Швейцарский банк – как открыть вклад? Возможно ли гражданину России открыть вклад в швейцарском банке и как это сделать? Как открыть счет в швейцарском банке физическому
Инструкция
Швейцарские банки очень тщательно проверяют репутацию своих потенциальных клиентов. К потенциальным клиентам выдвигаются серьезные требования - и относительно их личности, и относительно количества средств, которые необходимо вложить. Очень серьезно проверяются и источники этих средств.
Первое, что необходимо сделать для открытия счета в швейцарском - пойти в инспекцию по месту жительства и получить разрешение на открытие счета. Это разрешение нужно по почте выслать в швейцарский банк. В ответ банк пришлет квитанцию на оплату открытия счета и перечень документов, которые требуется предоставить. В зависимости от банка перечни документов могут различаться.
Как правило, обязательно нужно будет предоставить следующие документы:
1. копии паспорта (все страницы, с переводом).
2. документы, подтверждающие законность ваших (справка с места работы, документы, подтверждающие -продажу , ценных бумаг, коммерческие договоры с контрагентами и др.). Эти документы также нужно будет перевести.
Ко всему этому хорошо еще предоставить отзыв о вас вашего партнера по бизнесу или знакомого, у которого уже открыт счет в данном банке.
Получив документы, швейцарский банк начнет процедуру due diligence - так называется юридическая проверка документов. Откроют счет только тем, кто пройдет ее успешно. Не пройти эту проверку можно по разным причинам - все зависит от банка. Например, швейцарских банкиров может насторожить небольшое количество средств на вашем счету, слишком большое количество мелких операций по счету и др.
За открытие счета в швейцарском банке нужно будет заплатить где-то около 500 евро. Сумма депозита, который клиент должен будет внести на счет, колеблется в зависимости от банка и может составлять до полумиллиона евро. Однако большинство банков все же выдвигает более скромные требования. Процентные ставки по депозитам также разные от 3% до 15% годовых.
Видео по теме
Большинство людей волнует вопрос денег. При этом те, у кого есть свободные финансовые средства, волнуются за их сохранность. Конечно, можно хранить деньги дома, однако более эффективным вариантом станет открытие счета. Здесь тоже возникают проблемы, т.к. выбрать надежный банк бывает непросто. Самым надежным по праву считается швейцарский банк.
Инструкция
Еще в 1990-х годах вся Россия узнала о надежности швейцарского банка. На тот момент редкий бизнесмен мог доступ к в этой организации. Сейчас количество россиян, которые стали клиентами швейцарского банка, возросло. Однако эта процедура все также таит в себе сложные моменты.
Если вы хотите открыть счет в банке, позаботьтесь о своей репутации. Дело в том, что подобные организации очень трепетно относятся к своим клиентам, поэтому не допускают недобросовестных бизнесменов в их ряды. Чтобы не , швейцарские банки проверяют личность потенциального клиента, наличие материальных средств и их источник.
Для того чтобы положить в швейцарский банк, отправляйтесь прямиком в налоговую инспекцию, которая закреплена за вашим районом. Здесь вам должны выдать разрешение на открытие данного счета. Перешлите полученный документ в выбранный швейцарский банк и дождитесь квитанции на оплату открытия счета. Вам также перешлют список документов, которые необходимы для осуществления данной операции.
Профессиональное обслуживание, респектабельность, высокий уровень капитализации и ликвидности позволяет «Альпийскому краю» стать лучшим местом для размещения и хранения сбережений иностранных граждан. Желая открыть счет в швейцарском банке, физическому лицу из России следует лично посетить страну (или встретиться с представителем на территории РФ), внести на счет минимальный депозит и подтвердить законность происхождения доходов. Управление капиталами проводится по факсу или телефону, платежные операции требуют согласования с менеджерами банка.
Законодательная база
В 2016 году узаконена статья 305 bis УК Швейцарской конфедерации, включающая понятие «квалифицированного налогового уклонения». Законом предусмотрена административная ответственность банкиров, подозревающих о незаконном привлечении капиталов клиентами, но пренебрегших мерами по приостановлению операций. Это способствовало повышению уровня комплаенс-контроля при открытии счёта за рубежом. Финансисты стремятся защитить свои компании от скандалов и наказаний.
Важно знать! Открыть счет в швейцарском банке для физических лиц, составляющих список злоумышленников, государственных деятелей, супругов и несовершеннолетних детей лиц чиновников не удастся.
Виды швейцарских счетов: расчётный
Наиболее распространённый вариант, используемый для бытовых целей, например, покупки продуктов в супермаркетах. Регистрация расчётного счёта доступна нерезидентам страны, постоянно проживающим или трудоустроенным на территории Швейцарии, а также путешественникам. К услугам клиентов более 300 банков и 3000 отделений.
- Три финансовых гиганта: UBS AG, Credit Suisse Group Raiffeisen Group , занимающихся открытием стандартных банковских счетов постоянным жителям путешественникам.
- 24 кантональных банка, подчиняющихся определенным единицам административного деления (напомним, всего в Швейцарии 26 кантонов). Если житель переезжает в другой субъект федерации, он вынужден перевести счет в новый кантон. Открываются банковские счета в официальной валюте, перевод и снятие наличных в евро невозможно.
- 13 частных банков.
Депозитный
Депозитные программы банков Швейцарии отличаются минимальными ограничениями, позволяя частному лицу открыть счёт в евро, долларах и франках. При открытии счёта в иностранном банке взнос не взимается. А содержание обходится в 100 до 500 франков ежегодно. Стоимость дополнительных банковских операций (выписок, переводов) устанавливается банками индивидуально.
Дивиденды по вкладам приближены к нулю:
- сберегательный счет - 0,15%;
- частный - 0,01%;
- пенсионный накопительный - 1,125%.
