Система первого риска предусматривает. Страхование первого и второго риска. Франшиза бывает двух видов
Важным элементом договора страхования является указание применяемой системы риска, от которой зависит размер итоговых выплат. В рамках данной статьи рассмотрим, какие особенности имеет страхование по системе первого риска.
Понятие и законодательное регулирование
Под системой страхования по первому риску понимают такой вариант страхования, в соответствии с которым возмещение производится в размере ущерба, но в пределах установленной договором величины.
Следует рассмотреть две категории:
- Первый риск в страховании. Документально точно прописываются значения величины возмещения, выраженные в финансовом эквиваленте. Данное значение в договорных критериях считается страховой суммой. В ситуации, когда необходимо провести выплату компенсации, именно данная сумма является базовым отчетным моментом. Убыточные значения, которые ниже данной величины, можно отнести к категории первого риска. Они возмещаются в полном объеме.
- Второй риск. Это сумма, которая превышает прописанное в документах значение. Страхователь не вправе ее получить – выплаты сверх первого риска не осуществляются.
Важно! Страхование первого риска оформляется юридически, закрепляется договорными соглашениями и предусматривает защиту имущества и прочих указанных интересов сторон в ситуации наступлении страхового случая. В основе регулирования данной системы лежит ФЗ № 4015-1.
Страхование по системе первого риска – это способ обеспечения экономической безопасности, создания резервов в ситуации возникновения убытков и возможности возникновения финансовых потерь.
Заключение договора страхования по первому риску является обязательным элементом для защиты прав интересов сторон, получения гарантированных значений выплат в ситуации повреждения или утраты имущества.
Основные преимущества
Предусмотрены специфические черты системы первого риска:
- выплачивается тот размер финансов, который точно прописан в договоренных соглашениях;
- соотношение суммы и цены имущества не учитывается;
- первый риск возмещается страхователю полностью;
- предприниматель самостоятельно формирует величину предполагаемого риска убытка, нет привязки к стоимостной составляющей (либо она незначительна);
- нет надобности проводить ежемесячную инвентаризацию имущества и подтверждать остатки склада.
Среди основных преимуществ данной системы можно назвать:
- для страховщика: после выплат оговоренной суммы договор считается исполненным и закрытым;
- первый риск в страховании – это значение, точно указанное в договорных соглашениях;
- простота расчетов и оценки ущерба;
Важно! Главным недостатком является тот факт, что в ситуации, когда величина убытка выше суммы по договору, часть остается невозмещенной для страхователя.
В каких видах страхования применяется
Страхование по первому риску применимо для следующих вариантов:
- вероятность предполагаемого материального ущерба ниже;
- нет возможности определения постоянной на весь срок договора цены имущества;
- имущество расположено в разных помещениях, а цена остатка изменчива;
- для страхования имущества по первому риску, которое расположено на складе;
- в ОСАГО.
Внимание! В ОСАГО первый риск применяется реже. Рассчитать стоимость страховки для вашего случая и приобрести полис можно на нашем сайте – с помощью калькулятора ниже.
Как отражается в договоре
В договоре по первому риску в обязательном порядке прописываются:
- выбранная система (в данной ситуации: первый риск);
- возможна трехсторонняя схема: выгодоприобретателем назначено третье лицо;
- в договоре точно прописывается сумма, являющаяся границей при выплатах, которую надо рассчитать;
- формула расчета выплат.
Формула расчета суммы возмещения
Применяемая формула по системе первого риска выглядит так:
СВ = РУ – БФ , где
СВ – выплачиваемые суммы, т.р.;
РУ – причиненный ущерб, т.р.;
БФ — безусловная франшиза, т.р.
При расчете значения ущерба используют формулу:
РУ = СИ – И + РС — О , где
СИ – величина стоимости имущества, которая может быть получена путем оценки, т.р.;
И – износ (амортизация), т.р.;
РС – расходы на экспертизу и прочие суммы по списанию, т.р.;
СО – величина остатков, т.р.
Под франшизой понимается сумма освобождения страховщика от выплат по договору, которая не превышает установленный размер. Это та часть убытка, которая не возмещается страховщиком. Ее значение устанавливается в договорных соглашениях.
Возможные варианты франшизы:
- точно установленная величина;
- относительная единица от стоимости страхуемого имущества;
- процент от значения причиненного ущерба.
