Стоит ли брать кредит на открытие бизнеса. Опасно ли брать кредит на запуск своего бизнеса? Неправильное соотношение время-деньги
Приветствую Вас уважаемые коллеги. Сегодня речь пойдет о банковском кредите на открытие бизнеса. Из данной публикации вы узнаете, в каком банке лучше всего брать кредит, на какой срок и на что нужно обратить внимание в первую очередь.
Максимально возможная сумма кредита
Данная сумма, как вы понимаете, зависит от конкретного банка. Давайте рассмотрим список одних из самых популярных банков, которые выдают огромную сумма денег - её реально хватит, например, сразу на открытие цветочного или продуктового магазина ,плюс небольшой парикмахерской !
Выбор банка-потребительский кредит:
Данный список состоит из десяти банков:
1. Хоум кредит банк
Сумма кредита: до 700 000 рублей Годовая ставка: от 19.9% Комиссия: нет комиссии
2. Бинбанк
Сумма кредита: до 500 000 рублей Годовая ставка: от 17.0% Комиссия: время решения 30 минут
3. Ренессанс кредит
Сумма кредита: от 50 000 рублей (максимальную сумму уточняйте непосредственно в банке) Годовая ставка: от 18.8% Комиссия: время решения 10 минут
4. Ge Money Bank
Сумма кредита: до 1 000 000 рублей Годовая ставка: от 16.9% Комиссия: время решения 90 минут
5. Пробизнес банк
Сумма кредита: до 700 000 рублей Годовая ставка: от 17.0% Комиссия: время решения 24 часа
6. Mig Credit
Сумма кредита: до 25 000 рублей (худший вариант) Годовая ставка: от 21.0% Комиссия: время решения 24 часа
7. Промсвязьбанк
Сумма кредита: до 750 000 рублей Годовая ставка: от 17.9% Комиссия: время решения 24 часа
Сумма кредита: до 200 000 рублей Годовая ставка: от 30.9% Комиссия: время решения 24 часа
9. Русский стандарт
Сумма кредита: до 300 000 рублей Годовая ставка: от 36.0% Комиссия: нет комиссии
10. Центр финансового консультирования
Сумма кредита: до 3 000 000 рублей Имеется помощь в получении кредита (брокер) Из десяти вышеперечисленных посоветовал бы три, это второй (Бинбанк), четвертый (Ge money bank) и пятый (Пробизнесбанк) так как именно они предлагают наиболее выгодные условия (приличная сумма и относительно невысокая процентная ставка). Варианты с кредитными картами рассматривать не буду, так как они выдаются под высокую годовую ставку, которая колеблется в промежутке от 24 до 36 процентов.
Выбор банка-бизнес кредит
Теперь давайте рассмотрим два банка, которые специализируются именно на бизнес кредитах:
1. Уральский банк
Сумма кредита: до 2-х миллионов рублей Процентная ставка: от 16 процентов Комиссия - срок решения: 1 день
2. Кредит-Москва
Сумма кредита: до 30 миллионов рублей Процентная ставка: от 9,5% Комиссия - срок решения: 1 день
Плюсы кредита
Минусы кредита
Этот минус довольно таки банальный - если инвестиции не принесут намеченной прибыли к определенному сроку, то есть риск оказаться в числе банковских должников, а самое страшное это то, что с каждым просроченным взносом (не отданной в сроки суммы денег) будут начисляться проценты, так что решать Вам, но не думайте что я сейчас пугаю, я просто даю вам ту информацию, которая имеет место в реальной жизни. Ну что же дорогие господа, на этом статья подошла к завершению, как я уже говорил решать Вам и только вам, желаю удачи в открытии бизнеса , до новых встреч!
Стоит ли брать кредит на развитие бизнеса? Этот вопрос для любого предпринимателя или совладельца фирмы чрезвычайно важен. Любой человек в бизнесе должен четко понимать, какую выгоду он получит от тех или иных действий. Импульсивно и эмоционально относится к заемным деньгам может только наемный работник со стабильной зарплатой. А вот предпринимателю уже никак не стоит бежать за кредитом при виде нового модного телефона или автомобиля. Впрочем, среди бизнесменов значительно больше распространена не обывательская любовь к быстрым кредитам (получить желанный прибамбас сейчас, немедленно!), а напротив «кредитофобия».
Кредит на развитие бизнеса — всего лишь инструмент
Повторимся. Владелец бизнеса должен принимать решение насчет займа с холодной головой, просчитывая все плюсы и минусы данного решения. Все люди разные — кто-то истово (зачастую без оснований) верит в свою фирму и надеется на авось — возьмем у банка денег, а потом как-нибудь отдадим. Другие до судорог боятся кредитов, чтобы не оказаться в один прекрасный момент в долговой яме. Оба подхода — неправильные. Каким же будет правильный подход?
