этой страны все продается и покупается в евро.
Таким образом, нестабильность экономики одного государства повлияло на отношение инвесторов ко всему ЕС. Инвесторы почувствовали угрозу своему капиталу и срочно стали избавляться от евро. Все это привело к падению стоимости евро по отношению к валютам других государств. Вот на таких движениях и зарабатываются деньги на форексе.
Данный способ вложения средств можно назвать выгодным только в том случае, когда вы сами торгуете на форексе, когда у вас уже большой опыт, собственная стратегия входа и выхода из рынка, а также железная воля.
Людей, сделавших состояние на форексе – единицы. А вот тех, кто пытался разбогатеть на этом и прогорел – миллионы. Делайте выводы сами.
Накопительное страхование жизни
Этот способ вложения средств вряд ли можно назвать выгодным. Как ясно из названия – это страховка на случай каких-либо непредвиденных обстоятельств. Ее отличие от обычной страховки состоит в том, что это сочетание страхования жизни и здоровья человека с программой накопления, сохранения и увеличения вашего капитала.
Если обычная страховка просто выплачивает вам определенную сумму в случае наступления страхового случая, то в данном случае у вас, если в течение всего периода действия договора ничего не произошло, то вы сможете получить, либо всю накопленную за эти годы сумму целиком, либо получать ежемесячную выплату до конца жизни.
ОФБУ
ОФБУ расшифровывается как Общие Фонды Банковского Управления. По сути – это те же ПИФы, но с более широкими функциями инвестирования. С одной стороны это плюс, так как вкладывая деньги в ОФБУ у вас есть возможность увеличить прибыль за счет более широких комбинаций вложения средств. С другой стороны – это более рискованно.
Были случаи, когда ОФБУ показывали доходность в 600% годовых. Однако, основная проблема заключается в том, что деятельность ОФБУ мало регламентирована законодательством, из-за чего меньше подвержена контролю, в отличие от тех же ПИФов.
Также известны случаи, когда недальновидная деятельность управляющих приводила к полному краху ОФБУ.
Подробнее о деятельности общих фондов банковского управления вы можете прочитать здесь: . От себя добавлю, что в данный момент в ОФБУ лучше всего вкладывать такую сумму средств, которую вам будет не жалко в случае чего потерять.
Хедж-фонды
Сразу скажу, что в нашей стране это относительно новый и не достаточно развитый финансовый инструмент, который доступен только состоятельным клиентам.
Минимальная сумма входа здесь начинается от нескольких сотен долларов до миллиона. На западе хедж-фонды пользуются огромной популярностью.
Хедж-фонды не имеют четкого нормативного регулирования, что позволяет им свободно выбирать стратегии обогащения и пользоваться широким набором финансовых инструментов при инвестировании денег в различные рынки. Итогом работы хедж-фондов может быть как сверхприбыль, так и колоссальные убытки.
Одним из самых ярких примеров хедж-фондов является фонд Quantum, основателем которого является небезызвестный , который смог за день получить прибыль равную 1 миллиарду долларов!
Структурные (структурированные) продукты
Структурированный (структурный) финансовый продукт – это комплексный финансовый инструмент, который выпускается, как правило, коммерческими и инвестиционными банками и создаваемый для удовлетворения специфических потребностей клиентов.
Особо популярен данный финансовый инструмент стал в период кризиса. Ведь когда ты вкладываешь деньги на растущем рынке и постоянно получаешь хорошую прибыль – это одно, но когда ситуация на рынках не стабильная, особенно во время кризисов, то многие инвесторы пытаются найти надежные способы вложения средств, которые при этом дадут им большую прибыль, нежели банковские депозиты.
Суть структурного продукта проста – часть средств, как правило 80-90% вкладывается в банковские вклады, либо облигации, а вот оставшиеся 10-20% инвестируются во фьючерсы и опционы.
Все это позволяет при худшем сценарии остаться при своих деньгах и ничего не потерять, в лучшем случае получить прибыль порядка 20-30%. Это не очень много, однако выше доходности по банковским депозитам.
Хотя опять же с чем сравнивать. Например, самый успешный инвестор в мире Уоррен Баффет обеспечивает своим клиентам около 24% годовых на протяжении последних 35 лет. 24% годовых вроде не много, однако получать такую прибыль стабильно долгие годы может только Баффет и никто другой.
Золото и драгоценные металлы
Для многих людей богатство ассоциируется с горой золота. Издревле этот металл был символом богатства и власти, поэтому он становился причиной ссор, грабежей, убийств и даже войн.
Золото не стоит рассматривать как самый выгодный способ вложения средств, несмотря на то, что за последние годы оно сильно подорожало. Дело в том, что чаще всего золото выступает убежищем для инвесторов в трудные времена.
Когда в мире господствуют кризисы, то чтобы их переждать инвесторы выводят свои сбережения из акций, облигаций и других финансовых продуктов, а затем вкладывают в золото.
Как только кризис отступает, то инвесторы тут же ищут более выгодные способы вложения средств. Этим и обусловлен рост цен на золото в трудные времена. Но затем, цена на драгоценные металлы неизбежно падает.