Минусовую ставку рефинансирования (-0,25…-1,25%) установил Центробанк Швейцарии. Отрицательный процент означает, что компании, содержащие корреспондентские счета, должны ежегодно отчислять 0,75% от суммы, превышающей установленный лимит. Новый закон не затрагивает депозиты менее 10 млн франков, а также вложения банков ниже 20-кратного размера от минимально допустимого резерва. Установленная ставка рефинансирования снижает доход со сберегательных счетов, заставляя деньги банков работать на экономику страны. Как пояснила пресс-служба ЦБ Швейцарии, данная мера является штрафом за сбережение ликвидных средств (они не должны лежать «мертвым грузом»).
Дополнительным фактором, повлиявшим на снижение ставок, стало подорожание швейцарского франка. Правительство вынуждено установить отрицательные ставки на депозиты в валюте CHF. По долларовым и евро счетам сохранились нулевые или положительные ставки. Однако вкладчики делают ставку на стабильности и надежности франков, позволяющих сохранить накопления.
Инвестиционный
В Швейцарии работают инвестиционные фонды, трасты, предлагающие широкий выбор инструментов для приумножения капитала. Максимально выгодные условия инвестиционных счетов предоставляют частные компании, размещающие на депозитах более 250000 евро, крупные банкиры требуют меньше, но результат ниже.
Анонимный
Анонимный счет - инструмент, обеспечивающий конфиденциальность банковских транзакций и размещаемых сумм. Идентификация владельца депозита проходит по числовому значению, остальная информация скрыта. Принятая мера прежде позволяла скрыть личность клиента от госорганов (особенно налоговой службы). С увеличением требований к финотчетности, анонимные счета оформляют редко и обходятся дорого.
Банковская тайна
Ранее Швейцария скрывала информацию о вкладчиках от государственных органов, чем вызывала давление со стороны США, Германии, Франции, Великобритании. В 2015 году правительство Алтайского края внесло правки в законодательство, запрещающие передачу информации налоговым органам внутри государства, но позволяющие проводить автоматический обмен с США в рамках FATXA.
Инструкция по открытию счета в швейцарском банке
Для размещения капитала в иностранном банке, потенциальный вкладчик прибегает к услугам дочерней компании (эмитента, представительства, филиала). Если интересующая финансовая организация не ведет деятельность на территории РФ, придется обращаться напрямую или выбрать юридическую компанию, выполняющую функции посредника между вкладчиком и банкиром. Стоимость услуг составит 500-1000 долл.
Перед тем как открыть счет в швейцарском банке, гражданину России следует подготовить копии и оригиналы документов:
- заграничного паспорта;
- паспорта гражданина РФ;
- подтверждения дохода, например, договора о продаже недвижимости, выписка о снятии наличных в ином банке, расписка в получении денег от реализации ценных бумаг.
Важно знать! Сумма инвестиций (в долларах, евро, франках или фунтах стерлингов) не должна превышать размер чистого дохода за последние пять лет.
Также следует подготовить документацию об образовании, профессиональной деятельности, зарплате, составе семьи. Желательно получить рекомендации от знакомых, являющихся клиентами швейцарских банков. Персональная информация передается менеджеру компании, ответственному за разглашение банковской тайны.
Собрав документы, и передав сведения представителю банка, остается дождаться письма из Швейцарии, подтверждающего успешное оформление счета. Процедура рассмотрения бумаг и принятия решения занимает 1–30 дней. В письме с подтверждением об открытии счета предоставляются его реквизиты. Для полной активации учетной записи необходимо перевести на депозит сумму, превышающую размер лимита.
Минимальная сумма вклада для нерезидентов Швейцарии составляет 10 000–2 000 000 €, неснижаемый остаток 1 000–2 000 000 €. На иностранцев, проживающих на территории страны или пребывающих периодически в рабочих целях, ограничения не распространяются.
Удаленное открытие счета онлайн
В рамках Due Diligence (процедуры составления объективного представления об объекте инвестирования), швейцарские банкиры проводят обязательную проверку личности клиента, руководствуясь документом, удостоверяющим личность.
Открыть депозит на территории иностранного государства посредством удаленных каналов доступа (интернет, почту, телефон, электронную почту или факс) невозможно. Однако банк вправе принять электронную заявку, подлежащую повторной обработке по мере подтверждения личности паспортом и картой идентификации. Если в России имеется представительство, филиал или дочерняя структура выбранной компании, удостоверение личности осуществляется на месте. В противном случае потребуется подтверждение процедуры на территории банка. Зарубежные финансисты также проверяют достоверность адреса нового клиента заказным письмом или требованием предоставить выписки по коммунальным платежам.
Предоставление отчетов в ФНС
На протяжении одного месяца с момента открытия иностранного счета, нужно отправить письменное уведомление в районное отделение ФНС. Далее в личном кабинете налогоплательщика клиент формирует отчет о движении денег за предыдущий период (квартал, год). Согласно информации московской инспекции №13, держатели иностранных счетов должны предоставлять в ФНС нотариально заверенные выписки по счету наиболее удобным способом: заказным письмом или личным предъявлением клиента.
Информация для заполнения отчета:
- ФИО, ИНН обладателя счета, дата рождения, адрес проживания клиента, паспортные данные.
- Наименование швейцарской организации (латинскими буквами), БИК или SWIFT Code банка.
- Код Швейцарии (используйте «Общероссийский классификатор государств мира»).
- Номер открытого депозита/карты.
- Код инвалюты счета, соответствующий «ОКВ».
- Совладельцы депозита (при наличии).
- Сумма на начало и конец года, размер приходных и расходных операций.
Обратите внимание! Редкие иностранные компании предоставят возможность осуществления переводов. Швейцарский счет обычно открывают для управления и сохранения капитала. Представители Альпийских стран предпочитают сохранять конфиденциальность, чем меньше движения денег, тем лучше.
Важно также учитывать ограничения на пополнение иностранных счетов в рамках валютного регулирования РФ. Допустимые статьи доходов включают заработную плату, завещания, дивиденды, купонную доходность, аренда от сдачи жилья.
