Порядок получения полиса осаго. Кто может застраховать автомобиль по осаго, кроме владельца Стоимость оформления страховки
Сколько стоит электронная страховка на машину? Как страховка защитит автомобиль от угона и что дает Зеленая карта? Как правильно рассчитать и сделать страховку на машину онлайн?
Здравствуйте, дорогие читатели онлайн-журнала «ХитёрБобёр»! Вас приветствует эксперт по страхованию Денис Кудерин.
Тема сегодняшней публикации – страхование транспортных средств. Статья будет полезна и интересна всем, кто уже имеет машину, а также тем, кто намеревается обзавестись автомобилем в будущем.
А теперь – подробно по каждому пункту!
1. Для чего нужна страховка на машину?
Каждый человек стремится защитить своё здоровье и имущество. Страховка на машину – один из видов такой защиты. Полис гарантирует возмещение ущерба при ДТП и в других ситуациях, связанных с причинением вреда транспортному средству и здоровью его владельца.
В РФ есть два вида автострахования:
- обязательное;
- добровольное.
Первое – это страхование гражданской ответственности («автогражданка», говоря на простом языке): по такому полису возмещаются убытки пострадавшей в результате аварии стороны. То есть, если вы въехали в чужую машину, платить за её восстановление и ремонт будете не вы, а ваш страховщик.
Все подробности об это виде страхования в материале «».
Добровольное страхование – это защита личного имущества от порчи, угона и прочих неприятностей. То есть, если ваша машина пострадала в результате аварии, пожара, противоправных или хулиганских действий, страховая компания обязуется возместить ваш личный ущерб.
Обязательное страхование касается каждого владельца транспорта. Без такого полиса вообще нельзя садиться за руль. Езда без обязательной водительской страховки чревата штрафами и другими неприятностями – вплоть до лишения прав.
И хотя некоторые считают «автогражданку» навязанным и никому не нужным видом страхования, это не мешает тысячам пострадавших в авариях и столкновениях получать компенсацию от страховых фирм и спасать свой семейный бюджет. Это самый цивилизованный способ урегулирования имущественных споров при ДТП, и пока что самый эффективный.
Хотите знать больше – читайте статьи «».
Добровольная страховка, как это понятно из самого термина, делается по желанию. Если вы уверены в своей безопасности или сознательно пренебрегаете ею, можете не оформлять такой полис и ездить на свой страх и риск.
Однако помните, что в городах количество транспортных средств ежегодно увеличивается, параллельно растёт и число ДТП. Хотите платить за ремонт, восстановление и другие убытки из собственного кармана – платите, это ваше законное право.
Опытные автовладельцы знают, что важны оба вида страхования. Даже водители экстра-класса не смогут защитить свою машину от угона, умышленных действий третьих лиц и стихийных бедствий.
Читайте обзорную статью о том, каковые его принципы и функции.
2. Какой может быть страховка на автомобиль – ТОП-5 основных видов
В прошлом разделе мы говорили об обязательном и добровольном страховании транспорта. Это лишь базовые виды – на деле разновидностей страховок гораздо больше. Ответственные автомобилисты знают, что защитить свои риски можно разными способами, были бы финансы.
Ситуация на страховом рынке такова, что полезные и разнообразные продукты предлагаются десятками и сотнями компаний. Каждый страховщик создаёт уникальные предложения и старается завлечь максимальное количество клиентов.
Рассмотрим самые актуальные разновидности современного автомобильного страхования.
Вид 1. КАСКО
КАСКО – это не аббревиатура, а международный термин. Такая страховка гарантирует возмещение ущерба в случае порчи, хищения или полной гибели вашего автомобиля. Убытки возмещаются в пределах заранее установленной страховой суммы.
Перечень страховых случаев варьируется в зависимости от типа страхового договора и условий, предложенных конкретной страховой компанией. КАСКО – основной вид добровольного автострахования.
Преимущества такого полиса:
- вы платите один раз, а страхования компания возмещает убытки в течение всего срока страховки;
- в случае ДТП не имеет значения, кто виноват: ваш ущерб будет компенсирован в любом случае;
- полная страховка КАСКО защищает от любых имущественных рисков.
Есть и минусы, и главный из них – относительно высокая стоимость добровольной страховки. Или другой недостаток – страховщики неохотно работает со «старыми» автомобилями (более 4-5 лет).
Подробнее об этом виде страхования – в статьях «» и " " .
Вид 2. ОСАГО
Обязательное страхование автомобилистов. Такой полис обязаны возить с собой все водители, включая самых аккуратных.
Страховка гарантирует защиту при авариях, случившихся по вашей вине. Страховщик оплачивает ущерб, нанесённый другим автовладельцам.
Базовые тарифы на стоимость обязательного полиса устанавливаются федеральными структурами, но страховые фирмы вправе делать скидки или, наоборот, взимать платы за дополнительные страховые услуги в рамках ОСАГО.
Вид 3. ДоСАГО
Такой продукт предлагают далеко не все страховщики. ДСАГО – это дополнение к ОСАГО.
Смысл такой страховки в том, что она помогает покрыть расходы в ситуациях, когда размер ущерба превышает предусмотренную полисом ОСАГО сумму.
Дело в том, что размер компенсации при обязательном страховании ограничен. В текущем году он составляет – 400 тыс. руб. за ущерб, нанесённый имуществу, и 600 тысяч за вред, причиненный здоровью и жизни пострадавшего.
Большинство страховых случаев «укладывается» в такие суммы, но иногда ущерб исчисляется миллионами. Для таких ситуаций и предусмотрен полис ДСАГО. Этот документ действует только совместно с ОСАГО и самостоятельно не используется. Его приобретают вместе с обязательной страховкой.
Пример
В результате ДТП по вашей вине пострадало несколько дорогих авто. Размер общего ущерба составил 800 тысяч. Половину этой суммы компенсирует обычная страховка ОСАГО. Вторую половину поможет возместить страховка ДСАГО.
Стоимость добровольной «автогражданки» регулируется страховыми компаниями. Как правило, цена на полис ДСАГО относительно невысока, поскольку риск возникновения страхового случая минимален.
