≡× МЕНЮ

• Гражданское 
• Договорное 
• Жилищное 
• Земельное 
• Недвижимость

Под какой процент дают ипотеку в втб 24. Ипотечный кредит в втб. «Больше метров - ниже ставка»

Ипотечное кредитование в ВТБ предоставляется на основе взаимовыгодных отношений между банком и клиентами, соответственно выбор лиц подходящих под требования банка тщательно анализируется. При этом учитывается вид покупаемой недвижимости и кредитоспособность клиента. Учитывая все возможные условия банк предлагает несколько ипотечных кредитов , в том числе и возможность рефинансирования имеющейся ипотеки.
Допускается также возможность получения ипотеки в ВТБ без первоначального взноса. Но, категория лиц, которые могут соответствовать таким требованиям ограничена. Ниже, на странице, представлены программы ипотечных кредитов позволяющих приобрести жильё без первоначального капитала.

Общие условия ипотечного кредитования в ВТБ и процентные ставки

Общие условия на предложенные ипотечные программы в банке ВТБ следующие:

• процентные ставки 6,0 - 11,6% годовых;
• предоставляемая валюта - рубли РФ;
• обязательное подтверждение своих доходов, кроме программы «под залог недвижимости»;
• сумма предоставляемого кредита от 600 000 - до 60 млн. руб;
• первоначальный взнос 10-20% (по 2-ум документам до 40%) от стоимости приобретаемого жилья, кроме ипотеки без первоначального взноса;
• срок кредитования – до 30 лет;
• допускается условие страхования ипотеки (жизни и здоровья или причинение ущерба недвижимости);

Подробности по видам и условиям ипотечных программ на странице .

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24 (в Москве и других городах)

В 2019 году банк ВТБ позволяет приобрести квартиру без первоначального взноса, по программе «Под залог недвижимости» . В данном случае, кредитное доверие подкрепляется залоговым имуществом. Также предусмотрен вариант использования в качестве первоначального капитала средств из государственной программы субсидирования: «Материнский капитал» и накопленных целевых взносов НИС для участников программы «Ипотека для военных» .

На покупку какого жилья можно получить ипотеку без первоначального взноса?

На данный момент ВТБ предоставляет ипотечное кредитование только на покупку квартиры в новостройке и на вторичном рынке . Данное условие действует и на ипотеку без первого взноса.

На покупку частного дома или земли банк не выделяет отдельных программ. Для этого предусмотрен только кредит наличными. Подробности на странице .

Льготная ипотека и господдержка кредитования

В 2019 году в России действуют программы помощи молодым семьям при оформлении ипотеки с господдержкой, за счёт использования государственных субсидий по программам: «Ипотека под 6% за второго и третьего ребёнка» , «Молодая семья» . Для того, что бы стать участником государственного субсидирования необходимо ознакомиться с условиями и требованиями к участникам, и обратиться в местные органы власти для получения точной консультации.

Перечень документов требуемых для оформления ипотеки

Для оформления ипотеки могут потребоваться следующие документы:

1. документ удостоверяющий личность (паспорт РФ);
2. СНИЛС;
3. граждане мужского пола не старше 27 лет обязаны предоставить военный билет. Это условие относится также к участникам НИС;
4. документы подтверждающие имеющиеся доходы: справка 2-НДФЛ или по форме банка, заёмщика и поручителей;
5. трудовая книжка;
6. желающие воспользоваться материнским капиталом предоставляют документы о рождении и браке. Иногда их требуют сотрудники банка и для других категорий;
7. участники НИС дополнительно предоставляют военный жилищный сертификат;
8. пакет документов на приобретаемую недвижимость;
9. стандартное заявление (в некоторых случаях родственников или других лиц, которым принадлежит залоговая собственность).

Набор документов необходимый для оформления зависит от предоставляемой программы ипотечного кредитования . Банк, на основе данных документов выясняет финансовые возможности клиента, учитывая при этом, возможные риски при возврате выдаваемых средств. Соответственно, если банк требует дополнительные сведения, то это необходимость. При этом, требуемый перечень дополнительных документов банк устанвливает после подтверждения заявки. Заявка на кредит рассматривается 4-5 дней.