Размер налогов и штрафов
Оформляя депозит в банке Швейцарии, гражданину России требуется уведомлять ФНС об открытии, закрытии, изменении реквизитов и движении денег (ФЗ №173 от 28.06.2014). Доход по иностранным банковским счетам облагается единой налоговой ставкой – 13%. Россияне, постоянно проживающие за пределами РФ, уплачивают налоги по месту пребывания, где размер ставки определяется политикой государства. Расчеты проводятся в рублевой валюте.
При нарушении законодательных актов, клиенту грозят штрафы:
Если пользователь уклоняется от налогообложения полученных доходов, размер штрафной санкции достигнет 100000…300000 руб.
Рейтинг швейцарских банков
Ниже предложен список лучших швейцарских банков с тарифами на обслуживание:
|
Параметры |
CIM Banque | Credit Suisse | AP Anlage&Privatbank | UBS | |
| Дата основания, год | 1 990 | 1 856 | 1995 | 1912 | |
|
Официальный сайт |
www.cimbanque.com | www.credit-suisse.com/ch/en | www.apbank.ch | www.ubs.com | www.bsibank.com |
| Тип счета | Расчетно-сберегательный | Расчетно-сберегательный | Расчетный или инвестиционный | Личный; корпоративный; сберегательный |
Расчетно-сберегательный |
|
Первый взнос |
10000 € | 500000 € | 100000 € | 2000000 € | 100000 € |
| Минимальный остаток | 10000 € | 1000000 € | — | 2 000000 € | |
|
Обслуживание |
120 CHF за квартал | 3 CHF за месяц + 1 000 CHF за год за конфиденциальность | 100 CHF ежегодно | 600 CHF за год | 15 CHF за месяц |
| Сроки открытия, дней | 10 | 15 | 3 | 20 |
Обратите внимание! На территории Швейцарии доходность, полученная от ведения расчетного счета, облагается налогом — 35%.
Преимущества иностранных счетов для физических лиц
Швейцарские банковские счета позволяют выиграть для Россиян ряд привилегий:
- защита от финансового кризиса, девальвации в РФ;
- диверсификация денег;
- использование международных финансовых инструментов и услуг, недоступных на территории России;
- открытие мультивалютных вкладов, экономия денег на операциях с инвалютой;
- разнообразие программ лояльности - например, бонусы и скидки для владельцев карт платежной системы Visa или MasterCard.
Альтернативы банкам Швейцарии
Из-за налоговых устоев швейцарские банки стали менее популярны. Альтернативой стал Сингапур и Андорра, исключающая необходимость оплачивать налоги нерезидентам страны. Качество услуг соответствует высокому уровню, поддержка клиентов проводится на 14–34 языках. Но многие россияне выбирают швейцарские банки для поддержания высокого социального статуса.
Банковский вклад в наше время является популярной услугой. Ведь он не только разрешает накопить денег, но и приумножить свои средства.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
При этом открыть депозит можно не только в российском, но и в надежном швейцарском банке. Он предлагает в первую очередь стабильность по сохранению депозитов.
Основные сведения
Для начала, чтобы оформить счет в швейцарском финансовом учреждении, стоит изучить такие аспекты:
- можете ли вы, как гражданин, что не прибывает всегда на территории Швейцарии, оформить счет в швейцарском банке;
- можете ли вы оформить счёт в Швейцарии для оплаты трат на недвижимое имущество;
- сколько будет продолжаться оформление счета в швейцарском финансовом учреждении;
- нужно ли вам вносить какой-либо размер финансов на счет? Если это так, то какие объемы такого взноса;
- есть ли возможность оформления счета в швейцарском финансовом учреждении через систему интернет, почту, сотовый, электронную почту или факс;
- есть ли у вас в наличии документы, что может потребовать финансовое учреждение при оформлении счета в швейцарском финансовом учреждении;
- будет ли возможность оформить счет в банке Швейцарии в иностранной валюте — или долларах;
- будет ли соблюдена конфиденциальность оформление счета в финансовом учреждении Швейцарии;
- какова гарантия сбережения финансовых средств на счету в швейцарском финансовом учреждении;
- будет ли способ использовать кредитную карточку, которая связанна с оформлением счета;
- какова цена за оказание услуг по оформлению счета в швейцарском финансовом учреждении;
- будут ли выплачивать прибыль на сумму взноса;
- сможете ли вы закрыть счет в швейцарском финансовом учреждении, когда это будет удобно вам.
Что это такое
Депозит – это процесс передачи средств вкладчика банку под проценты с их возвратом через определенное время либо по запросу клиента.
Вкладывая деньги в банк, вы начинаете получать с них прибыль. Национальный банк Швейцарии - это центральная финансовая организация Швейцарии.
| Конфиденциальность | Это сохранность информации от утечки |
| Личный банковский счет | Это вариант для физ. лиц, которые планируют активно проводить действия со счетом, то есть получать на счет заработную плату, оплачивать через счет и т.д. При открытии счета этого типа есть возможность также получать доступ ко всем услугам, которые оказывает организация |
| Сберегательный счет | Это вариант для физических лиц, которые планируют откладывать финансы, копить их и получать проценты |
| Это вариант для физических лиц, которые хотят заниматься инвестициями и вкладами в ценные бумаги |
Контактная информация (официальный сайт)
При знании иностранного языка, вы можете зайти официальный сайт Национального банка Швейцарии https://www.snb.ch, и ознакомится с информацией.
Также для оформления счетов вы можете воспользоваться услугами финансовых организаций:
- UBS AG (Union Bank of Switzerland);
- Credit Suisse Group;
- Raiffeisen Group.
Нормативное регулирование
Финансовые учреждения Швейцарии проводят свою деятельность согласно нормативной документации, а именно:
Согласно законодательству Швейцарии в банках есть спящие счета, вклады считаются такими, если корреспонденция перестала доходить до адресата, и если банк узнал о смерти вкладчика.