Дополнительный материал – в публикации «».
Вид 4. Страхование от несчастного случая
Застраховаться от несчастного случая стоит каждому водителю, поскольку в ДТП страдает не только «железо», но и здоровье человека.
В список страховых случаев, предусмотренных такими полисами, входят тяжёлые травмы, ранения, повреждения, которые приводят к потере трудоспособности или к смерти. В последнем случае компенсацию получает семья пострадавшего.
Получить стандартную помощь в случае проблем со здоровьем, вызванных ДТП, можно по обычной страховке ОМС. О том, что такое , читайте отдельную статью.
Вид 5. Зеленая карта
«Зелёная карта» - полис для автовладельцев, выезжающих в Европу (в страны Шенгенского соглашения). Пересечение границы без такой страховки запрещено – по сути, это европейский аналог российского ОСАГО.
«Зелёную карту» оформляют во многих страховых компаниях, но если вы забыли или не успели сделать это заранее, можно приобрести полис на таможне.
Что даёт эта страховка? Если где-нибудь в Праге вы въедете в чужой автомобиль, полис поможет возместить убытки пострадавшего.
3. Как оформить страховку на машину – 5 простых шагов
Итак, вы решили застраховать автомобиль, мотоцикл или иное транспортное средство. Для этого вам нужно выбрать тип страховки и приобрести полис в легальной страховой компании.
С помощью современных технологий можно купить полис, не покидая дома или рабочего офиса. Достаточно зайти на ресурс страховщика, выбрать оформление онлайн и приобрести любую страховку удаленно.
Есть два сценария такой сделки – вы заказываете по сети стандартный (бумажный) полис с доставкой или покупаете полностью электронную страховку.
С осени 2015 года электронные полисы считаются на 100% подлинными и заменяют обычные страховые документы на бланках. Проверка подлинности е-ОСАГО и других «цифровых» полисов проводится через официальные информационные базы.
Все подробности в публикациях « » и « ».
Теперь – пошаговое руководство по приобретению автостраховки.
Шаг 1. Выбираем страховую компанию
Прежде чем обезопасить своё имущество от рисков, нужно изучить текущую ситуацию на страховом рынке. Конкуренция среди страховщиков чрезвычайно высока, особенно в условиях экономической нестабильности.
Ваша задача – выбрать наиболее надёжного и платежеспособного страховщика. Цены на услуги, безусловно, имеют значение, но далеко не первостепенное. Правильная экономия – это когда качество и объём страхового возмещения не страдают от дешевизны.
Выбирая страхового партнёра, учитывайте следующие показатели:
- наличие лицензии;
- опыт работы компании;
- размер уставного капитала и уровень выплат за текущий и прошлый год;
- рейтинг надёжности по версии независимых агентств;
- наличие скидок и акций.
Некоторые автовладельцы, особенно приобретающие полис ОСАГО, руководствуются территориальным принципом – идут в ту компанию, чей офис располагается ближе к дому или к гаражу. Это в корне неверный подход: от грамотного выбора организации зависит сохранность ваших денег в случае ДТП и прочих неприятных ситуаций.
Больше информации – в статье «».
Шаг 2. Рассчитываем стоимость полиса
Рассчитать стоимость страховых услуг можно самостоятельно, но такой способ чреват ошибками. Сложно учесть все факторы, влияющие на цену. К тому же тарифы на добровольное страхование в разных компаниях отличаются.
Наиболее целесообразный метод – воспользоваться помощью профессионального сервиса. Сайт поможет рассчитать цену полиса быстро и без ошибок. Более того, на этом ресурсе можно сравнить условия в разных компаниях и тут же оформить страховку.
Схема действий максимально проста:
- вы заполняете предложенную форму;
- калькулятор рассчитывает цену страховки и сравнивает условия в самых надежных страховых фирмах РФ;
- вы оцениваете результаты и выбираете наиболее выгодный вариант.
Налицо экономия финансов и времени. Плюс гарантия, что вы не нарвётесь на мошенников и не купите поддельный полис.
Шаг 3. Собираем документы и заполняем заявление
Неважно, каким способом вы оформляете страховку – в офисе компании или через интернет – вам понадобится пакет документов.
В стандартный список нужных бумаг входят:
- паспорт гражданина;
- свидетельство о регистрации машины;
- техпаспорт;
- права (водительское удостоверение);
- диагностическая карта, подтверждающая прохождение техосмотра.
В некоторых случаях требуется заявление страхователя.
По всем правовым вопросам вас смогут проконсультировать . На сервисе Правовед.ру вы сможете получить квалифицированную помощь по всем вопросам связанным со страхованием вашего автомобиля.
Шаг 4. Оплачиваем страховой пакет
Страховые фирмы принимают разные виды оплаты – наличные, банковские переводы, перечисление на электронный кошелек (при оформлении полиса онлайн).
Не забудьте взять квитанцию об оплате. Даже если вы покупаете полис через интернет, на почту должны прислать файл с подтверждением сделки.
Шаг 5. Получаем страховку
Заключительный этап – получение документа на руки. Подлинные полисы печатаются на специальных бланках и, как правило, имеют несколько степеней защиты.
Что касается электронных документов, то их номера должны в обязательном порядке заноситься в базу Российского Союза Автостраховщиков.
4. Сколько стоит страховка на машину?
Цена страховки зависит от её разновидности. Роль играют и личные данные автовладельца, а также параметры самого автомобиля.
Перечислим главные факторы влияния на цену страховки:
- вид страхового полиса;
- водительский стаж;
- разновидность транспорта;
- мощность движка;
- срок страхования;
- число нарушений ДТП за прошлый год.
Аккуратная езда без аварий снижает цену страховки. Например, при оформлении ОСАГО каждые 12 месяцев без нарушений дают право на 5% скидки.