Что влияет на положительное решение банка

Основные критерии которые способствуют увеличению шансов клиента на получение ипотеки:

• Платёжеспособность . На основе документального подтверждения имеющихся доходов, в том числе и не регулярных, банк устанавливает финансовую кредитоспособность клиента. При этом, учитывается не только сам заёмщик, но и находящиеся у него на обеспечении члены семьи;
• Наличие недвижимости которая может учитываться в качестве залога. На данный момент, при оформлении ипотеки «Под залог недвижимости» банк допускает только ликвидные квартиры, находящиеся в черте города, в котором производится запрос на ипотеку;
• В некоторых случаях, наличие созаёмщиков и их доходы . Если используется материнский капитал, то созаёмщиком выступает супруг клиента;
• Клиенты получающие зарплату на пластиковые карты банка или обслуживаемые по корпоративным программам. Данная категория лиц может рассчитывать на снижение первого взноса или отсутсвие документального подтверждения своих доходов.
• Положительная кредитная история . Наличие не выплаченных долгов перед другими банками или нарушение графика выплат по предыдущим программам.

Калькулятор для онлайн расчёта ипотеки

Для расчёта последующих выплат по ипотеке банк предоставляет ипотечный калькулятор .

Индивидуальные вопросы

Для получения информации индивидуального характера можно позвонить по телефону горячей линии банка. Касаемо темы государственного субсидирования необходимо позвонить представителям местных органов власти или обратиться в службу приёма граждан.

На сегодняшний день ипотечный кредит представляет собой один из реальных методов, которые позволяют большинству людей приобрести собственное жилье. Дело в том, что самостоятельно накопить на квартиру зачастую попросту нереально, потому что цены как на новую, так и на вторичную недвижимость постоянно увеличиваются.

Большое количество банков предлагают гражданам ипотечное кредитование на самых разных условиях. Банк ВТБ 24 не остался в стороне и также предлагает своим клиентам несколько различных программ, направленных на приобретение жилья.

Условия выдачи ипотечного кредита в ВТБ 24

Согласно всем юридическим документам под условиями выдачи ипотеки принято понимать список первоначальных факторов, которые так или иначе влияют на заключение данного договора.

В зависимости от программы, которая предлагается банком, в качестве подобных условий могут выступать следующие моменты:

Ипотека в ВТБ 24 по двум документам

Несмотря на то, что в этом банке получить обыкновенный кредит по двум документам не удастся, ипотеку по такой программе дадут с высокой долей вероятности.

Для этого потребуется предъявить:

Самое главное, что в этом случае банк даже не требует регистрацию гражданина.

Однако у этой программы имеется один довольно существенный минус – все полученные гражданином в ипотеку средства разрешается направить исключительно на приобретение недвижимого имущества строго определенной разновидности – новой квартиры в строящемся доме.

Также стоит отметить, что данная программа имеет целый ряд своих уникальных отличительных особенностей:

1. Кредит может выдаваться на срок от пяти до двадцати лет;
2. Минимальная сумма может составлять от полутора миллионов до пятнадцати миллионов;
3. При подаче всего лишь двух документов процентная ставка будет увеличена на 0,6 процента, то есть этот показатель будет находиться в промежутке от 12,65 до 14,25%. Кроме того, еще 0,6% будет добавлено к процентной ставке до тех пор, пока квартиру не оформят в качестве залога. Если клиент откажется от программы обязательного страхования, то ему добавят еще один процент;
4. В качестве первоначального взноса в рамках действия данной программы нужно будет заплатить 35% от забираемой суммы. При этом вполне допустимо пользоваться такими средствами, как материнский капитал;
5. Комиссия банком взимается всего лишь один раз – при переводе средств на счет застройщика придется отдать три тысячи рублей.

Подать заявку на оформление ипотеки по этой программе может любой гражданин нашей страны, которому на момент ее заполнения исполнилось 21 год, и он отвечает всем требуемым условиям.

Документы для военной ипотеки в ВТБ 24

Чтобы воспользоваться военной ипотекой в рамках данной программы, необходимо не только быть военнослужащим – стаж должен составлять минимум три года.

В течение всего этого времени министерство обороны перечисляет на счет контрактника фиксированную сумму, которая в дальнейшем может быть использована им в рамках первоначального взноса по данной ипотечной программе.

В процессе оформления военной ипотеки каких-либо особых документов предоставлять не придется.

Пакет всех необходимых бумаг стандартный:

• Паспорт военнослужащего. Если он семьянин, то придется предоставить паспорт супруги или супруга;
• Второй документ – в его роли может выступать заграничный паспорт, свидетельство пенсионного страхования, водительские права и так далее;
• Если военный состоит в браке или же разведен, то ему также нужно будет документально подтвердить этот факт;
• Непосредственная заявка от заемщика. Стоит отметить, что заполнить ее можно как в отделении банка у консультанта, так и на официальном сайте;
• Свидетельство, подтверждающее участие в программе софинансирования жилья для военных;
• Пакет документов на приобретаемое жилье, среди которых должен быть кадастровый паспорт в форме выписки из органов Росреестра, а также соответствующая выписка из домовой книги.