Пример расчета
Рассмотрим пример для того, чтобы наглядно понять, как эти суммы соотносятся друг с другом.
У двух автомобилей одинаковая страховка на сумму 1 млн рублей каждая. Автомобили попали в ДТП и получили существенные повреждения. Для первого автомобиля величина ущерба составила 850 т.р., для второго – 1 млн 350 тыс. руб.
Рассчитаем сумму страхования по системе первого риска. Сумма первого риска составляет 1 млн рублей. При этом первый автовладелец получит полную компенсацию по страхованию первого риска по договору в размере 850 т.р. Второй владелец получит только сумму 1 млн рублей по договору страхования первого риска.
Система страхования по первому риску имеет свои законы при выплатах:
- Значение убытков делится на две части. Границей деления является величина страхования, прописанная в договоре. Первая часть (до границы) – это сумма по первому риску, она возмещается полностью. Вторая часть (после границы) – это второй риск, это значение не может быть возмещено.
- Не учитывается соотношение между величинами страховой суммы и стоимостью имущества. Преимущество у первой категории.
Какие еще системы страхования существуют
Встречаются и другие системы страхового возмещения. Возможности применения указаны в договорных соглашениях в обязательном порядке. Рассмотрим характеристику других систем:
- Пропорциональная система возмещения. Она очень распространена в современном страховании. В ее рамках возмещается не весь ущерб, а только установленный заранее в договоре процент.
- Система действительной оценки. Оценивается фактически полученный ущерб. Он лежит в основе величины возмещения.
- Система восстановительной оценки. Выплачиваемое значение равно стоимости приобретения нового объекта.
Таким образом, применение системы страхования первого риска возможно тогда, когда возникают сложности в определении страховой имущественной стоимости или страхуются предполагаемые суммы расходов. Данная система применима в случаях, если вероятность максимального ущерба снижена. В рамках системы устанавливается ответственность за убытки не выше установленного в договоре лимита.
Если у вас остались вопросы, смело задавайте, их нашему онлайн-консультанту на сайте.
Страхование по системе пропорциональной ответственности
СВ=(факутич.сумма ущерба/стоимост.оценка объекта*страхов.сумма по договору)-размер безусловн.франшизы
СВ=ущерб*(страховая сумма/действительная сумма)
СП=тариф*страховая сумма
Страхование по системе первого риска
СВ=размер ущерба-размер безусловной франшизы,
Сумма ущерба=стоимость имущества по страхоценке-скидка на износ+расходы по списанию(экспертиза,тушение пожара)-стоимость остатков
Условная франшиза сравнивают величину ущерба, ариф.действий не проводят.
Страховой тариф:
Брутто-ставка состоит из нетто-ставки (базовая часть) и нагрузки (гарантийная надбавка)
1 Действительная стоимость – 100 ед., страховая сумма – 80 ед., убыток 50 ед. Система покрытия – неполное страхование
Страховое возмещение 50 ед.
2 Действительная стоимость – 100 ед., страховая сумма – 80 ед., убыток 50 ед. Безусловная франшиза – 10 ед. Система покрытия – неполное страхование
Страховое возмещение: 50-10=40
3 Действительная стоимость – 100 ед., страховая сумма – 80 ед., убыток 100 ед. Система покрытия – первый риск
Страховое возмещение: по системе 1-го риска производится в полном объёме, но в пределах страховой суммы, т.е. 80 ед.
4 Действительная стоимость – 300 ед., страховая сумма – 150 ед., убыток 150 ед. Безусловная франшиза – 20 ед. Система покрытия – первый риск
Страховое возмещение: страх.сумма-безусловная франш.(которая выплачивается всегда)= 150-20=130 ед.
5 Действительная стоимость – 250 ед., страховая сумма – 200 ед. Условная франшиза -10 ед. Убыток -9 ед.
Страховое возмещение: условная франшиза > убытка, значит, страховая сумма не выплачивается.
7 Страховая сумма -200 ед. Износ-10%. Годные остатки -50 ед. Иных условий договора и обязательств страховой компании не имеется
Страховое возмещение: страх.суииа-износ-годные остатки=200-20-50=130 ед.
8 Затраты на ремонт ТС – 10 000 ед. Дополнительные затраты на восстановительный ремонт (оплачивается согласно условиям договора) – 8 000 ед. Страховая сумма – 520 000. Действительная стоимость – 650 000ед. Условная франшиза – 3% от страховой суммы.