Более наглядное представление о методах расчета стоимости даст таблица:
№ Факторы Влияние на цену страховки 1 Вид полиса Базовые тарифы на ОСАГО устанавливает государство, стоимость остальных полисов определяют страховщики 2 Стаж вождения Молодые и неопытные водители платят больше 3 Тип транспорта Чем меньше габариты транспорта и мощность двигателя, тем ниже цена 4 Количество ДТП Безаварийная езда даёт право на скидки 5 Город проживания страхователя Жители столицы и крупных городов платят больше 6 Срок страхования Страхование на длительный период обойдётся дешевле 5. Где можно сделать страховку на машину недорого – ТОП-7 компаний по предоставлению страховых услуг
Застраховать автомобиль и здоровье автовладельца предлагают сотни компаний. Как выбрать из такого количества самого надёжного и платежеспособного страховщика?
Подобрать оптимальные варианты поможет сервис, о котором уже упоминалось выше – . В режиме онлайн на этом ресурсе можно рассчитать стоимость полиса и выбрать компанию в соответствии с вашими личными целями.
Со своей стороны мы выбрали ТОП-7 наиболее востребованных автомобильных страховщиков России.
1) Тинькофф Страхование
Довольно молодая, но уже известная компания. Представляет собой дочернее ответвление «Тинькофф Банка». В последние годы неизменно входит в списки лидеров страхового рынка по версии независимых рейтинговых агентств.
Осваивает новые технологии и постоянно стремится к повышению уровня обслуживания. На сайте страховщика можно оформить полис онлайн с доставкой либо полностью в электронном виде. Клиенты получают скидку при совместной покупке КАСКО и ОСАГО.
Универсальный страховой агент, работает с 2009 года. Автострахование – приоритетное направление компании. Содействует в выборе и приобретении ОСАГО, КАСКО, ДСАГО. Доставляет готовые страховки на дом. Сотрудничает с десятками ведущих страховых компаний, проводит независимую экспертизу автомобилей, повреждённых в ДТП. Попутно занимается автокредитованием.
Универсальная компания, основанная в 2008 году. Специализация – прямое страхование граждан без агентов. Работает с клиентами по телефону и онлайн. Продукты страхования представлены полисами ОСАГО и КАСКО (полная и частичная страховка). При покупке КАСКО с франшизой фирма скидывает клиенту 65% стоимости.
Самый опытный страховщик российского рынка. Работает с 1921 года. Располагает широкой сетью филиалов в регионах РФ (более 3 000 офисов). Предлагает автомобилистам широкую линейку продуктов – ОСАГО, КАСКО, «Антикризисное КАСКО» (по сниженной цене), полис «Зелёная карта», полис «Защита от ДТП» по цене от 5 000 рублей.
5) АльфаСтрахование
Компания с наивысшим рейтингом А++, присвоенным самым авторитетным российским агентством «Эксперт». Славится быстродействием, финансовой устойчивостью. Широко использует современные интернет-технологии: фирма в числе первых стала оформлять полисы ОСАГО и КАСКО через интернет.
6) ВТБ Страхование
Подразделение банка ВТБ. Работает с 2000 года. Имеет рейтинг «ААА» от Национального Рейтингового Агентства. Предлагает полный комплекс страховых продуктов для физлиц и юридических субъектов. Автострахование ОСАГО и КАСКО во всех крупных российских городах.
7) РЕСО-Гарантия
Страховая фирма, созданная в 1991 году. Имеет более 700 филиалов и около 20 тысяч страховых агентов. Общее количество клиентов – больше 10 млн. Предлагает автострахование ОСАГО и КАСКО (хищение, угон, техпомощь на дороге).
Оформление полисов в офисах компании и онлайн. Работает сервис записи транспортных средств на техосмотр в Московской и Ленинградской областях.
6. Как сэкономить на страховании авто – 5 проверенных способов
Экономить на собственной безопасности, полностью игнорируя приобретение страховых продуктов, не стоит. Но искать экономные варианты покупки ОСАГО и КАСКО автовладельцам не воспрещается.
Мы выбрали 5 проверенных и верных способов сэкономить на автостраховании.
Способ 1. Установите на авто дополнительные средства защиты
Если вы убедите страховщика в том, что намерены беречь личное имущество и всеми силами избегать страхового случая, компания обязательно предоставит вам скидку.
С января 2017 года страховые компании обязаны предоставлять возможность оформления страхового полиса через интернет . Эти нововведения стартовали еще в 2015 году, но на деле почти не работали.
Те, кто пытался на деле реализовать инструкцию как застраховать автомобиль по ОСАГО через интернет, сталкивались с тем, что функция продажи не работала на сайтах страховых компаний.
На определенном этапе заполнения форм ресурс выдавал ошибку, ссылаясь, например, на устаревшие данные.
Закон не предусматривал ответственности страховщиков в случае непредоставления электронных услуг . Соответственно, службы техподдержки страховых компаний не уделяли достаточного внимания обеспечению работоспособности сервисов.
Сам вопрос “как оформить электронный полис ОСАГО” проблемы не представлял. Сложно было найти компанию, которая реально оказывала такую услугу.
Изменения в закон об ОСАГО, внесенные в январе 2017 года, требуют от страхователей обеспечения бесперебойной работы сервисов продажи электронных полисов.
Сайт страховщика не может прекращать работу более, чем на полчаса в сутки . Любые плановые технические работы должны быть объявлены заранее с обязательным указанием на главной странице корпоративного сайта страховщика точного времени их начала и окончания.
Санкции за нарушение довольно серьезны:
- 100-300 тысяч рублей штрафа за однократный отказ от заключения страхового договора;
- отзыв лицензии при неоднократных злостных нарушениях.
Как получить электронный полис ОСАГО через интернет
Чтобы получить электронный полис ОСАГО, необходимо выполнить следующие действия:
- Открыть сайт страховой компании и зарегистрироваться в “Личном кабинете”.
- Нажать ссылку “Электронное ОСАГО” или “е-ОСАГО”.
- Выбрать один из вариантов оформления “продление старого полиса” или “оформление нового”. Первый случай актуален, если вы уже оформляли полис в данной страховой. В этом случае достаточно ввести номер старого ОСАГО и свои паспортные данные. Тогда процедура оформления займет меньше времени.