Поданные документы рассматриваются банком в течение двух недель, после чего гражданина уведомляют о том, одобрена его заявка или отклонена.

Документы для ипотеки с материнским капиталом в ВТБ 24

Для того, чтобы оформить ипотеку с материнским капиталом, банку дают на рассмотрение следующие документы:

К этому основному набору придется приложить следующий пакет документов:

• Копия трудового соглашения с настоящего места работы;
• Ксерокопии документов относительно полученного образования;
• Если раньше оформлялись кредиты, то копии подобных договоров тоже следует предоставить;
• При наличии банковских счетов в других организациях относительно них также нужно будет предоставить выписки;
• Если в собственности есть недвижимость либо другое имущество большой стоимости, то правоустанавливающие документы на него тоже прикладывают.

После этого в государственный пенсионный фонд подается соответствующее заявление относительно необходимости перевода денежных средств в счет погашения взятой ипотеки. В этом случае людям для того, чтобы воспользоваться этими финансами, не придется ждать, пока второй ребенок достигнет трехлетнего возраста.

Документы для ипотеки без первоначального взноса в ВТБ 24

Чтобы банк одобрил заявку на выдачу ипотечного кредита без первоначального взноса, требуется соблюдение следующих условий:

• Минимальный возраст заемщика должен составлять 22 года и не больше 55 и 60 лет соответственно для женщин и мужчин на момент закрытия кредита;
• На территории страны должна быть регистрация и постоянные доходы;
• На последнем рабочем месте нужно проработать хотя бы полгода при общем рабочем стаже – год и больше.

Собрать пакет документов при подаче заявки нужно будет следующий:

• Удостоверение личности самого заемщика и его супруга или супруги в случае, если они есть;
• Второй документ, подтверждающий личность;
• Бумаги, говорящие о составе семьи;
• Официальные сведения относительно доходов;
• Правильно заполненная анкета;
• Бумаги, касающиеся покупаемого жилья.

Ипотека на вторичное жилье

Чтобы подать на рассмотрение заявку, касающуюся приобретения вторичного жилья, в банк, необходимо оформить целый ряд документов:

1. Два документа, удостоверяющих личность. Сюда входит непосредственно паспорт гражданина страны, а также водительское удостоверение, военный билет и так далее;
2. Заверенная копия трудовой книжки, где работодатель должен сделать официальную отметку, что по настоящее время сотрудник продолжает трудиться;
3. Справка 2-НДФЛ, направленная на подтверждение уровня доходов человека;
4. Если у гражданина есть какие-либо дополнительные доходы, то ему нужно будет предоставить также соответствующую декларацию из налоговой службы;
5. Свидетельство обязательного пенсионного страхования;
6. Документы, касающиеся приобретаемого объекта недвижимости.

Процентная ставка по ипотеке в ВТБ 24

Прежде всего, необходимо сказать, что данный показатель напрямую зависит от программы, в которой принимает участие заявитель. В частности, в программе под названием «Ипотека с государственной поддержкой» процент будет фиксированным и составлять строго 11%.

Наименьшая ставка у военных – она даже не достигает 10%, а находится в промежутке от 8,79% до 9,64%. Все остальные программы имеют довольно высокий процент в рамках оформления ипотечных кредитов.

К тому же ставка может меняться в сторону увеличения или уменьшения в зависимости от целого ряда факторов:

1. Величина первоначального взноса;
2. Срок кредитования;
3. Наличие или отсутствие страховки и так далее.

При покупке нового жилья в строящемся доме показатель тоже будет не слишком большим – 12,5%, но здесь придется соблюдать определенные условия, о которых подробнее говорилось выше.

Первоначальный взнос в ВТБ 24

У банка есть ряд программ, предусматривающих отсутствие данного платежа, например, это связано с военной ипотекой, когда данный первоначальный взнос за гражданина делает министерство обороны.

Также имеется программа выдачи ипотеки вовсе без первоначального взноса, однако в этом случае процент по данному кредиту будет довольно высоким.

При участии во всех остальных кредитных программах, связанных с приобретением квартиры, первоначальный взнос делать все-таки придется. Эта сумма составляет минимум 20% от общей стоимости жилья. Не возбраняется вносить большее количество денег, но меньше отдать все равно не получится.