Как сделать вклад в швейцарском банке
Первое, что нужно помнить – швейцарские финансовые учреждения используют систему очень строгих правил в части открытия счетов, независимо от месторасположения клиента.
Согласно законодательству Швейцарии, предписывающему проводить «должную проверку», финансовая организация обязана проверить личность физического лица по официальному документу.
Если заинтересовавшие Вас швейцарское финансовое учреждение имеет дочернее предприятие, филиал или представительство на территории где проживаете вы, то такую проверку можно пройти у вас.
Если финансовое учреждение не представлено, то нужно лично установить связь с финансовой организацией в Швейцарии или установить связь с финансовой организацией — посредником, чтобы они помогли устроить для Вас аудиенцию со швейцарскими банкирами и доставить Вам всю нужную дополнительную информацию.
Все необходимые сведения как оформить счет в Швейцарском финансовом учреждении стоит узнавать у посредников, которые предоставляют такие услуги, или связываться непосредственно со Швейцарским финансовым учреждением.
Какие предлагают условия
Условия, что оказывает финансовая организация:
- способ оформить счет в швейцарских франках (CHF), евро (EUR), ), британском фунте стерлинге (GBP) и в юанях;
- ответственное хранение информации об оформлении счета;
- надежное хранение финансов;
- преимущество использования кредитной карточки, что связанно с оформлением счета;
- оплата прибыли по объему взноса;
- возможность закрывать счет по требованию.
Необходимые документы
Для оформления депозитного счета в банке Швейцарии потребуется загранпаспорт, идентификационная карта или другой документ, устанавливающий личность.
Более того, банк имеет право потребовать документ об источнике дохода. Это может быть справка с места работы, или же из налоговой службы .
Также банковская организация может запросить документы о происхождении средств — договор о продаже ценностей, и др.
Кроме того, банк проверяет, был ли уплачен налог с вносимых денег. Банки стараются максимально проверять клиентов, в особенности новых.
Иногда могут потребоваться другие документы (на усмотрение организации). Стоит указать, что из года в год кредитные структуры проявляют более жесткие запросы к составу пакета документов.
Можно ли оформить через интернет
Большинство банковских организаций предоставляет возможность открыть счет в электронном формате. Например, чтобы оформить в Швейцарском Форекс Банке, нужно:
- Пройти регистрацию на веб-странице банка и получить документы для оформления счета.
- Заполнить соглашение и подписать его, после отослать его в отделение банка в Женеве. Вместе с соглашением нужно отослать заверенные копии документов.
- Внести деньги и получить логин и пароль.
Некоторые банки могут так же запросить оригиналы документов. Счет открывают в течение 1-7 дней после получения документов.
Важно отметить, что ни один банк не откроет счет без предъявления документов. Не доверяйте посредникам, предлагающим такого рода сделку.
Сколько стоит обслуживание
Открыть счет в банке Швейцарии можно бесплатно. А вот его обслуживание, банковские операции, корреспонденция требуют оплаты.
Размер сбора банк устанавливает сам, наблюдается значительная разница между разными банками. Увы, в некоторых случаях стоимость обслуживания может превышать сумму ожидаемых процентов.
При сумме в 6500 швейцарских франков, наиболее выгодными будут следующие предложения:
Если сумма составляет 25000 швейцарских франков, экономичнее будет обслуживаться в следующих банках:
| Banca Popolare | 935 франков |
| Zweiplus | 731 франк |
| Post finance | 387 франков |
Все суммы указаны за обслуживание в течение пяти лет. Однако основной тариф не отменяет оплату отдельных услуг. Например, использование банкомата иного банка и др.
Также заметна тенденция индивидуального подхода, когда разным типам клиентов предлагаются скидки и льготы. Чаще всего такие условия предлагаются молодым людям (20-25 лет) и пенсионерам.
Более того, заключив договор с университетом или другим учебным заведением, банки не взимают комиссию со студентов. Обучаться нужно, конечно же, в Швейцарии.
Минимальная сумма вложения
Минимальная сумма вложения зависит только от банка. Более 250 швейцарских банков диктуют собственные условия.
Существует закономерность — чем больше финансовая организация, тем большая сумма требуется для минимального вложения.
В среднем, это сумма от 500 до 700 тысяч швейцарских франков. Конечно, можно найти и гораздо меньшие суммы. Более подробную информацию можно узнать на сайтах банков, по телефонам, также у посредников.
Не стоит печалиться, если для открытия на счету должна быть слишком большая сумма. Каждый конкретный случай оговаривается в индивидуальном порядке.
Примечательно то, что жители Швейцарии, а так же те, кто пересечет границу в рабочих целях с определенной частотой, имеют право оформить счет без обязательного внесения минимальной суммы. Такое возможно в банках UBS, Raiffeisen, Credit Suisse, Postfinance и кантональных банках.
Список финансово-кредитных организаций
Как уже было сказано, в Швейцарии существует около 250 банков. Конечно, выбор зависит от личных целей.
Если вы хотите работать со всеми инструментами финансов (покупка акций, например), следует обратиться в крупные банки, которые так же называют гигантами.
Если же вы имеете цель получить стандартный набор в виде счета и карты, вам вполне подойдут небольшие банки, предоставляющие свои нерезидентам.
Да, стоит отметить – не все банки работают с клиентами-нерезидентами. Таблица ниже подскажет вам самые безопасные и проверенные временем банки, работающие с клиентами из России:
| Банковская организация | Виды вкладов | Самый маленький вклад/остаток |
| C.I.M Bank | Личные и корпоративные в любой валюте | 5 000 USD/EUR |
| Credit-Suisse Zurich | Личные и корпоративные | 500 00 USD, если размер повысится в 2 раза в течение двух лет |
| ClaridenLeu Bank Zurich | Инвестиционно-сберегательные | Минимальный остаток 500 тыс. CHF |
| UBS Zurich | Инвестиционно-сберегательные | Минимальный остаток 1 млн. CHF/USD |
| Bank Julius Bar Zurich | Инвестиционно-сберегательные | Минимальный остаток 1 млн. CHF |
| Bank Sarasin Zurich | Частные и корпоративные | Минимальный остаток 320 тыс. CHF |
Процентные ставки на сегодня
Нужно понимать, что большинство банков Швейцарии отказывают нерезидентам в открытии стандартного расчетного счета.