Важно: если срок действия ОСАГО заканчивается позже, чем через 2 месяца, продлить действие страховки невозможно. Это делается в соответствии с законом об ОСАГО.
- Ввести паспортные данные, телефонный номер, e-mail, данные водительского удостоверения, ПТС и диагностической карты (если машина старше 3 лет). В некоторых случаях страховщики требуют загрузки скан-копий документов. Они должны хорошо читаться и не содержать бликов и пятен.
- Дождаться окончания проверки документов (она не превышает получаса согласно закону).
- Нажать появившуюся ссылку “Оплата” и произвести платеж посредством банковской карты или другим инструментом, позволяющим произвести оплату онлайн. Можно оплатить даже наличными. Для этого придется посетить офис страховой или заказать доставку курьером и заплатить за полис при доставке.
- Получить электронный документ, пришедший на e-mail, указанный при регистрации, и распечатать его.
Следует помнить, что действие электронного ОСАГО начинается со дня, следующего за днем оформления.
Случается, что при внесении данных в личном кабинете автовладелец допускает ошибки.
Даже дополнительная проверка данных полностью не исключает неточностей. Как сделать изменения в ОСАГО?
Эффективные инструменты, позволяющие изменить данные ОСАГО на основе обращения страхователя и данных БД РСА только разрабатываются.
Как добавить водителя в электронный полис ОСАГО или внести другие изменения? Необходимо обратиться с письменным заявлением в страховую компанию.
Заявка будет обработана и вскоре в базу будут внесены требуемые изменения.
Чтобы не приходилось вписывать водителя, можно поступить проще: оформить ОСАГО с неограниченным перечнем водителей.
Согласно закону, каждая страховая компания обязана предоставить возможность купить ОСАГО через интернет
. У каждой из них есть адрес официального сайта, где можно оформить покупку.
Видео: Покупаю электронный полис ОСАГО без допов, как оформить онлайн?
Мы разобрались с вопросом, можно ли оформить ОСАГО через интернет. Однако автовладельцы иногда сталкиваются с некоторыми затруднениями, пытаясь проследовать инструкциям:
С вопросами и жалобами можно обращаться в Банк России, в службу по защите финансовых услуг и миноритарных акционеров.
Вас заинтересует:
2 комментария
У меня такой вопрос.
По паспорту у меня прописка в Московской области, однако я постоянно проживаю в республике Крым, имею временную регистрацию в городе Феодосия. Являюсь собственником автомобиля Renault Sandero Stepway 2014 года выпуска. Автомобиль зарегистрирован в ГИБДД города Феодосия республики Крым. В 2015 и 2016 годах я делал страховку ОСАГО по месту временной регистрации то есть в Феодосии, хотел продлить страховку в 2017 году однако мне отказали, мотивируя тем что ОСАГО надо делать только по месту постоянной прописки, хотя автомобиль никогда не покидал республику Крым, и у меня здесь временная регистрация.
Разьясните пожалуйста правомерно ли это???
мой электронный адрес: [email protected]
Автомобиль сегодня — часть жизни. Безопасное вождение и правильное оформление документации на него – это условие комфорта и спокойствия водителя. Страхование авто – это сегодня гарантия безопасного существования. А для автолюбителей такая страховка с недавнего времени стала обязательной. Одним из видов авто страхования является ОСАГО.
Что такое ОСАГО простым языком
ОСАГО – это документ, который автовладелец оформляет в страховой компании. Он подтверждает, что между собственником машины, компанией страховщиком заключен договор, согласно которому компания гарантированно возмещает ущерб, который владелец авто нанес потерпевшему в ДТП. Но выплаты осуществляются, если автовладелец, подписавший договор, признан виновником аварии.
Важно! Полис должен иметь каждый водитель. Без наличия страхового полиса ОСАГО водить авто в РФ запрещено. Это противоречит закону «Об ОСАГО».
Компания страховщик определяет случаи страхования, по которым вносят выплаты. Количество данных случаев по полису ОСАГО не ограничено.
Данный полис нужен не только для вождения автомобиля и спокойствия по поводу законности вождения. Страхование призвано защищать потерпевшего и того, кто вред причинил.
- потерпевшая сторона при наличии такого полиса получает компенсацию на восстановление автомобиля, который пострадал при ДТП;
- на страховщика накладывается обязательство по возмещению ущерба потерпевшей стороне от имени виновника ДТП.
Поэтому, потерпевший вы, либо виновник аварии, ОСАГО вас защищает и гарантирует выплаты для возмещения трат.
Документы для оформления ОСАГО
При покупке автомобиля стоит сразу задуматься о покупке страхового полиса. Он обновляется по истечению срока действия, поэтому продавец указывает, как долго еще действует страховка. Куда лучше покупать авто со страховкой, которая сделана недавно. Это избавит от трат дополнительно на оформление полиса. Если же таких документов у хозяина не было или же вы купили авто из салона — вы первый, кто им пользуется, тогда стоит знать, какие документы нужны для оформления полиса. Имея такую информацию, вам не нужно тратить время на консультацию, а потом отдельно на сбор нужного пакета документов.
- 1.паспорт того, кто заключает договор со страховой компанией. Это может быть или владелец авто, или же человек, которому передана доверенность на управление машиной;
- 2. талон о техническом осмотре транспортного средства. Помните, что срок действия талона должен заканчиваться не ранее, чем через 6 месяцев;
- 3.удостоверение водителя, который будет управлять авто. Распространен вариант, когда управление разрешено нескольким людям, тогда нужно для полиса подавать копии удостоверений каждого из них, чтобы номера были занесены в документ;
- 4.подтверждение регистрации автомобиля;
- 5.технический паспорт автомобиля.
Случается иногда так, что владелец авто ОСАГО оформляет в разных компаниях. В таком случае к пакету документов нужно еще прилагать справку «Сведения о страховке». Ее выдает компания, где был выдан предыдущий полис, и с которой заключен текущий договор на страхование. Такая справка позволит сохранить скидку на оформление нового полиса, если договор не на несколько водителей.