Погашение ипотеки досрочно в ВТБ 24

Досрочное погашение подразумевает, что гражданин расплачивается по имеющимся у него обязательствам еще до окончания срока. Главной целью здесь является снижение переплаты, так как при оформлении ипотеки она будет составлять действительно не самую маленькую сумму.

С соответствующим заявлением обращаются к работнику банка, который должен будет в зависимости от воли клиента либо снизить ему размер ежемесячных платежей на все время выплат, либо уменьшить срок кредитования, соответственно, сохранив платежи на прежнем уровне.

Анна Французова

Время на чтение: 5 минут

А А

Недостаток финансовых средств на покупку жилья заставляет многих граждан обращаться к услугам банков, выдающих ипотечные кредиты. Наиболее выгодные условия по займам на приобретение недвижимости предлагает банк ВТБ24. Это крупная финансовая организации с надежной репутацией, оказывающая банковские услуги в 72 регионах России. Одним из векторов его деятельности является кредитование, как коммерческих структур, так и физических лиц.

Привлекательность многочисленных ипотечных программ, предлагаемых данным банком, заключается в самой низкой процентной ставке. Кроме того, клиент самостоятельно выбирает вид ставки (переменную или фиксированную). Существуют некоторые ипотечные программы, предполагающие всего 10% первоначального взноса.

имеет следующие отличительные черты кредитования:

• Срок ипотечных выплат может длиться до 50 лет (в других банках этот срок не превышает 30 лет).
• Заемщику разрешается полностью погасить долг до семидесятипятилетнего возраста (другие банки ограничиваются возрастом 60 лет).
• Отсутствие запрета на через 90 дней после выдачи кредита, штрафные санкций при этом не применяются.

В тоже время, банк предъявляет многочисленные условия к заемщикам при оформлении ипотечных займов. Будущим клиентам необходимо предоставить пакет документов, где подтвержден их доход, а также доход родственников, выступающих созаемщиками.

Какие требования банка стоит учесть, чтобы взять ипотеку в ВТБ24?

Банк с готовностью выдает ипотечные кредиты каждому, кто соответствует определенному ряду требований.

Рассмотрим список основных критериев, предъявляемых к будущему заемщику:

1. Банк кредитует не только граждан Российской Федерации, но и граждан иных государств, трудоустроенных в пределах РФ.
2. Кредит может быть выдан в случае, если заемщику уже исполнился 21 год. Возрастной максимум к моменту полной выплаты кредита не должен превышать 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин (в отдельных случаях рассматривается 75-летний возраст).
3. Обязательно иметь непрерывный трехмесячный рабочий стаж на одном месте в период получения займа и общий годовой стаж работы за последний пятилетний срок.
4. Платежеспособность клиента должна подтвердиться стабильным доходом, достаточным для ежемесячных ипотечных выплат, то есть размер выплат банку укладывается в 40% зарплаты. В случаях ипотечного кредитования банк обязательно потребует предоставить ему созаемщика либо поручителя.
5. Приветствуется наличие положительной кредитной истории.

Полный пакет обязательных документов для получения ипотеки в ВТБ24

Ипотечные кредиты относятся к самым сложным банковским продуктам. Именно это является основанием для того, чтоб его оформление осуществлялось с максимально тщательным и ответственным подходом.

Краткий перечень основных документов:

• Заявления, как самого заемщика, так и его созаемщиков либо поручителей. Заявка заполняется на бланке, выдаваемом в банке.
• Паспорта всех лиц, берущих на себя ответственность по ипотечным выплатам (заемщика, созаемщиков).
• Документы на предоставленный залог. К примеру, если залогом является уже имеющаяся собственность, то заемщик должен предоставить документально зарегистрированное право собственности на жилье, документ, дающий основание на право собственности (договор о купле-продаже, дарения, мены), свидетельство, подтверждающее право на наследство. Также потребуется документ с оценкой стоимости жилья, техпаспорт, кадастровый паспорт. Нужно получить выписку об ограничении права на собственность из ЕГРП, согласие мужа (жены) на передачу недвижимости в залог.