Этот подход — относиться к кредитам просто как к финансовому инструменту. А для того, чтобы решить, нужен ли вам лично этот заем, следует ответить на простой вопрос.
Кто быстрее зарабатывает деньги — вы или банк?
Вопрос в заголовке удобен для запоминания. Если же говорить более точно, то для того, чтобы определить, стоит или нет брать кредит, нужно сравнить два главных показателя. Во-первых, естественно, процентную ставку по займу. А вторым показателем будет доходность вашего бизнеса. Соответственно, обращаться в кредитную организацию имеет смысл, если доходность фирмы выше ставки по займу.
Например, вы владелец небольшой фирмы, которая имеет потенциал роста. Ее рентабельность составляет 40%. То есть (объясняя совсем попросту), в месяц вы тратите на поддержание дела миллион рублей, получая прибыль в 1400 000 рублей, чистая прибыль — 400 000 рублей.
Вы имеете возможность получить кредит в 5 миллионов рублей под 25% годовых. То есть отдавать придется 6 250 000 рублей (из них, соответственно, 1 250 000 - «набежали»). Допустим, рентабельность сохранится на том же уровне, тогда дополнительно привлеченные деньги позволят заработать: 5 000 000*0,4 = 2 000 000. Таким образом, получив кредит от банка, вы имеете возможность заработать 750 000 рублей. Поэтому не пытаться привлечь дополнительные средства для бизнеса — огромная ошибка.
Причем, если рентабельность вашей компании ненамного превышает процентные ставки — то это вовсе не означает, что занимать не нужно. Здесь требуются более сложные расчеты. Дело в том что рентабельность может меняться, и, к счастью, с увеличением оборота она зачастую как раз растет. Почему растет — достаточно понятно:
- Более крупные закупки - низкие (оптовые) закупочные цены у поставщиков.
- Увеличение количества заказов повышает загруженность персонала, но не обязательно приводит к необходимости найма дополнительных людей (один менеджер может обслужить и 20, и 50 заявок в день).
- И так далее.
Поэтому оценивать нужно соотношение ставки и прогнозируемой рентабельности. Разумеется, при этом следует учитывать несколько вариантов развития ситуации: оптимальный, наихудший, наиболее вероятный.
В заключение
Данная статья была написана не для того, чтобы привести детальные схемы анализа бизнеса — в своей фирме вы должны ориентироваться сами и лучше всех. По сути, этот материал — предложение смотреть на проблему бизнес-кредитов трезво, принимать решения основываясь на реальных потребностях компании, а не на своем отношении к заемным деньгам.
В современном мире начинающие бизнесмены могут спокойно взять кредит на открытие бизнеса и воплощать в реальность свои идеи. Так как банков сейчас очень много, то в условиях конкуренции проценты по кредитованию снизились. Поэтому зачастую сейчас многие бизнесмены берут кредит на длительный срок, не боясь рисков. Но стоит ли бояться кредита?
Многие экономисты и менеджеры по антикризисному управлению в один голос твердят то, что если бизнес-проект перспективный, надежный и инновационный - можно брать кредит без боязни. Конечно, если есть возможность обойтись без кредитов, то воспользуйтесь ею: используйте собственные активы (недвижимость, автомобиль и др.) или займите у знакомых без процентов.
Однако если есть хоть малейший шанс прогореть делу, то кредит брать не стоит. Не имея работы, знакомых и близких, которые смогут помочь, можно остаться просто на улице. В таком случае рисковать не стоит.
Сегодня можно легко взять кредит в банке, где занимаются малым и средним бизнесом, поддерживают и финансируют его. Зачастую берут в залог какую-либо вещь, поскольку в случае того, если должник не может расплатиться, забирают тогда ее в качестве компенсации.
Альтернативой банковскому кредиту выступает краткосрочный онлайн-заем. Этот вид кредитования подойдет предпринимателям, которые ведут свой бизнес в Интернете. Однако следует учитывать, что в этом случае проценты по выплате более высокие, чем при обычном кредитовании.
Нужно отметить, что у должника очень трудно отобрать то, что он заложил, если он потерпел неудачу. Следует помнить о том, что в основном банки не выдают кредит тем людям, которые не имеют стартовый капитал и хороший бизнес-проект. В общем, главное - бизнесмен должен быть платежеспособным и иметь дополнительную сумму денег в случае нерентабельности бизнеса. Конечно, многие банки просят поручителей, поэтому следует их найти.