Пакет документов может меняться в некоторых пунктах. Это зависит от компании, где оформляется полис, поэтому лучше все-таки уточнять, какие документы предоставлять непосредственно перед тем, как идти в компанию на заключение договора страхования.
Сколько стоит полис ОСАГО
Стоимость страхового полиса ОСАГО зависит от нескольких факторов:
- место регистрации авто;
- категории транспортного средства;
- мощности двигателя;
- время эксплуатации данного авто;
- число водителей, которые закреплены за авто для управления им;
- стаж водителей и их возраст.
Где и как застраховаться
Получить полис ОСАГО сегодня можно в страховых компаниях. Сделать это можно онлайн, или в реальной фирме. Но, если вы только получили права, то оформление полиса онлайн вам запрещено, обратитесь непосредственно в офис компании страховщика. Выбирая ту или иную компанию для оформления полиса онлайн, стоит отдать предпочтение тем, кто уже стал надежной и профессиональной компанией.
Лидерами в страховании авто онлайн являются:
- РОСГОССТРАХ;
- РЕСО-ГАРАНТИЯ;
- ИНГОССТРАХ;
- ЛИБЕРТИ;
- ЭРГО-РУСЬ;
- ХОСКА;
- МАКС;
Выбор компании зависит только от предпочтений авто владельца, никто не ограничивает в оформлении ОСАГО в той или иной компании.
Как оформить полис ОСАГО через интернет
Страхование онлайн стало доступно недавно. В этом случае стоимость полиса ничем не отличается от полученного в реальном офисе, но вы заказываете его в удобное время, сидя дома и получить его потом прямо к дверям квартиры.
Чтобы застраховать машину онлайн вам нужно:
- выбрать компанию, в которой будете регистрировать машину;
- заполнить онлайн заявку, в ней указываются:
- личные данные того, кто оформляет полис;
- место регистрации владельца;
- дата, с которой стоит оформить полис на авто;
- тип, марка и модель машины, мощность двигателя;
- стаж водителя;
- номер удостоверения.
Если в полис вписывают двоих и более водителей, тогда укажите это в заявке. Онлайн оформление удобно и тем, что если вы правильно заполняете заявку, то калькулятор в сети сразу рассчитывает стоимость страховки.
Получить полис после онлайн заявления можно или в офисе компании страховщика, если он есть в вашем городе, или же заказать доставку на дом. Для получения вы предъявляете свой паспорт, технический талон на авто и водительское удостоверение.
С июля 2015 года доступно также получение электронного полиса. Доступ к нему имеют только сотрудники ГИБДД, компания страховщик и сам автовладелец.
Если у вас бумажный полис ОСАГО, и вы получаете электронный вариант, то бумажный не теряет своей силы – вы теперь используете два полиса.
- регистрация владельца на сайте и ведение личных данных;
- расчет калькулятором стоимости полиса;
- проверка введенных данных с данными в базе РСА;
- оплата полиса, возможна оплата электронной валютой или перечисление с карты;
- получение бумажного или электронного варианта полиса.
Как оформить электронное ОСАГО (видео)
Узнайте некоторые особенности дистанционного страхования
Итог
Заключается договор с ОСАГО на год, но владелец может сам регулировать срок использования этого авто, главное, чтобы он не превышал 12 месяцев и не был меньше 3. Законодательство по страхованию авто меняется. Согласно поправке 2009 года, пострадавшая сторона получает компенсацию в организации, где оформлялся ОСАГО на автомобиль.
Урегулирование ситуации по выплате компенсации теперь не требует обязательно присутствия представителей ГИБДД. По обоюдному согласию они разбираются самостоятельно, но тогда размер выплат не превышает 25 тысяч рублей.
К большому сожалению, далеко не каждый человек может позволить себе купить новый автомобиль. Поэтому многие граждане приобретают подержанные машины у других владельцев. После этого новые собственники транспортных средств нередко сталкиваются с рядом трудностей. По этой причине они достаточно часто задаются вопросом о том, можно ли переоформить машину без страховки? К сожалению, в настоящее время автомобиль без оформленного полиса ОСАГО на учет в ГИБДД никто не поставит. Более того, человек, который купил подержанный автомобиль, обязан знать о том, что ему нужно срочно ехать в страховую компанию и оформлять новый документ. Иначе его ожидают штрафные санкции. Ведь после продажи автомобиля действие прежнего полиса ОСАГО, оформленного на старого владельца, автоматически заканчивается.
Как сделать все правильно?
После приобретения машины новый владелец сталкивается с решением большого количества организационных вопросов. Главный из них - застраховать свой автомобиль и поставить его на учет в ГИБДД. Решением таких вопросов лучше всего заниматься самостоятельно. Не стоить обращаться к посредникам и платить за это лишние деньги. Ведь можно легко нарваться на мошенников.
Кроме того, многие автолюбители после покупки машины у другого владельца, задаются вопросом о том, можно ли переоформить машину без страховки? Ведь не всегда люди готовы заплатить деньги за дополнительные услуги. Чтобы сделать все правильно, нужно знать о том, что переоформить машину без полиса ОСАГО не получится. Потому что он входит в тот пакет документов, которые нужны для того, чтобы поставить транспортное средство на учет в ГИБДД.
Необходимо предоставить
Итак, можно ли переоформить машину без страховки? Как уже было указано выше, без предварительного получения полиса ОСАГО, зарегистрировать транспортное средство нельзя. Ведь для данной процедуры необходимо предоставить в ГИБДД следующие документы:
- заявление установленного образца, которое, как правило, заполняется прямо на месте;
- паспорт нового автовладельца;
- доверенность, если постановкой на учет занимается посредник;
- документы на автомобиль;
- договор купли-продажи (иногда в ГИБДД принимают копию, но лучше взять с собой оригинал);
- полис ОСАГО.
Таким образом, без предварительной страховки просто не обойтись. Более того, без данного документа, остальные бумаги никто не примет. Это нужно знать.
Важно
В заявлении, которое автовладелец заполняет в ГИБДД, есть определенная графа, в нее нужно обязательно внести:
- номер полиса ОСАГО;
- название страховой компании;
- дату заключения договора.