Страховое возмещение: условную франшизу сравниваем с суммой убытка, если она больше, то не платим, если меньше – платим. Но сначала проверим систему в договоре, полное или неполное страхование. Убыток=(10 000+8 000)*(520 000/650 000)=0,8*18 000= 14 400 ед.
9 Договор добровольного страхования посевов свеклы с государственной поддержкой. Система предельной ответственности.
Площадь посева 100 гектар, среднегодовая урожайность 10 центнеров с гектара, фактическая урожайность 8 центнера с гектара, цена одного центнера– 500 ед.
Страховое возмещение выплачивается, если фактическая урожайность составляет 70% и менее от среднегодовой урожайности
Страховое возмещение: 10-8=2, а это не недобор, 70%<80%, а значит и при господдержке не выплачивается, т.е. должно быть 70% (а такого не бывает).
1 продукт – когда в банке кредит и давай страхуй, а то кредит не дадим
2 продукт – господдержка 50% тарифа компенсируется
10 Страхование ТС. Агрегатная (уменьшается с каждой выплаты лимит страховой суммы) страховая сумма 600 000 ед. Страховые выплаты в период действия договора – 60 000 и 260 000. Убыток по вновь произошедшему ДТП – 360 000 ед.
Страховое возмещение=600 000 – (60 000+260 000)=280 000, 360 тыс.ед. уже не выплатят, т.к. лимит (агрегатная страховая сумма).
11 Договор добровольного страхования посевов свеклы. Система предельной ответственности. (АГРАРНОЕ СТРАХОВАНИЕ)
Площадь посева 200 гектар, среднегодовая урожайность 20 центнеров с гектара, фактическая урожайность 15 центнера с гектара, цена одного центнера– 500 ед. Факт посева на площади и соблюдение агротехники подтверждено документально. Ущерб возмещается в размере 70%.
Страховое возмещение = (сред.урож.- фактич.урож-ть)*площадь посева* цена одного центнера *0,7=(20-15)*200*500*0,7=350 000 ед.
12. Договор ОСАГО. Убыток в результате повреждения в ДТП ТС, производства 2014г.,– 220 тыс. руб. Пострадавший для оплаты ремонта может получить 220 тыс. от виновника (в гражданском судопроизводстве) несмотря на требование виновника взыскать 120 тыс. от СК. В суде 100 тыс получит, а по страховке 120 тыс=220 тыс.
1.1. Действительная (страховая) стоимость застрахованного имущества 128 500 уе. Получены два предложения от разных страховых организаций. Первой предложен вариант страхования по системе пропорциональной ответственности и (по согласию страхователя) на условиях неполного страхование (70% к страховой стоимости). Второй предложено страхование по системе первого риска страховая по полной стоимости (с согласия страхователя). В обеих предложениях предусмотрена безусловная франшиза в размере 6% к страховой стоимости.
Страхователь оценил оба варианта на случай значительного ущерба в объеме 90 000. Определить страховое возмещение по системам пропорциональной ответственности и первого риска
По системе пропорциональной ответственности: 128 500*0,7 (70%)=89 950, СВ=90 000/128 500*89 950=63 000 ед. (Убыток/ст.имущ.*НС). Безусловная франшиза = 63 000-(128 500*0,06)=55 290 ед. К оплате 55280 ед.
1.2. Строение застраховано на 200 туе. Страховой случай пожар. Износ – 10%. Годные остатки – 50 туе. Расходы по спасению имущества (счет пожарной команды включая НДС – 15 туе.) Договор о передаче СК прав собственности на годные остатки не составлялся. Определить убыток, принимаемый для расчета страхового возмещения.
Износ = 200 000*0,1 = 20 000
Сумма ущерба = 200 000 -20 000 + 15 000 -50 000 = 145 000 ед. (страх.сумма-износ+НДС-годн.остатки)
2.1 Сотрудник подразделение страховой компании по урегулированию убытков получил документы по двум клиентам, попавшим в ДТП. Страховой случай СК признан.
Данные по договорам и документам СТО. Стоимость ТС (новые) 650туе. Страховая сумма 500 туе. Ставка тарифа 7% страховой суммы. Франшиза (условная) - 3% застрахованной суммы. Скидка по тарифу в связи с франшизой 4%.