• Документальное подтверждение финансового состояния, как самого заемщика, так и его поручителя: заверенная работодателем выписка из трудовой книжки (банк интересует пять последних лет), справка по форме 2НДФЛ за последние полгода работы. Пенсионеры и инвалиды представляют справку, где отражен размер начисленной пенсии за последний месяц. Предприниматели подают: декларацию о налогах, справку 2НДФЛ, где отражен последний налоговый срок, свидетельство о госрегистрации ИПД.
• Документы, дающие возможность удостовериться, что клиент выплатил и выплатит первый взнос: банковская выписка об имеющемся остатке на счете либо платежный документ о частичной оплате кредитуемого жилья. Если заемщик одновременно с получением кредита продает имеющееся жилье, ВТБ24 нужен документ о стоимости продаваемого объекта.

Для тех, кто не имеет возможности собрать полный пакет документов, ВТБ24 предусмотрена новая ипотечная программа – упрощенное оформление ипотеки, заключающееся в предоставлении всего двух документов: паспорта и любой другой официальной бумаги, подтверждающих личность будущего заемщика (водительских прав, загранпаспорта, военного билета и других подобных документы).

Список дополнительных документов для получения ипотеки в ВТБ24

Дополнительная документация не является обязательной к предъявлению в ВТБ24 , но при рассмотрении заявки может оказать влияющую роль на принятие положительного решения. Кроме того, привлечение созаемщиков из близких родственников повлияет на получение большей суммы кредита и расширит возможности в приобретении более комфортного жилья.

Список дополнительных документов:

• Можно предъявить копии документов о других доходах, предусмотренных законами РФ.
• Документация, подтверждающая наличие кредитной истории (копии договоров и выписок со счета).
• Сведения о наличии активов у заемщика или его поручителя, это документы, подтверждающие право собственности на имеющееся недвижимое имущество и другое дорогостоящее имущество (автомобиль, яхта и так далее).
• Документы о владении ценными бумагами.
• Созаемщикам – близким родственникам требуется документально подтвердить родство.

Компания ВТБ 24 является активным финансовым игроком на рынке отечественных банковских услуг. Организация предоставляет населению большой выбор всевозможных кредитов, включая потребительские займы, автокредитование, а также ипотечные ссуды физическим лицам.

Наиболее актуальным сегодня для российских потребителей является ипотечный займ. Именно о нем и пойдет речь в данном обзоре.

Условия ипотечного кредитования в ВТБ 24 для физических лиц

Банк ВТБ 24 презентует российским гражданам сразу несколько вариантов ипотечных кредитов:

• Проект «Больше метров – меньше ставка»;
• Ипотека на покупку квартиры в новострое;
• Займ на жилье на вторичном рынке недвижимости;
• Программа рефинансирования уже имеющегося кредита;
• Военная ипотека.

Условия кредита на жилье в строящемся доме компания предлагает следующие:

• минимальная сумма – 1 500 000 рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 600 000 – для прочих регионов страны;
• максимальный предел – 30 миллионов руб.;
• срок кредитования — до 30 лет;
• начальный платеж — от 10% от цены приобретаемой квартиры;
• процентная ставка по ипотеке на новострой – от 9,7% в год.

Условия предоставления займа на покупку объекта на вторичном рынке недвижимости:

• наименьший объем кредита – 1,5 млн. руб. для столичных жителей и 600 тысяч – для проживающей на остальной территории России;
• максимальная сумма – 60 млн. руб.;
• период погашения – в пределах 30 лет;
• ставка на вторичное жилье — от 9,7%.

Обязательным требованием компании ВТБ 24 при оформлении ипотеки является заключение договора страхования покупаемой собственности.

Без первоначального взноса для молодой семьи

Для молодых семей предусмотрена отдельная программа предоставления займа на приобретение недвижимой собственности. Ее суть заключается в том, что в качестве первоначального платежа допускается использовать сертификат на материнский капитал. Остальные условия ипотеки следующие:

• сумма — от 600 тыс. до 30 млн. руб.;
• годовой процент — от 10,7%;
• срок кредита до 20 лет;
• первоначальный взнос – 10% — 20% (часть которого погашается материнскими деньгами).

Оформляемое в ипотеку жилье остается в залоге у банка до полной выплаты суммы займа.

Документы для получения ипотеки в ВТБ 24

Список документов для ипотечного кредита:

• заявление в форме анкеты, содержащее все основные сведения о заемщике (бланк выдадут в организации ли на официальном сайте может быть заполнена предварительная заявка);
• паспорт гражданина России;
• акт о доходах физического субъекта (2-НДФЛ) или налоговая декларация за последний год для ИП;
• заверенная нотариально либо по месту работы копия трудовой книги;
• удостоверение пенсионного страхования СНИЛС;
• военный билет (для лиц мужского пола до 27 лет).