Соответственно, перечень документов, необходимых для того, чтобы поставить машину на учет в ГИБДД, содержит пункт, посвященный Поэтому без этой бумаги обойтись не получится. Граждане, которые задаются вопросом о том, можно ли переоформить машину без страховки, должны знать, что в ГИБДД транспортное средство на учет не поставят до того момента, пока автовладелец не принесет полис ОСАГО. Список документов должен быть полным.
Дополнительно
Итак, оформить страховку на машину можно в короткие сроки, но лучше всего это сделать сразу после приобретения транспорта. Если же кто-то думает, что есть другие варианты постановки автомобиля на учет, то он серьезно заблуждается. Поэтому не стоит искать пути для того, чтобы обойти закон. Из этого ничего не выйдет. Автовладелец только зря потратит время.
Поэтому при ответе на вопрос о том, можно ли зарегистрировать машину без страховки, необходимо сказать о том, что это получится сделать только после оформления полиса ОСАГО. Таков порядок.
Основание для отказа
Если автомобилист не предоставит в ГИБДД полис ОСАГО вместе с пакетом других документов, необходимых для постановки машины на учет, то последнему откажут в регистрации транспорта. Это будет вполне правомерно.
Опытные водители уже знают о том, что переоформление авто и страховка взаимно связаны друг с другом. Потому что без наличия нового полиса ОСАГО, поставить купленную машину на учет не получится. Таковы правила.
Нужно ли менять страховку?
Итак, как уже было сказано ранее, не все люди могут позволить себе купить новый автомобиль, поэтому они приобретают подержанную машину. Но некоторые водители не знают о том, что страховку необходимо менять после покупки транспортного средства. Хотя, по закону сделать это нужно обязательно.
Кроме того, после приобретения машины новый владелец должен застраховать свою автогражданскую ответственность. Сделать это нужно в течение десяти дней после покупки транспортного средства. Затем автолюбитель обязан прийти со всеми документами в ГИБДД и поставить машину на учет.
Если автомобиль застрахован
Нередко возникают такие ситуации, когда владелец машины вынужден продать свой автомобиль в срочном порядке. При этом до конца действия полиса ОСАГО еще остается много времени. Что же можно предпринять в таком случае? В первую очередь, после продажи автомобиля бывший собственник имеет право попросить страховую компанию вернуть оставшуюся сумму средств. Ведь условия полиса ОСАГО теряют свою силу. В таких случаях компании нередко пытаются удержать 20 процентов от той суммы, которую требует вернуть клиент.
Кроме того, можно переоформить страховку на имя покупателя машины. Это делается в том случае, если продавец против этого не возражает. Страховая компания не всегда готова пойти на такие условия, но чаще всего соглашается. Ведь новый владелец транспорта возьмет на себя обязательства по действующему полису. Это значит, что компания не потеряет клиента. Для совершения таких действий нужно предоставить в страховую следующие пакет документов:
- сам договор;
- полис ОСАГО;
- чек об оплате услуги;
- заявление от покупателя о том, что он хочет переоформить страховку на себя.
Такой вариант на практике встречается редко. Потому что в большинстве случаев граждане после покупки подержанной машины стараются сразу заключить договор и получить полис ОСАГО с другой страховой компанией. Ведь без данного документа в ГИБДД можно даже не приходить.
Поэтому те граждане, которые задаются вопросом о том, можно ли переоформить автомобиль без страховки, должны знать, что по действующему закону сделать это без полиса ОСАГО не получится.
Многие граждане задаются вопросом о том, как переоформить машину без полиса ОСАГО, если сделка совершается не по договору купли-продажи, а по генеральной доверенности? Здесь все достаточно просто. Нужно переоформить полис на нового собственника и указать его данные в полисе. Сделать это может только сотрудник страховой компании.
Для внесения данных о новом водителе в компанию нужно предоставить:
- полис ОСАГО;
- паспорт нового владельца авто;
- права человека, данные которого необходимо внести в страховку.
Что ожидает за отказ от страховки?
За невыполнение условий действующего закона водителю грозит штраф. За управление транспортом без полиса человек может лишиться 800 рублей. Кроме того, если машина не будет поставлена на учет по истечении 10 дней после ее покупки, то за отсутствие государственных регистрационных знаков автолюбителя ожидает штраф в 5000 рублей. Таким образом, перспективы для нарушителей закона маячат не самые приятные.
Поэтому если кто-то еще до сих пор сомневается, нужна ли страховка при переоформлении машины, то нужно еще раз сказать о том, что без полиса ОСАГО автомобиль на учет в ГИБДД никто не поставит.
Возможно или нет?
В настоящее время многие граждане беспокоятся о том, что оформление страхового полиса ОСАГО занимает много времени. На самом деле, это не так. Кроме того, застраховать автогражданскую ответственность можно даже через интернет. Подобная услуга подойдет для тех граждан, которые проживают в населенных пунктах, где нет офиса подходящей страховой компании. Так сейчас делают многие. К сожалению, пока далеко не все страховые компании оказывают услуги по оформлению полисов ОСАГО через интернет.
Итог
При постановке машины на учет в ГИБДД, нужно следовать нормам действующего закона. Кроме того, еще раз хотелось бы сказать о том, что страховку на купленный подержанный автомобиль нужно оформлять заранее. Иначе в регистрации машины в ГИБДД будет отказано.
Если кто-то до сих пор задается вопросом о том, можно ли сделать страховку после переоформления авто, то нужно еще раз сказать о том, что подготовить полис ОСАГО нужно заранее. В противном случае нужно будет прийти в ГИБДД со всем пакетом документов еще один раз.
Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! Сегодня мы поговорим про автострахование , а именно: что это такое, какие виды автострахования существуют, как рассчитать и оформить страховку на машину онлайн и где можно выгодно застраховать свой автомобиль через интернет.
Согласно данным официальной статистики в России числится более, чем 44 млн. единиц легкового автотранспорта, которые становятся участниками примерно двухсот тысяч ДТП в год , пострадавшими в которых выступают не только имущественные объекты, но и люди. Именно для защиты здоровья и имущества участников ДТП и существует автострахование .