Предложение остается только для «инвестиционного» счета, где процент устанавливается согласно выбранному портфелю и рыночной конъюктуры. Какой процент по вкладам в швейцарских банках?
Однозначно можно сказать, что швейцарский банк не подходит как способ дохода. Многие отечественные банки предлагают куда более выгодные условия.
Вклады в швейцарских банках для россиян проценты предлагают 2-3% годовых, что, согласитесь, в разы меньше предложений отечественных банков.
Преимущества и недостатки
В чем же преимущества именно банков Швейцарии? Однозначно, это высокий уровень страховки и отсутствие операций с высоким риском. Так же многих вкладчиков привлекает отсутствие налогов.
Швейцарские счета признаны одними из самых надёжных и уважаемых в мире. Свои деньги в Швейцарии держат самые богатые и известные люди планеты. Однако открыть счет в швейцарском банке могут и обычные предприниматели, держатели капитала, которым необходима надёжность и высокая степень конфиденциальности.
Швейцарские счета и швейцарские банки предлагают высокий уровень обслуживания, безопасности, комфорта для клиента. И при этом обеспечивают широкий функционал для тех, кто ищет различные способы инвестировать, сохранять и преумножать собственные капиталы.
В этом материале мы поговорим обо всех нюансах, связанных со швейцарскими счетами. После прочтения данного материала вы сможете не только понять, нужен ли вам счет в Швейцарии, но и открыть счет в швейцарском банке.
Зачем открывать счет в швейцарском банке?
Первым делом разберёмся, зачем вообще вкладчики со всего мира стремятся попасть в Швейцарию и открыть здесь собственный банковский счет. На это есть как минимум 4 причины, которые были актуальны ранее и продолжают оставаться такими по сей день.
Конечно, происходят некоторые изменения, появляются новые международные требования и даже Швейцарии приходится подстраиваться. Но в целом специалисты выделяют 4 причины, почему стоит открыть счет в швейцарском банке: репутация, обслуживание, спектр услуг и конфиденциальность.
Пойдём по порядку.
Швейцарские счета: репутация
Первой причиной, по которой самые богатые выбирают Швейцарию, является репутация юрисдикции и её банковского сектора. На протяжении столетий Швейцария не участвует в войнах (более 500 лет), занимает нейтральную позицию, обслуживает финансовые интересы клиентов по всему миру.
Швейцарский франк остаётся одной из самых стабильных валют мира и вместо привычного обесценивания наоборот – лишь дорожает. Это привлекает инвесторов, хотя и влечёт за собой некоторые отрицательные моменты.
Банковская система в целом также заслужила репутацию надёжного партнёра: безопасность, конфиденциальность, скорость – отличительные черты швейцарских банков.
Плюс возможность получить индивидуальный подход в обслуживании и работе непосредственно с вашими активами. Подробнее читайте в разделе о Швейцарии .
Швейцарские счета: обслуживание
Другая особенность Швейцарии – это уровень обслуживания. Особенно, если вы решили воспользоваться услугами исторического банка или банка-бутика . Банкиры готовы работать с вами индивидуально, при условии, что вы вкладываете на депозит или расчётный счёт от 500 000 долларов.
Для тех, кто готов вложить суммы меньшего объема подойдут банки широкого профиля. Но качество обслуживания при этом не пострадает: уважительное отношение к клиенту и забота об его интересах являются отличительной чертой швейцарских банкиров и банков.
Швейцарские счета: спектр услуг
Швейцарские счета являются центром финансовой жизни на протяжении нескольких столетий, без преувеличения. За это время выработалась не только чёткая политика конфиденциальности, система обслуживания, но и широкий спектр услуг.
Здесь вы сами вольны выбирать схему работы, будь то обычный расчётный счет для повседневных нужд или депозитный для накоплений, или инвестиционный для игры на бирже и поиска новых возможностей заработать.
Не говоря про различные финансовые инструменты, в которые вы вольны вложить свои средства. Начать можно с привычных валют, будь то доллары или франки, и закончить ценными бумагами английских компаний, которые принадлежат австралийским холдингам.
В зависимости от типа активов вы, как нерезидент Швейцарии, сможете убрать лишние налоги. К примеру, по закону с процентов, которые набежали на депозиты в франках, необходимо платить налог в 35%. Несмотря на то, что сейчас ставки по франкам отрицательные, потенциальные налоги присутствуют. Однако, если у вас вклад в других валютах, обязательного требования по уплате налогов в Швейцарии нет – только там, где вы являетесь налоговым резидентом.
Швейцарские счета: конфиденциальность
Отдельно тех, кто собирается открыть счет в швейцарском банке, интересует конфиденциальность в Швейцарии. Здесь необходимо сделать несколько пояснений:
- Банковская тайна в Швейцарии всё ещё существует;
- Конфиденциальность данных вкладчиков, в том числе нерезидентов, охраняется законом;
- За разглашение данных грозит наказание, вплоть до тюремного заключения;
- Однако в связи с современными требованиями по обмену информацией и взаимодействую в рамках административных и уголовных дел, Швейцария вынуждена делиться информацией.
Иными словами, не существует полной анонимности или полной конфиденциальности. Она была уничтожена сначала США, которые наложила огромные штрафы на швейцарские банки, что привело к закрытию нескольких заведений. Затем помогли соседки по континенту – Франция и Германия , которые потребовали информацию о своих гражданах, вложивших деньги в Швейцарии.
Швейцария всё так же защищает информацию от посторонних глаз, в первую очередь от папарацци, завистников, родственников. Но защитить её от правоохранительных органов, у которых есть право на запрос, уже не может.