Чтобы банк одобрил кредит и точно выдал его, необходимо предоставить гарантии того, что бизнес рентабельный (подготовить и показать бизнес-план). Также нужно иметь недвижимость, которую можно сдать в залог и несколько поручителей. Отсутствие всего этого скажется на отрицательном решении банка.
Конечно, сам бизнесмен должен понимать, что отсутствие всякого опыта в сфере бизнеса и ненадежный проект заведут его в долговую яму. Поэтому в таком случае должен быть запасной вариант, в виде партнеров или вкладчиков.
Итак, подводя итоги, нужно сказать, что кредита бояться не стоит тем, кто вооружен (имеет хорошую кредитную историю, надежный бизнес-план, поручителей и недвижимость в залог). Тем, у кого ненадежный проект - рисковать реализовывать его не стоит, брать кредит тоже.
В этой статье мы обсудим, брать ли кредит на малый и средний бизнес на стадии открытия или развития. Какие есть риски у кредитования предпринимателей, плюсы и минусы.
Риски для заемщика: как их минимизировать
Многие потенциальные предприниматели считают, что открытие бизнеса в кредит является решением их проблемы. Прежде всего, это связано с отсутствием опыта ведения бизнеса. Им кажется, что главный нюанс заключается только в отсутствии денежных средств.
Да, с одной стороны, ваш бизнес будет развиваться ускоренными темпами, но полученные деньги придется отдавать, да еще и не один год. Конечно, риски можно снизить по максимуму. Каким образом, рассмотрим далее.
Снижение рисков заемщика
Прежде всего, не берите в кредит сразу крупную сумму денег. Если ваш бизнес будет развиваться не по самому идеальному сценарию, вы избежите проблем с долговыми обязательствами.
Следующий важный момент. Не забывайте о том, что существуют особенности рынка, которые от вас не зависят, и повлиять на них вы не сможете. Например: вы открыли магазин, он приносит стабильную прибыль. Но в какой-то момент открывается крупный торговый центр, аренда торговой площади в котором стоит больших денег. Ситуация получается сложная: либо вы арендуете в нем площадь под магазин, либо конкуренции просто не выдержите.
А для того, чтобы открыть магазин в ТЦ, вам нужно снова получить кредит. Получается, что выбраться из долгов крайне непросто. Учитывайте, что ситуация может развиваться таким образом и не загоняйте себя в долговую яму.
К чему еще вам нужно быть готовым:
- к ненормированному рабочему времени;
- к серьезным стрессовым ситуациям;
- к тому, что из бизнеса выйти не получится, пока вы не закроете кредит, и так далее.
Плюсы и минусы взятия кредита
Сначала проанализируем плюсы кредитования.
Плюсы
1. Легко оформить.
Крупные банковские организации достаточно давно наладили процедуру оформления кредита для бизнеса.Для того, чтобы получить средства, вам нужно будет только собрать необходимый пакет документации и дождаться, пока банк примет решение. Обычно на это уходит до трех дней.
Более углубленные проверки предпринимателей проводятся далеко не всегда.
2. Удобно подавать заявку на кредитование.
Посещать офис банка лично в настоящее время уже не нужно, достаточно заполнить заявку на официальном сайте кредитной организации и ждать предварительного одобрения.
3. Длительный срок кредитования.
Зависит от цели, для которой вы оформляете кредит. Срок может быть увеличен по решению, принятому банковской организацией.
4. Пониженный %.
Если у вас есть имущество, которое может выступать в качестве залога, то процентная ставка по кредиту снизится до 12-15%. Это существенно ниже, чем по обычным потребительским кредитам.
Минусы
Так брать ли кредит на бизнес? Давайте узнаем все подводные камни.
1. Имущество для залога.
Если у вас его попросту нет, либо стоимость имущества не достигает суммы кредита, воспользоваться кредитованием проблематично. Особенно если вы только начали свою предпринимательскую деятельность. Подходящим для залога имуществом считается автомобиль, недвижимость либо оборудование.
2. Ставка по кредиту.
Если ваш бизнес развивается высокими темпами, то переплата за пользование кредитом — не трагедия. Но когда бизнес практически убыточен или требует серьезных вложений, оплата кредита может стать непосильной ношей и привести к банкротству.
3. Серьезные требования к заемщику.
Наличие отличной кредитной истории, высокий доход — это требования, которые являются стандартными. Поэтому, если у вас есть непогашенные займы, либо просроченные долги, на одобрение кредитной заявки рассчитывать не стоит.