Из этой статьи Вы узнаете:
- Что такое автострахование и для чего оно нужно;
- Какие основные виды и категории автострахования существуют;
- Каким образом осуществляется страхование автомобиля и как это осуществить онлайн, не выходя из дома;
- Сколько обойдется страховка на автомобиль и как можно сэкономить на стоимости полиса, а также какие страховые компании пользуются наибольшим доверием клиентов.
Эта статья будет полезна как начинающим, так и опытным автовладельцам, которые желают оформить страховой полис с максимально выгодными условиями, наибольшим покрытием рисков и наименьшей стоимостью полиса.
Хотите узнать, как обезопасить себя от затрат, при этом вложив минимальную сумму? Читайте об этом в нашей статье!
В юридическом понимании,
Автострахование представляет собой соглашение о возмещении страховой компанией убытков автовладельца, причиненных вследствие дорожно-транспортного происшествия, хищения транспортного средства или его поломки.
В нашей стране, как и в большинстве экономически развитых странах страхование ответственности владельцев авто является обязательным , что покрывает расходы на ремонт или лечение всех, кто пострадал по вине застрахованного автолюбителя. Без такого полиса нельзя даже сесть за руль.
Нарушение этого правила может грозить назначением штрафа или даже лишением водительского удостоверения . Обязательное страхование ответственности автовладельцев и водителей можно назвать наиболее эффективным способом решения споров относительно возмещения ущерба, полученного в результате ДТП.
Однако , личный убыток виновника аварии не является страховым случаем пакета обязательного страхования, для этого существуют другие виды данной услуги, предоставляемые на добровольном основании.
Если автовладелец оформил полис добровольного страхования на свой транспорт и защиту своего здоровья , то для него неважно кто виновен в случившейся аварии, а также может быть спокоен в случае кражи автомобиля или других способах получения повреждений.
Если же, водитель или хозяин автомобиля уверен в своей безопасности или просто не хочет тратить лишние деньги, он вправе такой полис не оформлять, рискуя понести убытки из собственного бюджета , в случае причинения ущерба транспортному средству или ему самому, не входящих в покрытие полисом обязательного страхования.
Соответственно, можно выделить 2 (два) вида автострахования: добровольное и обязательное . И любой, имеющий достаточно опыта, автовладелец не станет отрицать важность обоих видов страхования, так как ситуации на дороге бывают разные и невозможно предотвратить все возможные варианты развития событий, а тем более, уберечь автомобиль от злоумышленников.
Можно выделить следующие задачи, решаемые услугами автострахования:
- охрана имущественных прав владельцев автомобилей;
- рост степени безопасности дорожного движения;
- повышение скорости решения конфликтов, возникающих между участниками аварий;
- снижение риска угрозы здоровью и жизни участников дорожного движения.
Само собой, что наличие страхового полиса у водителя, само по себе, аварии не исключает, но оно дает психологическую уверенность участникам дорожного движения в их безопасности и гарантии по возмещению возможного ущерба.
Какие бывают виды автострахования: КАСКО, ОСАГО, ДСАГО, страхование от несчастного случая, зеленая карта — об этом далее
2. Страховка на автомобиль — ТОП-5 видов автострахования 📊🚙
Рассмотрим самые популярные и актуальные разновидности автомобильного страхования.
1) КАСКО
Термин КАСКО установлен на международном уровне и обеспечивает защиту имущества автовладельца от повреждения, кражи или полного разрушения в рамках определенной суммы, устанавливаемой договором страхования.
Параметры договора могут различаться между собой, в зависимости от страховой компании, и предусматривать разный набор случаев, подлежащих возмещению.
Преимущества страхования по КАСКО:
- возмещение убытков весь период действия полиса, при единовременной оплате его стоимости;
- компенсация ущерба, вне зависимости от виновника ДТП;
- полное покрытие рисков ущерба или утраты имущества.
Однако, имеются и недостатки такого страхования:
- сравнительно высокая цена полиса КАСКО;
- ограничения по возрасту автомобиля (обычно, страхуются машины не старше пяти лет).
3. 3 категории автострахования 📋
Помимо вышеперечисленного, различные виды автострахования можно сгруппировать в следующие категории:
Категория 1. Возмещение ущерба лицам, пострадавших по вине страхователя
В первом случае страхование является обязательным и представляет собой выплаты пострадавшим в аварии на возмещение ущерба автомобилю или здоровью.
С 17 марта 2017 года властями было решено, что страховые компании будут оплачивать ремонт ТС своих клиентов, а не выплачивать денежную сумму на ремент автомобилей.
Так как выплаты по ОСАГО ограничены по сумме, в случаях их превышения, вступает в силу полис добровольного дополнительного страхования ответственности автовладельцев – ДСАГО, позволяющий возместить ущерб, свыше максимальной суммы выплат по полису обязательного страхования и при этом, не понести лишние затраты из собственного бюджета.
Категория 2. Защита собственного автомобиля от кражи или иного ущерба
Расходы, связанные с восстановлением собственного автомобиля после аварии, его кражей или другими видами ущерба, покрываются полисом КАСКО. Он приобретается на добровольном основании и позволяет страхователю защитить себя от незапланированных трат.
Помимо этого, приобретение полиса КАСКО является необходимым условием получения автокредита и позволяет банку защитить себя от риска потери залоговой гарантии возвращения своих денег. О том, где и , читайте в отдельной статье нашего журнала.
Категория 3. Страховка жизни и здоровья
Любой водитель может дополнительно застраховать свое здоровье на случай получения повреждений в аварии. Если водитель заботится не только о своем автомобиле, защите своего здоровья, но и понимает ответственность за жизнь и здоровье своих попутчиков, он может оформить дополнительную страховку для их защиты.