Поэтому именно здесь стоит сразу оговориться: чтобы заполучить швейцарский счет, необходимо не просто иметь деньги на руках. Необходимо, чтобы эти деньги были легальными, а у вас не было проблем с законом. Только в этом случае вы сможете рассчитывать не только на конфиденциальность, но и на саму возможность открыть счет.
Швейцарские банки впадают в паранойю ничуть не меньше, чем банки в других странах, когда речь заходит о вкладчиках из России и СНГ . Даже несмотря на долгую историю сотрудничества с резидентами из бывшего СССР.
Поэтому пункт «конфиденциальность» имеет место быть, но далеко не в том смысле, в котором мы привыкли считать и видеть в кино. Тотальной защиты больше нет. Прозрачность для налоговых органов пришла и в Швейцарию. Власти Альпийской республики даже ведут переговоры с Россией об автоматическом обмене налоговой информацией .
Учитывайте это.
Но, как вы заметили, в списке нет пункта «огромные прибыли». Причина проста: Швейцария предлагает сохранность денег, а не преумножение, как на бирже. К тому же в связи с дорожающим франком, власти страны были вынуждены ввести отрицательные ставки по депозитам во франках.
Несмотря на то, что депозиты не приносят ощутимой прибыли, инвесторы всё равно выбирают Швейцарию за надежность, репутацию, широкий спектр финансовых инструментов. И последний позволяет нивелировать потери.
Кому стоит открыть счет в швейцарском банке?
Существует миф, что открыть счет в Швейцарии могут лишь миллионеры и миллиардеры. Это не совсем так: открыть счет могут инвесторы с разным достатком. Но цена будет выше, чем в обычном банке, который стоит напротив вашего дома.
В зависимости от конкретного банка инвестору потребуется вложить на депозит от нескольких тысяч до нескольких миллионов евро, долларов или франков. Зачастую придётся не только открыть депозит или расчётный счет, но и поддерживать минимальную сумму.
Кому не стоит открывать счет в швейцарским банке?
С другой стороны, противопоказано пользоваться швейцарскими счетами следующим лицам:
- Которые отмывают преступные доходы;
- Которые не могут доказать легальность происхождения средств;
- Которые не могут поддерживать заданный минимум на счету.
Несмотря на строгую конфиденциальность и историческое наследие, Швейцария больше не смотрит только на деньги. Репутация юрисдикции подверглась серьёзным нападкам за последние годы, особенно со стороны США и Европейских соседей.
Сегодня швейцарские счета – это надёжность, уважение, управление, но никак ни секретность для преступников, нарушений, отмывания. Среди запрашиваемых документов есть даже доказательство уплаты налогов и участие в программе КИК – поэтому не рассчитывайте на лёгкую прогулку до банка.
Несмотря на умение работать с большими деньгами, местные банки и банкиры не готовы поступиться репутацией и, прямо скажем, собственным будущим, ради подозрительных денег.
Какие документы необходимы для того, чтобы открыть счет в швейцарском банке?
Правильно оформленные и поданные документы – решающий этап на пути к швейцарским счетам. Ошибки, небрежность, неточность способны привести к отказу быстрее, чем дурной запах изо рта на первом свидании.
Есть документы, которые требуют все и обязательно, а есть те, которые просят в индивидуальном порядке.
Общими документами для открытия счета в швейцарском банке являются:
- Для бенефициаров счета, подписантов и прочих доверенных лиц:
- Копия паспорта и ID;
- Оригинал документов, которые подтверждают резиденцию и адрес проживания (чаще всего это оплаченные счета за коммунальные услуги – электричество, газ, воду);
- Если речь идёт о корпоративном счете (такое возможно наравне с личными счетами), то добавляются:
- Копия паспорта директоров компании;
- Копия сертификата об инкорпорации;
- Если компании больше года, то сертификат Good Standing;
- Копия сертификата учредительного договора, устава и т.п.;
- Регистр директоров и акционеров.
Все документы должны быть переведены на английский язык и нотариально заверены. При этом банк оставляет за собой право потребовать дополнительные документы и в ваших интересах максимально быстро и качественно выполнить требования.
Сбор и подготовка документов – самый важный этап. Чтобы минимизировать риски отказа, мы подсказываем, какие именно документы нужны, плюс проверяем их перед отправкой в банк. Чтобы записаться на бесплатную консультацию по открытию счета в Швейцарии, пишите на е-мейл [email protected] .
Надежность вкладов на швейцарских счетах?
Но прежде, чем готовить документы к открытию счета в Швейцарии, вас наверняка заинтересует ответ на вопрос: а надёжны ли вообще швейцарские счета?
Если кратко: да, надёжны. Особенно, если избегать гигантов и выбирать среднего размера банки, которые работают на результат. Как выбрать такой банк вы узнаете на бесплатной консультации .
В целом же за надёжность банков и банковского сектора говорят следующие факты:
- Банковский сектор активно используется на протяжении как минимум 5 сотен лет;
- За эти годы накопился огромный опыт управления активами;
- В разное время 20-40% швейцарских франков обеспечены золотом;
- Вкладам гарантирована безопасность;
- Закон защищает вкладчиков;
- Единственный способ быстро обанкротить швейцарский банк – наложить на него штраф в пару миллиардов долларов (что практиковали США и почему банки теперь внимательно следят за новыми клиентами).
Особый интерес представляют ячейки в банке. Как вы знаете, в некоторых банках в случае кризиса, содержимое ячеек замораживается наравне со счетами и используется для покрытия долгов. В Швейцарии ячейки остаются свободными и владельцы в любой момент могут забрать своё имущество из них. Не говоря о том, что в ячейках можно хранить что угодно, в том числе и наличность, в отличие от JPMorgan .
Если бы швейцарские счета не были надёжными, то состоятельные люди со всего мира не стремились бы их открывать. Вы можете встать в одном ряду с самым богатыми людьми и открыть банковский счет в Швейцарии.