Недвижимость
Недвижимость всегда была выгодным способом вложения средств. Мало того, что недвижимость сама по себе не обесценивается и как правило год от года только дорожает. Но и недвижимость позволяет получать пассивный доход от сдачи ее в аренду.
Правда здесь есть одно серьезно “но”, которое заключается в высокой стоимости недвижимости. По сути, это вложение для состоятельных людей. Из-за чего данный способ вложения средств нужно рассматривать не на первоначальном этапе, а тогда, когда у вас уже большой капитал и вы имеете возможность вкладывать капитал в различные финансовые инструменты.
Правда есть и исключения. Например, можно выгодно вложить деньги в недвижимость на этапе ее строительства. В это время, как правило, нет нужды вносить полную стоимость за жилье и можно оплачивать ежемесячно определенную часть.
Таким образом, если у вас есть возможность вносить необходимую сумму и это не отразится на качестве вашей жизни, то можно смело искать подходящие варианты. Дело в том, что на этапе строительства квадратный метр жилья стоит гораздо меньше, чем позже, когда строительство будет законченно.
Бизнес
Каждый из рассмотренных выше финансовых инструментов, обладает определенной степенью риска (надежности). В зависимости от этого, меняется диапазон возможной прибыли. Чем рискованнее финансовый инструмент, тем большую доходность он может принести. Впрочем, как и убыток тоже.
У каждого из этих финансовых инструментов есть свои преимущества и недостатки. И при различных жизненных обстоятельствах, стоит подбирать оптимальные способы инвестирования. Но, лично для себя я уже определил самый выгодный способ вложить деньги – это бизнес!
Почему? Потому что бизнес – это неограниченные дивиденды ! И зависеть они будут только от вас. От вашей работоспособности, фантазии, усердия, изобретательности.
Любые другие финансовые инструменты зависят не от вас. Они зависят, например, от текущей рыночной обстановки, от условий определенных другими людьми, от финансовых результатов конкретной компании, от действий спекулянтов, от маркетологов, разрабатывающих те или иные финансовые продукты.
Создание собственного бизнеса – это полностью ваша вотчина.
Здесь вы устанавливаете правила по которым будете играть. Здесь вам решать какой доход вы будете получать. Конечно, бизнес также во многом зависит от различных внешних обстоятельств. Но, в любом случае, последнее слово остается за вами, даже если вы надумаете продать его.
В 2007 году, я впервые открыл собственный бизнес. Это была небольшая студия загара. Точнее, это было небольшое помещение в одной из парикмахерских, в котором я поставил солярий, все необходимые аксессуары, посадил администратора и стал зарабатывать деньги.
У этого бизнеса много преимуществ. О них я буду рассказывать в следующих выпусках. Пока лишь хочу заострить ваше внимание на том, что этот бизнес принес мне хорошие дивиденды. За год я получил больше 100% годовых .
Это было отличное испытание, в ходе которого я смог проявить многие свои таланты. Организаторские способности, управленческие навыки, дизайнерские таланты, проверил свое рекламное видение.
С начала развития капитализма как экономической системы появляется возможность и необходимость инвестировать деньги. Причем вложениями заниматься должны не только крупные инвесторы и бизнесмены, но и абсолютно каждый человек, кто хочет называть себя финансово-грамотным. Но куда можно вложить деньги, если их не так уж и много?
Если вы думаете, что таких вариантов нет, то ошибаетесь, и ярким примером опровержения этого суждения являются США. Граждане этой страны, независимо от уровня жизни, достатка и заработной платы, в большинстве своем занимаются инвестиционной деятельностью. Они покупают акции, облигации, векселя… впрочем, о том, куда можно инвестировать капитал и пойдет речь далее.
Теория активов!
Я говорил об этом в предыдущих статьях и скажу еще раз: в жизни каждого человека должно быть два вида денег – активы и пассивы. Если же у вас есть капитал, который вы запрятали на черный день, то от него нужно избавляться, в этом и есть суть капиталистической системы. Такие деньги, как правило, целесообразно вложить в активы. По сути, капитал у вас останется в том же количестве, но он начнет приносить вам прибыль. Причем доход этот будет пассивным, т.е. сами вы никаких усилий прикладывать не будете. Работайте там, где работали раньше, получая при этом неплохую надбавку к зарплате.
Куда можно вложить деньги, чтобы заработать?
1. Актив, который создает большинство людей – это банковские депозиты. Вы отдаете определенную сумму банку, за что получаете ежегодный процент. Как правило, доходность этого инструмента составляет от 10 до 15% в год, что, как по мне, слишком мало. А учитывая еще тот факт, что в постсоветских странах уровень инфляции иногда достигает всех 50%, то такой актив есть нерентабельным, нужно искать другие варианты. Тем не менее, лучше чтобы деньги лежали в банке, чем в бочке унитаза или под матрасом.
2. Более прибыльный вариант – это акции крупных компаний. Вложившись в них, вы будете получать дивиденды, а если вклад был достаточно большой, то и получите возможность управлять деятельностью компании через совет директоров. Причем акции не подвержены инфляции, поэтому за свои вложения вы можете не беспокоиться.