Затраты на ремонт (смета СТО) Вариант 1-10 000 уе. Вариант 2 – 6 900 уе. Кроме этого по обоим вариантам затраты на восстановление(дополнение к смете СТО) – 8 000уе (допзатраты в договоре предусмотрены и включаются в размер ущерба).
Определить по каждому варианту убыток, величину страхового возмещения, размер страховой премии.
Фактическая величина убытка =10 000 + 8 000 = 18 000 (1) и 6900+ 8000=14 900 (2)
СВ= 18*(500 000/ 650 000)= 13,85 (1) тыс.руб и 144 900* (500 000/650 000)=11,46 (2)
Франшиза = 500 000 * 8% = 40 000 и 1 и 2
Страх.возм. и 1 и 2 не выплачиваетс, т.к. франшиза < убытка
2.2. ТС застраховано на 600 000 уе. Страховой случай – конструктивная гибель ТС. Износ – 20%. Годные остатки – 100 000 уе. Расходы страхователя на экспертизу (согласовано с СК) – 3 000 уе. Договор о передаче СК прав собственности ТС составлялся. Определить величину выплаты клиенту (при отсутствии иных условий и обязательств).
Износ=600 000 *20%=120 000
Ущерб=600 000 – 120 000+10 000+3 000=493 000
3.1. Рассчитайте нетто и брутто ставки по страхованию транспортных средств на основе следующих данных:
Вероятность наступления СС – 0,05; Средняя страховая сумма – 150уе, Среднее страховое возмещении – 65уе.; количество заключенных договоров 1200, доля нагрузки в структуре тарифа-20%. Рисковая надбавка (при среднеквадтратическом отклонении 5 уе и коэфф гарантии безопасности -1,645) – 0,43%.
Нетто осн часть=0,05*(65/150)*100=2,167, нетто ставка=осн.часть+надбавка=2,167+0,43=2,6
Брутто=(2,6*100)/(100-20)=260/80=3,25
3.2. Имущество застраховано сроком на 1 год на сумму 200уе. Действительная стоимость 250 уе. Страхование по системе пропорциональной ответственности.
По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от 5%»{т.е.5% от страховой суммы). Фактический ущерб: Вариант 1- 9 уе; Вариант 2 -15 уе. Определить размер страхового возмещения/
Франш=200*5/100=10 уе, то вариант 1 – не выплачивается, вар.2 СВ= (15-10)*(200/250) ущерб больше франшизы, значит выплачивается вся сумма ущерба= 15 у.е.
4.1. Свекла, посеянная на площади 100 гектар, застрахована по системе предельной ответственности исходя из среднегодовой урожайности 10 центнеров с гектара.
Фактическая урожайность составила 8 центнера с гектара, цена одного центнера– 500 уе. Факт посева на площади и соблюдение агротехники подтверждено документально.
Ущерб возмещается в размере 70%
Определить ущерб и страховое возмещение
СВ=(10-8)100*500*0,7=70 000, расчет ущерба:
Предельный уровень ущерба=100*10*500=500 000
Факутический уровень дохода=100*8*500=400 000
Ущерб = 50 000-400 000=100 000
4.2. ТС застраховано на 600 000 уе. Страховой случай – конструктивная гибель ТС. Износ – 20%. Годные остатки – 100 000 уе. Расходы страхователя на экспертизу (согласовано с СК) – 3 000 уе. Договор о передаче СК прав собственности ТС составлялся. Определить убыток, принимаемый для расчета страхового возмещения.
600 000*0,2=120 000 – износ, 600 000-120 000+3000=37 700
5.2. Дом застрахован на 200 туе. Страховой случай пожар. Износ – 10%. Годные остатки – 50 туе. Счет пожарной команды – 15 туе. Договор о передаче СК прав собственности на годные остатки не составлялся. Определить убыток принимаемый для расчета страхового возмещения.
по п.р. нет необходимости оценивать стоимость всего имевшегося и сохранившегося имущества (при условии, что договор заключен правильно и сумма не превышает реальную стоимость имущества). Достаточно исчислить фактический ущерб. Поэтому данная система применяется, как правило, там, где оценка всего имущества сопряжена со значительными сложностями, состав его меняется (страхование домашнего имущества.