4. Бизнес, который начал функционировать недавно.
Большое количество банков предлагает услуги по кредитованию начинающих предпринимателей. По факту же это чаще всего просто рекламный ход. Если вы начали вести бизнес менее, чем полгода назад, кредит вам не дадут. Скорее всего, предложат обычное потребительское кредитование.
5. Проблемный график платежей.
Сложность состоит в том, что дату получения вами прибыли трудно сопоставить с датой очередного платежа по кредиту. Если у вас есть другой источник дохода — проблемы не возникнет, а если его нет — платить кредит будет совсем не просто.
Рассмотрев все положительные и негативные стороны кредитования, отметим, что в том случае, если уверенности в получении прибыли от бизнеса у вас нет, вгонять себя в долги перед банком — неоправданная затея. Стоит ли рисковать, если можно поискать альтернативные выходы? Если же проблем с бизнесом нет, кредитование только поможет его расширить.
Как обойтись без кредита
Без заемных средств обойтись не только можно, но и нужно. Есть разные варианты: воспользоваться своими активами, к примеру продать недвижимость или автомобиль, взять деньги в долг у друзей или родственников.
К примеру: у вас есть автомобиль, который вполне можно продать и вложить деньги в развитие своего дела. Да, автомобиль не такая уж необходимость, какое-то время вполне сможете поездить на общественном транспорте.
Что касается недвижимости, то может быть, у вас есть дачный участок, на котором вы были последний раз несколько лет назад? Тоже отличный вариант для продажи и внесения средств в собственный бизнес.
Таким образом, у вас будут денежные средства для бизнеса, и возможных проблем с кредитом вы избежите. Кроме этого, альтернативным вариантом является также краткосрочный займ. Но учитывайте, что проценты по нему гораздо выше, чем по кредиту для предпринимателей. Не осуществляйте сразу крупных вложений. Да, в этом случае бизнес будет развиваться медленно, но это не всегда плохо.
Заключение
Многие бизнесмены отмечают, что в какой-то период времени именно кредит буквально спас их бизнес и позволил вывести его на новый уровень. Бизнес — огромная ответственность. Если вы только начинаете им заниматься, сто раз подумайте, нужно ли вам это, а затем примите грамотное и обоснованное решение.
Брать ли кредит на развитие бизнеса? Этим вопросом озадачены многие предприниматели. С одной стороны, головой мы понимаем, что в бизнесе нужно уметь пользоваться деньгами других людей и временем других людей. С другой стороны, мы достоверно знаем, что взять кредит на развитие бизнеса очень сложно - многие банки даже слышать не хотят об ИП в качестве заемщиков. Ну а кроме того, достоверно известно, то брать кредит на развитие бизнеса - это сверхрискованное мероприятие. Особенно если вы вздумали взять кредит на открытие бизнеса. Думаю, что это равносильно катастрофе.
Но давайте взвесим все за и против.
Плюсы кредита на развитие бизнеса:
1. Вы можете ускорить свои проекты и бизнес-процессы, решить проблемы быстро, залив их деньгами;
2. Можете закрыть срочные потребности практически в течение нескольких дней;
3. Есть возможность купить ценные активы, закрыть кассовый разрыв, обеспечить предприятию овердрафт.
Минусы кредита:
1. Усугубляют ваши ошибочные решения;
2. Нужно будет платить проценты и комиссии примерно около 30% годовых
;
3. В случае кризиса вы - банкрот;
4. Вы потеряете время на открытие и обслуживание кредитной линии;
5. Такие предприниматели как Олег Тиньков и Генри Форд ;
Вы можете не дождаться кризиса, но вы вполне можете столкнуться с сезонным спадом в вашем бизнесе или какими-то непредвиденными обстоятельствами.
Бремя кредита неприятно и очень опасно в неопытных руках. С другой стороны - нельзя говорить о том, что кредит - это однозначное зло. Это инструмент, которым можно пользоваться как во благо, так и во вред. Общее правило такое - брать кредит нужно только для покупки дорожающих активов. Кредитоваться, чтобы получить быстро дешевеющий автотранспорт - скорее всего не самая здравая идея.
Какие выводы можно сделать?
1. Предпринимателю можно брать кредит, но его размер не должен превышать его оборот за квартал;
2. Брать кредит можно, но только под действующий бизнес с прибылью, а не под стартап (открытие нового бизнеса);
3. Лучше обойтись без заемных средств, если это возможно.
Нужно признать, что банки весьма придирчиво изучают своих клиентов, прежде чем выдавать им деньги на руки. Но и вашу голову тоже никто не отменял!