Чтобы купить этот вид ценных бумаг, вам необходимо зарегистрироваться на сайте финансового брокера, пополнить свой счет и совершить покупку. Также вы можете воспользоваться непосредственно Московской фондовой биржей или найти акционера-продавца самостоятельно через интернет. Продать акции вы также можете на фондовой бирже.
3. Еще один вариант инвестирования в ценные бумаги – это облигации. По сути, это те же банковские депозиты, только в рост вы отдаете деньги не банку, а крупной организации, выпустившей облигации. При этом ваш доход по ним значительно больше, чем по депозитам в самом выгодном банке. Как правило, в год по облигации вы получаете свыше 25%. Стоит здесь упомянуть, что банки также инвестируют деньги в эти ценные бумаги, страхуют себя от инфляции и зарабатывают разницу между процентом по депозиту и процентом по облигации.
4. Для любителей «инвестиционного экстрима» рекомендуются вложения в ПАММ-счета и ПИФы. При этом вы отдаете деньги ни банку, ни крупной компании, а инвестиционной фирме или частному трейдеру. Ваш капитал поступает на финансовую биржу, где его пытается приумножить управляющий, умеющий прогнозировать курс валютных котировок либо акций.
Если он торгует в прибыль, то часть этой прибыли (50% и больше) получаете вы, а остальное уходит в качестве вознаграждения инвестиционной компании. Причем если трейдер торгует в убыток, то деньги вам не возвращаются, все риски вы берете на себя. Часто случается, что управляющий проигрывает все деньги, и вы не получаете ни копейки. Риски, конечно, высоки, но и прибыль может доходить до 100% от вложенных средств в месяц.
5. Сколько раз у вас просили взаймы? Думаю, много, ведь деньги людям нужны всегда. Вы можете это использовать и давать частные кредиты под определенный процент. При этом заемщик должен составлять расписку, чтобы вы имели документ, с которым можно обратиться в суд и потребовать выплату долга. Давать кредиты лучше людям надежным, которые имеют постоянную работу и неплохой доход. В общем, смотрите на то, как работают банки, и делайте так же.
6. Инвестиции в собственное образование – это тоже актив, ведь полученные знания в последствие будут приносить вам деньги. Если не знаете, куда потратить накопленные средства, можете оплатить контракт в престижном ВУЗе либо же записаться на серию тренингов у частного лица. В любом случае, лишними эти знания вам точно не будут, и благодаря ним вы заработаете еще больше денег.
7. Наиболее прибыльным вариантом вложений был и остается собственный бизнес. Если вы чувствуете в себе предпринимательские способности и думаете, что сможете стать успешным предпринимателем, да к тому же у вас есть стартовый капитал для бизнеса, то чего вы ждете? Немедленно составляйте бизнес-план, берите деньги и начинайте строить красивую жизнь, потому что другого шанса не представится.
Когда пассивы становятся активами!
Бывают люди, у которых пассивы могут стать активами. Дело в том, что когда вы тратите деньги на себя и повышаете свой уровень жизни, то повышается ваша мотивация к работе. Вы понимаете, что можете зарабатывать еще больше, и стремитесь достигнуть новых высот. Конечно, такой настрой свойственен не всем, некоторые достигают определенного уровня и на этом останавливаются. А если вы относитесь к числу таких людей, которые могут одновременно с возможностями увеличивать потребности, то поверьте, вы достигнете больших высот, и бизнес – это ваша судьба.
Куда без диверсификации!
Если вы хотите застраховать свои инвестиции, то можете применить диверсификацию. При этом вы будете покупать не один инвестиционный продукт, а сразу несколько. К примеру, это могут быть акции нескольких компаний, пара облигаций, счет в банке и депозит в инвестиционной компании. В таком случае, если один из ваших активов «прогорит», вы не останетесь без денег и сможете выйти из сложной ситуации благодаря другим вложениям.
Лохотроны, пирамиды, разводы!
Если вы введете в поисковике фразу «Куда можно вложить деньги, чтобы заработать большие деньги», то помимо нормальных вариантов, описанных выше, вам высветятся масса сайтов-пирамид или откровенных разводов. Основной признак лохотрона – это баснословные деньги при минимальных вложениях и умениях. Если вы нашли очередной такой «мега-вариант», можете смело закрывать страницу, потому что кроме потерянных средств и времени вас там ничего не ждет.
Послесловие…
Деньги должны работать, и этим все сказано. Если вы не имеете ни одного актива, то не сможете называть себя в полной мере успешным человеком. Ведь активы – это одновременно и источник дохода, и средство страховки на случай увольнения, и неплохой резерв, который можно быстро обналичить. Куда можно вложить деньги вы теперь знаете, остается только взять себя в руки и начать свой путь к успеху и финансовой независимости.
Паевой инвестиционный фонд: понятие, 5 причин доверять ПИФ, 5 шагов к приобретению пая и 3 вида расходов вкладчиков+ТОП-10 лучших ПИФ 2016 года! Чистые инвестиции – это пассивный доход!