Нужен ли минимальный депозит и минимальный баланс на швейцарских счетах?
Да, нужен. Он может быть минимальным, но большинство банков требует от вкладчиков-нерезидентов внести сначала определённую сумму, а затем и поддерживать баланс не ниже заданного уровня.
Как говорилось выше, есть банки, которые требуют вложить от 500 000 долларов и с минимальным остатком 250 000. Но есть банки, которые просят вложить всего 5 000 евро и не опускать запас на счету ниже эквивалента в 1 000 франков.
Кстати, последний банк не только предлагает минимальный входной порог, но и является единственным банком, который позволяет открыть счет дистанционно!
Можно ли открыть счет в швейцарском банке дистанционно?
В целом в Швейцарии не приветствуют дистанционное открытие счета. Вам так или иначе придётся взаимодействовать с банковскими служащими. Отличие лишь в том, что иногда придётся ехать в саму Швейцарию, чтобы подтвердить свою личность, или обратиться в иностранные филиалы того или иного швейцарского банка.
Здесь важно отметить: необходимо открывать счет именно в швейцарском банке на территории Швейцарии . Дело в том, что филиалы подчиняются требованиям местного законодательства. Поэтому, если вы откроете счет в российском или немецком филиале швейцарского банка, то попадёте под действие российских или немецких правил. Вместе с полной прозрачностью и отчётностью.
Однако есть один банк, которые сотрудничает с нашим порталом и который позволят выходцам из СНГ открыть счет в Швейцарии дистанционно . Это не означает, что открыть становится легче. В этом случае вы экономите время и ресурсы на поездке. А подготовка, отсылка и проверка документов всё равно необходимы.
Банковская тайна в Швейцарии: существует ли она?
Ещё один важный момент, на который необходимо обратить пристальное внимание – это банковская тайна в Швейцарии. Зачем? Затем, что сложившееся мнение и историческая память мешают признать реальную обстановку в этой сфере.
Швейцария всегда предлагала надёжную защиту данных. Правила банковской тайны прописаны в законе и за разглашение информации о вкладчиках грозит наказание.
Но в связи с новыми правилами и новым временем современная банковская тайна - это не то же самое, что 10-20-100 лет назад.
Устоялось мнение, что Банковская тайна защищает информацию от любого внешнего запроса. Так и было: даже правоохранительные органы Швейцарии, не говоря про иностранные, не могли сходу получить данные от банков. Защита конфиденциальности была выше.
Однако в связи со скандалами в сфере отмывания денег, после тяжёлой борьбы с США и Германией с Францией, Швейцарии пришлось пойти на уступки. Правила банковской тайны изменились.
От кого защищает теперь банковская тайна? От любопытных журналистов, от завистников, от родственников, которым не сообщили, от всех не вовлечённых людей без особых полномочий.
От кого же она не защищает? От налоговых органов. Плюс от иных правоохранительных органов, если было показано, что человек совершил серьёзное правонарушение.
К тому же Швейцария присоединилась к автоматическому обмену информацией и уже с этого года готова делится данными с соседями в Европе. К тому же готовится к обмену с другими странами, в том числе и с Россией, если РФ выполнит свои обязательства.
Об американских вкладчиках банки передают информацию в автоматическом режиме из-за опасения попасть на штрафы, которые разорили или нанесли урон другим банкам. Единый Стандарт ОЭСР пока так не пугает, как американская FATCA, но обмен данными будет осуществляться, поэтому говорить о банковской тайне в старом понимании нельзя.
Банковская тайна в Швейцарии гарантирует, что никто не будет просто так рассказывать о ваших счетах, деньгах и о вас. И чем серьёзнее банк, чем крупнее депозиты, тем больше заинтересованы в тишине, как вы, так и банкиры.
Ведь это элемент надёжности при работе банка.
Как открыть счет в швейцарском банке: пошаговая инструкция
Когда вы решили, что пора открыть швейцарский банковский счет, то следуйте данной инструкции:
- Напишите письмо с запросом на почтовый адрес [email protected] – вы запишитесь на личную консультацию и получите ответы на те вопросы, которые остались нерешёнными;
- Специалист поможет выбрать конкретный банк и выставит инвойс за услуги открытия счета в Швейцарском банке. Оплатить услугу возможно через PayPal, Webmoney, Western Union, при помощи карты или банковским переводом;
- Вы готовите документы к подаче в банк – полный список, который зависит от банка и ваших целей (корпоративный или личный счет), предоставит консультант;
- Когда вы соберёте полный пакет документов, мы отправим его в банк. Рассмотрение заявки занимает примерно 10 рабочих дней. В некоторых случаях банк имеет право запросить дополнительные документы;
- Если вы хотите повысить шанс открыть счет в швейцарском банке, то подайте заявку сразу в несколько банков при помощи особой услуги pre-approval ;
- Необходимость личной встречи с банкиром, депозита и минимального остатка оговаривается заранее.
Одним из непременных атрибутов того, что жизнь удалась, является наличие счета в швейцарском банке. Исключительная надежность банков, забота о клиенте, возможность анонимного обслуживания в отдельных случаях - все это привлекает тех, кто хочет сохранить накопленный капитал, причем речь идет именно о сохранности, так как заработать больших денег на размещении вклада в Швейцарии, как правило , не получится из-за традиционно небольших процентов по вкладам.
Прежде чем рассматривать детали открытия счета в иностранном банке, необходимо выяснить отношение российского законодательства к этому вопросу. В соответствии со ст. 12 Федерального закона от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" , граждане, индивидуальные предприниматели, юридические лица вправе без ограничений
открывать счета (вклады) в странах, являющихся членами Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) или Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). Швейцарская Конфедерация входит в число стран-участниц, поэтому после открытия счета достаточно будет в месячный срок уведомить об этом налоговую инспекцию по месту регистрации. С 2007 года это правило распространено и на открытие счета в стране, не являющейся членом ОЭСР и ФАТФ.