Расчёт страхового возмещения по имущественным видам страхования
Страховщик самостоятельно, до заключения сделки, определяет применяемые им методики для исчисления сумм компенсаций. Регламентируются соответствующие положения в правилах страхованиях. В основу принимаются законодательные акты (по обязательным видам) и нормы, принятые в данной сфере деятельности. С принципами и выплатами страхового возмещения страхователь соглашается, ставя подпись в договоре. Расчёт страхового возмещения по тем видам, которые относятся к отрасли общего страхования, зависит во многом от размера принятой ответственности и действительной стоимости объекта.Страхование по первому риску
Иными словами, сумма выплат за период действия полиса ограничена суммой покрытия. В случае же неагрегатного покрытия страховая сумма едина в рамках каждой выплаты, то есть каждая выплата ограничена, а количество их не играет роли. Разумеется, агрегатное покрытие ущерба обойдется дешевле. Как правило договор заключается на определенный срок. В некоторых случаях особо оговаривается, что договор действует до первого страхового случая (могу ошибаться, но кажется я видела такое условие в КАСКО Ренессанса) О лимитах возмещения: Пропорциональное возмещение ущерба Данная система возмещения ущерба является наиболее распространённой.Страхование в вопросах и ответах
Весьма популярным видом страхования в последнее время стало страхование по первому риску. Данный вид страхового обеспечения представляет собой ответственность за убытки, суммарная сумма которых находится в пределах заранее оговорено лимита. То есть данная система предусматривает выплату страховой сумы в точном размере нанесенного ущерба, но при этом не превышая страховую суму. Урон, который возникает от наступления страхового случая можно классифицировать на две группы: потери, которые входят в пределы страховой суммы и потери, данную суму превышающие.Страховка в Ступино
Возникающие от страхового случая потери как бы разделяются на две части: потери, не превышающие страховой суммы и потери сверх страховой суммы.Убытки, относящиеся к первой части (первые риски), компенсируются полностью; отсюда и название данной системы. Для определения страхового возмещения при ответственности по первому риску нет необходимости оценивать стоимость всего имевшегося и сохранившегося имущества (при условии, что договор заключен правильно и страховая сумма не превышает реальную стоимость имущества).
Страховая выплата по первому риску
Получить консультацию 7 95 00 22 88 44
Если в течение срока кредитования залоговое имущество погибло или частично пострадало, а заемщик не может погасить долг, то банк несет прямые финансовые убытки. Страховка же позволяет получить компенсационные выплаты за погибшее или поврежденное имущество в счет долга. Кроме того, процедура страхования предусматривает независимую проверку залогового имущества, платежеспособности заемщика и статус-кво компании.Страхование: примеры решения задач
Определяется, является ли происшедшее событие страховым случаем, не входит ли оно в исключения из страховых случаев: да, поскольку страховым случаем по договору ОСАГО является наступление гражданской ответственности автовладельца в результате причинения вреда имуществу, жизни или здоровью других лиц при использовании принадлежащего ему транспортного средства. Здесь отметим, что закон об ОСАГО не считает страховым случаем гражданскую ответственность, возникшую в результате причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды. Поэтому срыв контракта и лечение Иванова по договору ОСАГО страховым случаем не является. 3.Новая программа страхования – Росгосстрах Квартира
О страховой новинке представителям курских СМИ рассказал на состоявшейся по этому поводу пресс-конференции руководитель филиала ООО «РГС-Центр»-Управление по Курской области Константин Суржиков. Со страховкой жить спокойней Статистика свидетельствует, что в 2005 году в Курской области было зарегистрировано 1183 пожара, материальный ущерб от которых составил более 17 млн. рублей.Величина, условия и метод страхового возмещения зависят от системы страховой ответственности.
Страхование по системе пропорциональной ответственности определяется по формуле:
Пример 12. Объект, стоимостью 180000 д.е., застрахован на сумму 150000 д.е. ущерб составил 100000 д.е. определить сумму страхового возмещения.
Решение:
Страхование по действительной стоимости имущества - страховое возмещение равно фактической стоимости имущества на день заключения договора.
Пример 13. Фактическая стоимость объекта на день заключения договора 200000 д.е. Объект застрахован по действительной стоимости. В результате пожара объект уничтожен. Определить сумму страхового возмещения.