Также банк оставляет за собой право приведенный список расширить дополнительными документами или сократить в случае, если заявку подается зарплатный клиент.

Как подать заявку на ипотеку?

Подать заявку на ипотечный кредит можно двумя основными способами:

• на официальном ресурсе организации;
• при личном визите в отделение банка.

Первый способ считается наиболее простым и удобным для большинства пользователей. Для того, чтобы им воспользоваться, следуйте такой инструкции:

• Зайдите на главную страницу сайта ВТБ 24.
• Укажите в верхней части ресурса регион своего проживания (город).
• Кликните в центральном меню на раздел «Ипотека».
• Выберите наиболее подходящее для вас предложение.
• При помощи подвижного курсора установите желаемую сумму займа, срок его погашения, величину первоначального взноса.
• Далее кликните красную клавишу «Заполнить заявку».
• Корректно впишите в свободные поля достоверную информацию о себе:
  • год рождения,
  • адрес проживания,
  • данные паспорта,
  • контактные сведения и так далее.
• Проверьте указанную информацию и нажмите опцию «Отправить».

После того, как вы заполните заявление на займ, в течении 3–4 рабочих дней будет принято решение по вашему вопросу. Необходимо только дождаться звонка от менеджера организации, который при положительном решении по предварительному запросу запишет на консультацию в офис банка. Затем необходимо в установленное время явиться в ближайшее отделение компании ВТБ 24 с пакетом необходимых документов.

Рефинансирование ипотечного кредита в банке ВТБ24

Рефинансирование ранее оформленного кредита на жилье в ВТБ 24 является популярной программой среди тех заемщиков, которые заключил ипотечный контракт с другим кредитором на невыгодных условиях.

Условия следующие:

• процентная ставка — от 9,7%;
• период погашения — до 30 лет (по 2 документам — до 20 лет);
• размер ссуды — до 30 000 000 рублей;
• возможно досрочное погашение.

Важно понимать, что в ВТБ 24 одобрят заявку на рефинансирование при условии, что у физического лица нет просрочке по выплатам и погашено более 20% всей суммы.

В ВТБ 24 для физических лиц также возможна реструктуризация долга по ипотеке . Перерасчет займа и увеличение срока его выплаты компания может выполнить при определенных обстоятельствах – клиент потерял работу, серьезно заболел и так далее.

Чтобы получить одобрение реструктуризации, необходимо обратиться к кредитору с соответствующим заявлением и документальным доказательством того, что материальное положение сильно ухудшилось в сравнении с тем, какое было на момент заключения соглашения. Так же можно получить отсрочку по выплатам в связи с рождением ребенка или использовать, полученный материнский капитал на погашение долга, оформленного ранее. (Узнать больше о процедуре оформления ипотеки под маткапитал можно )

На сегодняшний день такая банковская услуга, как ипотека пользуется повышенным спросом среди россиян. Связанно это с тем, что цены на рынке недвижимости достаточно высокие и придутся по карману далеко не всем. В свою очередь, целевой долгосрочный кредит на недвижимость позволяет обзавестись собственным жильем всего за несколько месяцев.

Особенности ипотеки ВТБ на 2019

Крупнейший банк России ВТБ помогает купить жилье в ипотеку всем категориям граждан. Его условия выгодно отличаются от предложений других банков. Общие условия получения ипотеки в ВТБ следующие:

• Заемщик вправе самостоятельно выбрать будущее жилье как с первичного, так и со вторичного рынка. ВТБ не ставит ограничений и на вид жилплощади, будь то квартира, дом или даже земельный участок под застройку.
• Участники государственных программ могут использовать субсидии на погашение ипотеки. Речь идет об обладателях военного сертификата и материнского капитала. Комиссия у них в разы ниже.
• Первоначальная сумма взноса в среднем равна 20% от стоимости покупаемого объекта. Однако для военных, семей пенсионеров и других льготных категорий граждан она может варьироваться от 15% до 9,2%. Если же ипотека оформляется по двум документам, то первый взнос возрастает до 40% от стоимости жилой площади.
• Купленная недвижимость в обязательном порядке подлежит страхованию на весь период финансовых обязательств. Заемщик может также оформить комплексную страховку и застраховать себя и недвижимость. Комплексное страхование в ВТБ предполагает пониженную тарификацию.
• Валютной ипотеки в ВТБ не разработано. Поэтому взять кредит можно только в рублях.
• Обращаясь в ВТБ за ипотекой, потребитель может взять сумму от 600 тысяч до 60 миллионов. Предельный срок возврата составляет 30 лет.