Типы банков
В зависимости от специфики оказываемых услуг банки Швейцарии можно поделить на несколько типов:
Банки универсального обслуживания (Union Bank of Switzerland, Credit Suisse, Swiss Bank Corporation). Осуществляют следующие операции: открытие текущих счетов, аккредитивов, предоставление кредитов и т.д. По сути это обычные банки, с которыми все привыкли иметь дело.
Hi-class банки (Lombard Odier & Cie, Pictet & Cie). Система работы основывается на управлении деньгами клиента, не подвергая их стандартным рискам банковских операций. Как следствие, банки не выдают кредиты и не участвуют в коммерческих сделках.
Кантональные банки . В Швейцарии 24 кантональных банка, которые представляют собой полуправительственные организации с государственной гарантией. При ведении своей деятельности эти банки подчиняются коммерческим принципам, а их главной задачей является поддержка и стимулирование экономики кантона. Банки кантонов вовлечены во весь спектр банковской деятельности (с акцентом на предоставление займов и кредитов).
Представительства иностранных банков.
Позиционируют себя как учреждения швейцарской банковской системы, хотя таковыми не являются.
Виды банковских операций
При открытии счета, клиент должен определить для себя степень личного доступа к деньгам и конфиденциальности. С учетом этого он может открыть следующие виды счетов: текущий, сберегательный и депозитарный, в свою очередь они могут подразделяться по степени конфиденциальности на именные и номерные.
Текущий счет
Отличается тем, что количество операций по данному счету неограниченно. Клиент может проводить любые расчетные операции. Расплачиваться за подобную свободу действий приходится пониженной процентной ставкой по вкладу. Ситуация аналогична той, что существует в наших банках, когда проценты по вкладу размещенному на кард-счете существенно ниже, чем по сберегательному или срочному вкладу. Кстати о картах. По истечении определенного времени с момента открытия счета клиент может рассчитывать на получение кредитной карты.
Сберегательный счет
Во многом порядок работы со счетом совпадает с тем, что практикуется в наших банках. Клиент открывает счет и вносит на него сумму на определенный срок. Доход формируется за счет начисляемых процентов по вкладу. Таким образом, чем больше вклад и срок его размещения, тем больший процент получит клиент. Взамен он либо ограничен в количестве операций по вкладу, либо лишается права на получение процентов по вкладу.
Депозитарный счет
Имеет целью обслуживание ценных бумаг и других активов клиента. Иными словами банк производит учет и управляет доходами, полученными от работы с ценными бумагами клиента.
Именной счет
Как следует из названия, счет открывается на имя клиента и совершенно не подходит для тех, кто заинтересован в конфиденциальности проводимых операций, так как банк-получатель видит номер счета и имя его владельца. Взамен клиент получает возможность воспользоваться денежными средствами, обратившись в любое отделение банка и предъявив паспорт.
Номерной счет
Никаких имен, только цифры. Как раз то, что нужно тому, кто не хочет, чтобы о его деньгах знал кто-то еще.
При открытии счета используется не имя клиента, а набор цифр, что гарантирует его анонимность перед третьими лицами, но конечно не перед самим банком. При осуществлении операций со счетом банк-получатель видит только цифры. Номерной счет надежно спрячет деньги клиента на случай развода или банкротства, но не спасет от раскрытия информации, если клиент будет заподозрен в отмывании денег, так как в этом случае швейцарское законодательство обязывает банки предоставлять соответствующую информацию правоохранительным органам по их запросам.
Набор цифр, идентифицирующий владельца счета, по сути, является таким же пин-кодом и номером пластиковой карты, используемыми нами в повседневной жизни, поэтому клиент обязан предпринимать все меры предосторожности при использовании этой информации и не должен допускать ее утечки.
Процедура открытия банковского счета
Прежде всего, клиенту необходимо определиться с валютой, в которой он будет открывать счет. Как правило, в качестве валюты вклада используется швейцарский франк, доллар или евро.
В большинстве случаев, прежде чем открыть счет, банк пожелает непосредственно познакомиться с клиентом, поэтому будьте готовы к тому, что придется встретиться с сотрудником банка и пройти своеобразное собеседование. Для этого необязательно ехать в Швейцарию. Если в нашей стране есть представительство интересующего вас банка, то встречи с менеджером российского отделения банка будет достаточно. Вполне естественно, что банк захочет ознакомиться с документами, подтверждающими легальность происхождения капитала клиента.
Большое значение для банка имеет то, чем занимается клиент. К примеру, банк никогда не пойдет на открытие счета кандидату в клиенты, состоящему на государственной службе, поэтому прямой путь в швейцарские банки нашим чиновникам закрыт. Банк не будет интересовать вопрос уплаты налогов в стране клиента с размещаемой суммы.
В большинстве банков действует система минимума вклада, в исключительных случаях, под гарантии пополнения счета, клиент может открыть счет и на сумму ниже минимально установленного размера. Если в течение согласованного с банком срока сумма разницы так и не была внесена на счет, банк оставляет за собой право закрыть счет. Минимальная сумма вклада в большинстве частных банков составляет 300-500 тыс. швейцарских франков.
Окончательное решение об открытии счета или отказе в этом банк принимает обычно в течение двух-четырех недель.
В случае принятия положительного решения об открытии счета, клиенту сообщаются все необходимые реквизиты, в том числе и для перечисления денежных средств, так как швейцарские банки предпочитают не иметь дело с наличностью. С клиентом также обсуждается и размер суммы, подлежащей зачислению на счет. Будьте готовы к тому, что вам придется встречаться с менеджером банка один-два раза в год для выполнения поручений клиента, обсуждения новых продуктов предлагаемых банком и вопросов управления счетом.
Помимо этого, не забудьте, что родное государство следит за вами и будет с нетерпением ждать момента, когда вы представите налоговую декларацию и уплатите подоходный налог, так как проценты, полученные по вкладам в зарубежных банках, входят в состав налогооблагаемой базы (