Решение:
Страхование по системе дробной части определяется по формуле:
Пример 14 . Действительная стоимость объекта 150000 д.е. В договоре страхования стоимость объекта показана как 120000 д.е. Фактическая сумма ущерба равна 100000 д.е. Определить страховое возмещение.
Решение:
Страхование по системе первого риска - страховое возмещение равно ущербу, но в пределах страховой суммы.
Пример 15. Объект застрахован по системе первого риска на сумму 150000 д.е. определить сумму страхового возмещения, если ущерб составил: 1) 90000 д.е.; 2) 180000 д.е.
Решение:
1) ущерб не превышает страховую сумму (90000 д.е. меньше 150000 д.е.) значит страховое возмещение равно сумме ущерба - 90000 д.е.
2) ущерб превышает страховую сумму (180000 д.е. больше 150000 д.е.) значит страховое возмещение равно страховой сумме - 150000 д.е.
Страхование по восстановительной стоимости - страховое возмещение равно цене нового имущества, соответствующего вида без учета износа.
Страхование по системе предельной ответственности определяется по формуле:
Пример 16. Средняя за 5 лет стоимость урожая с 1 га в сопоставимых ценах равна 120000 д.е. фактическая стоимость урожая с 1 га составила 110000 д.е. Использовалось страхование по системе предельной ответственности возмещение ущерба определено в размере 70 %. Определить страховое возмещение.
Решение:
Страховое возмещение при состраховании (двойном страховании) (если страховые суммы, вместе взятые, превосходят страховую оценку объекта) определяется по формуле:
Пример 17. Объект стоимостью 160000 д.е. застрахован у 1-го страховщика на сумму 100000 д.е. и у 2-го страховщика на сумму 80000 д.е.
Ущерб составил 120000 д.е. Определить страховое возмещение каждого страховщика.
Решение:
Совокупная страховая сумма = 100000+80000=180000 д.е. больше стоимости объекта 160000 д.е.
Определим размер выплаты каждым страховщиком:
Страховое возмещение при состраховании (двойном страховании) если страховые суммы, вместе взятые, не превосходят страховую оценку объекта)определяется по формуле:
Пример 18. Объект стоимостью 7000000 д.е. застрахован по одному договору двумя страховщиками: первым - на сумму 3000000 д.е., вторым - на сумму 2500000 д.е. Страховым случаем нанесен ущерб объекту на сумму 5000000 д.е. Определить размер выплаты страхователю каждым страховщиком
Решение :
Совокупная страховая сумма = 3000000 + 2500000 = 5500000 д.е. меньше стоимости объекта 7000000 д.е.
Определим размер выплаты каждым страховщиком.
Система первого риска представляет собой один из вариантов договора страхования. Страховщик оплачивает ущерб по первому случаю в объеме оговоренной суммы, второй и последующие страховые случаи либо убыток сверх установленной суммы в первом случае не подлежат компенсации со стороны страховой компании. Смысл данного механизма раскрывает Закон РФ № 4015-1 от 27.11.1992, посвященный регулированию страхового дела в Российской Федерации. Страхователь заключает договор страхования, оговаривая сумму вероятного ущерба. Она может составлять до 100% цены имущества. Такое страхование удобно для обеих сторон, когда стоимость объекта страхования динамична во времени, например, когда страхуется величина складских запасов. В этом случае невозможно точно сказать, какие объемы товара могут находиться на хранении в момент происшествия. Страхователь определяет среднее значение на основании данных складского учета. При страховании имущества от хищения или потери, вероятности утраты важных документов (финансового или технического характера) также применяется система первого риска.
Пример действия системы первого риска
Гражданин А. застраховал свой загородный дом от пожара на сумму 500 000 рублей по системе первого риска. При этом фактическая стоимость постройки составляет 700 000 рублей. После пожара было установлено, что сгорела часть дома, ущерб составил 600 000 рублей. Страховая компания выплатит компенсацию размером 500 000 рублей.
Для страховщика также есть преимущества в подобной сделке. После выплаты известной суммы договор считается исполненным. Согласно общепринятой терминологии первым риском будет являться убыток, размер которого указан при составлении договора. Ущерб сверх этой суммы будет называться вторым риском. Еще одно преимущество заключения договоров страхования по такой методике заключается в упрощении расчетов и оценке причиненного вреда. Потенциальным минусом может стать то, что страхователь получит возмещение меньшее, чем фактически понесенные расходы.