Программы ВТБ по ипотеке

Банк ВТБ на протяжении своей деятельности разработал несколько ипотечных программ, которые сегодня пользуются спросом среди населения. Каждая из них имеет свои нюансы, с которыми важно ознакомиться перед тем как обращаться в отделение.

Покупка жилья

Это стандартная программа по ипотечному кредитованию. Ее выбирают многие заемщики, так как условия достаточно лояльные.

Ипотека без подтверждения дохода

Довольно часто заемщик не может подтвердить свой доход, например, когда работает неофициально или не имеет постоянного места работы. Как получить в таком случае кредит в ВТБ? При внесении большого первоначального взноса, который составляет как минимум 30-35% от рыночной стоимости квартиры, он может получить положительный ответ. Стоит отметить, что такое предложение ВТБ действует на более жестких условиях, так как банк подвергается большому коммерческому риску. Ежемесячно придется вносить вклады с повышенной ставкой.

Больше метров – меньше ставка

Особенностью данной программы является то, что займ оформляется на квартиры площадью 65 кв.м. Такие квартиры подойдут для больших семей с детьми.

Стоит отметить, что заемщик должен оформить комплексное страхование, а базовая величина средств на личном счете должна составлять 20% от стоимости недвижимости.

Победа над формальностями

Бывают такие ситуации, когда клиент не может собрать все бумаги, запрашиваемые ВТБ для оформления ипотеки. Специально для таких клиентов банк разработал отдельную программу «Победа над формальностями». Главное ее преимущество заключается в том, что оформить ипотеку можно всего по двум документам - паспорту и СНИЛС. При этом узнать ответ банка можно уже спустя сутки после подачи заявления.

Рефинансирование

Если заемщик хочет улучшить условия ипотечного кредитования, то он может оформить рефинансирование в ВТБ. Банк выдает ссуду размером до 30 миллионов рублей для погашения задолженности в другой кредитной организации. Однако она не должна превышать 80% от первоначального займа.

Залоговая недвижимость

Суть данной программы сводится к тому, что заемщик может приобрести недвижимость, которая находится в залоге и выставлена на продажу. Делая выбор в ее пользу, клиент должен быть готов к решению многих юридических вопросов. Зато условия кредитования очень выгодные:

Ипотека для зарплатных клиентов

Зарплатные клиенты банка ВТБ могут получить ипотеку на льготных условиях. Прежде всего, им не требуется подтверждать свой уровень дохода и собирать большое количество бумаг. Банк уже имеет все необходимые сведения о состоятельности своего заемщика. Помимо этого участник зарплатного проекта может подать заявку в режиме онлайн. В течение 5-ти минут она будет рассмотрена кредитным экспертом, и клиент получит предварительный ответ. Заемщик может выбрать любую программу кредитования от ВТБ. Если займ оформляется в рублях, то комиссия банка будет снижена 0,3%, если в валюте – на 1%.

Ипотека ВТБ с государственной поддержкой

Государство активно поддерживает социально-незащищенные слои населения и стремится обеспечить их собственной недвижимостью. Для этого были разработаны специальные программы, которые позволяют оформить ипотеку на особых, льготных условиях.

Ипотека для военных

Военнослужащие, которые являются участниками накопительно-ипотечной системы, каждый год на свой счет получают субсидию от государства. Данные средства имеют целевую направленность, поэтому их можно использовать только на погашение ипотечного кредита.

Стать участниками данной программы могут только военнослужащие с 3-х летним стажем.

Ипотека для молодых семей

Супружеские пары возрастом до 35 лет попадают под категорию «молодая семья». Они могут оформить ипотеку в ВТБ по специальной программе, а в качестве первого взноса внести государственную субсидию. Ее размер составляет 35% для бездетных пар и 40% для тех семей, где есть дети.

Ипотека с использованием материнского капитала

Семьи, в которых родился второй ребенок, имеют право на получение материальной помощи от государства - материнского капитала. Он выплачивается по истечению 3-х лет с момента появления ребенка. Использовать материнский капитал можно для внесения первоначального взноса, оплаты части долга или процентов за квартиру.

Ипотека для молодых специалистов

Государство стимулирует развитие научной сферы путем создания особых условий ипотечного кредитования для молодых ученых и специалистов. В банке ВТБ они получают сниженную годовую ставку, а также могут оформить кредит на долгий срок.

Требования к заемщикам

Получить ипотеку в ВТБ может не каждый желающий. Банк выдвигает достаточно высокие требования, так как выдача кредита на жилплощадь предполагает под собой большие финансовые риски. Однако тех, кто в полной мере им соответствует, ожидают лояльные условия и низкие процентные ставки. Итак, вот основные требования, выдвигаемые ВТБ:

• Оформить ипотеку заемщик может, если ему исполнился 21 год. Многих также интересует, до скольки лет дают ипотеку. Максимальный возраст заемщика и созаемщика не должен превышать 65 лет. При этом, ипотека оформляется только тем гражданам, которые не достигли пенсионного возраста.
• Общий стаж работы должен быть не менее полугода. Многих также интересует вопрос, сколько нужно отработать на последнем месте работы. Как минимум, 3 месяца.
• Гражданство Российской Федерации. Однако ВТБ также допускает гражданство стран СНГ, но при условии, если заемщик имеет постоянное место работы в России и легально проживает на ее территории.
• Положительная . Также важно, чтобы заемщик на момент оформления ипотеки не имел финансовых обязательств перед другими кредитными организациями.

Длительность проверки данных колеблется от суток до 3-х дней, после чего ВТБ оповещает клиента о своем решении. Если оно положительное, то с ним заключается ипотечное соглашение. Договор включает в себя всю информацию о взятом кредите, индивидуальный график платежей, а также памятку для заемщика. После этого деньги перечисляются на карту и их можно использовать по назначению.

ВТБ выдвигает ряд требований и ограничений к приобретаемой недвижимости. Главным условием получения положительного ответа является высокая ликвидность квартиры, что позволит банку ее быстро реализовать в случае, если заемщик окажется неплатежеспособным.

Идеальным вариантом для ВТБ является квартира в новостройке. Однако заемщик также может купить недвижимость на вторичном рынке при условии, что она соответствует определенным требованиям:

• в квартире должны быть проложены основные инженерные коммуникации, то есть электричество, водопровод, отопление, газ;
• все перепланировки должны быть узаконены и подтверждены официальными документами;
• дом, в котором расположена квартира, должен пребывать в жилом состоянии, степень износа не более 70%;
• недвижимость должна быть свободна от обременений, то есть не иметь прописанных в ней жильцов;
• площадь однокомнатной квартиры должна быть не менее 32 кв. м, двухкомнатной - не менее 41 кв.м, трехкомнатной - не менее 55 кв.м.

На поиски подходящего варианта ВТБ дает 3 месяца. Также банк осуществляет предоставление средств на постройку дома. Главное требование к такой недвижимости заключается в отсутствии обременений на землю. Деньги на строительство и ремонт выдаются поэтапно. Объект после завершения строительных работ подлежит тщательной проверки.

Необходимые документы

Чтобы оформить ипотеку в ВТБ необходимо собрать стандартный пакет документов. В него входят следующие бумаги:

• паспорт гражданина РФ;
• страховой номер;
• справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ;
• документация на приобретаемое жилье;
• заявление;
• свидетельство о регистрации брака и рождении детей (для владельцев материнского капитала);
• военный жилищный сертификат (для участников накопительно-ипотечной системы).

В отдельных случаях банк может потребовать предоставить и другие бумаги. Это может быть выписки со счетов или же свидетельство о собственности.

Правила погашения ипотеки

Согласно ипотечному договору ВТБ, заемщик должен выплатить банку стоимость квартиры и проценты за услуги. Делать это необходимо путем внесения ежемесячных платежей. Для каждого клиента расчет взносов осуществляется в индивидуальном порядке. Кроме того, есть возможность самостоятельно платежи рассчитать в онлайн режиме с помощью онлайн-калькулятора, который есть на сайте ВТБ.

Досрочное погашение

Иногда клиент имеет возможность погасить ипотеку досрочно. Это дает возможность снизить переплату банку и стать полноправным владельцем недвижимости в более короткие сроки. Погасить кредит досрочно можно двумя способами:

• уменьшение обязательного первоначального взноса;
• уменьшение срока кредитования.

В ВТБ нет штрафных санкций за досрочное погашение кредита, поэтому заемщик может в любой момент написать соответствующее заявление в отделении.

Ипотека - это выход для тех, кто хочет обзавестись собственным жильем и оформить его индивидуально в частную собственность, но не имеет финансовой возможности. Выгодные условия предлагает банк ВТБ. Он предоставляет своим клиентам несколько ипотечных программ. Клиент может выбрать для себя наиболее оптимальный вариант.