Тогда, в случае ДТП, пассажиры транспортного средства, получившие травмы и повреждения получат компенсацию , а в случае их гибели, выплаты будут направлены членам их семьи.
| Тип автостраховки | Страхование ответственности виновника ДТП | Страхование автомобиля виновника ДТП | Страхование жизни и здоровья | ||
| Название автостраховки | ОСАГО | ДСАГО | КАСКО | Страхование водителя | Страхование пассажиров |
| Вид страхования | обязательное | добровольное | |||
| Страхователь | виновник ДТП | ||||
| Выгодополучатель | пострадавшие в аварии по вине страхователя | страхователь | пассажиры автомобиля страхователя | ||
| Максимальная сумма выплаты | Если после аварии автомобиль будет полностью уничтожен или стоимость ремонта превысит макс.сумму: 400 000 руб. (имущество) 600 000 руб. (здоровье и жизнь людей) | внушительная сумма | рыночная стоимость застрахованного автомобиля | внушительная сумма | |
Представленная таблица разбита по видам страхования и сгруппирована по категориям автострахования.
Как застраховать автомобиль — пошаговая инструкция по оформлению страховки на машину
4. Как правильно оформить страховку на машину за 6 шагов — инструкция по оформлению страхового полиса на автомобиль 📝
Каждый автовладелец хочет приобрести максимально дешевую , но качественную страховку для своего автомобиля, покрывающую как можно большую часть рисков.
Оформление полиса в первой попавшейся страховой компании – это категорически неправильный подход, который может повлечь за собой ненужные переплаты, а также другие проблемы, связанные с решением спорных вопросов.
В нашей стране давно развита система приобретения страховых полисов посредством интернета, с помощью чего можно существенно сэкономить время и потраченные средства. такой способ обеспечивает страхование без ненужных посещений офисов продаж, очередей и переплат страховым агентам .
С октября 2015 года появилась возможность оформления полностью электронных страховых полисов ОСАГО, фиксируемых в базах данных правоохранительных органов и проверяемых сотрудниками ГИБДД с помощью специального оборудования, онлайн. Помимо этого, можно заказать доставку бумажного полиса ОСАГО на дом.
6 простых шагов по оформлению страховки на машину
Для этого необходимо выполнить несложный алгоритм действий.
Шаг №1. Выбор страховой компании
Важность данного шага обусловлена надежностью партнера по страхованию и определяет насколько быстро и как качественно будет выполнена работа по выплате компенсации при наступлении страхового случая.
Честные страховые компании, добросовестно выполняющие свои обязанности, никогда не станут намеренно занижать суммы страховых выплат и сделают все, чтобы учесть пожелания клиента. В то время, как сомнительные фирмы могут находить различные предлоги для отказа в выплатах или пытаться их снизить.
Можно определить следующие критерии выбора страховщика:
- его репутация;
- устойчивость в финансовой сфере;
- объемы выплат по страховкам;
- филиальная сеть;
- независимая оценка рейтинговых агентств;
- отзывы.
Прежде чем заключить договор страхования, обязательно нужно проверить действие лицензии на предоставление услуг страхования.
Шаг №2. Расчет стоимости страховки на автомобиль
Диапазон страховых тарифов по страхованию очень широк. По ОСАГО каждая страховая компания может как увеличивать цену, так и снижать ее, а по видам добровольного страхования вовсе не установлено единой тарификации.
Чтобы избежать погрешностей при самостоятельном расчете стоимости полиса , которая зависит от множества факторов, проще всего воспользоваться специальными сервисами и страховыми калькуляторами на интернет-сайтах разнообразных страховых фирм.
Существует множество сервисов и калькуляторов-онлайн, где можно не только высчитать примерную стоимость страховки и сравнить предложения сразу нескольких компаний, но и непосредственно застраховать автомобиль онлайн (правда стоимость полиса у посредников может отличаться от цены у «официалов»).
При этом необходимо выполнить следующие действия:
- выбрать вид страхования;
- выбрать компании для сравнения;
- определить самый выгодный вариант;
- оформить онлайн-полис или заказать его доставку на дом.
Шаг №3. Предоставление необходимых документов
В основном требуется стандартный перечень документов для оформления страховки на автомобиль:
- удостоверение личности;
- водительское удостоверение;
- технический паспорт на автомобиль;
- свидетельство о регистрации;
- диагностическая карта;
- при необходимости, доверенность, если страхователь не является владельцем автомобиля.
Ошибки в расчетах исключены, так как все данные проверяются через базу РСА .
Шаг №4. Заполнение заявление и подписание договора
Прежде чем подписать договор, необходимо его подробнейшим образом изучить, во избежание дальнейших сюрпризов.
Шаг №5. Оплата страхового полиса
В случае онлайн-оформления сделки, оплатить можно безналично. При оформлении через офис продаж можно рассчитаться и наличными деньгами.
Обязательно нужно получить и сохранить документ, подтверждающий факт оплаты (квитанция)
Шаг №6. Получение страховки
Настоящие полисы изготавливаются на специализированных бланках и обычно хорошо защищены от подделывания.
Электронные полисы обязательно заносятся в базу РСА.
Сколько стоит страховка на машину — основные параметры и факторы из которых определяется стоимость страхового полиса
5. Сколько стоит страхование автомобиля — 5 факторов, которые влияют на стоимость полиса автотранспорта 💰
Чтобы определить сколько стоит страховка на машину, необходимо понять, что на цену страхового полиса в первую очередь влияет его вид , т.е. количество охватываемых страховых случаев, соответственно, чем их больше, тем дороже полис.
Не менее важен для стоимости страховки и регион проживания страхователя , в крупных городах риск ДТП выше, а значит и страховка дороже, а имея областную прописку можно неплохо сэкономить.
Такие показатели, как возраст страхователя и стаж езды за рулем автомобиля тоже оказывают непосредственное влияние на стоимость страхового полиса, как и технические характеристики автомобиля.
Такие факторы необходимо рассмотреть подробнее:
1) Марка и модель транспортного средства
Влияние данного фактора обусловлено разницей в цене ремонта автомобиля и степенью популярности среди угонщиков.
Размеры и мощность двигателя автомобиля также играют важную роль в определении стоимости страховки. В зависимости от количества лошадиных сил определяется коэффициент, влияющий на цену, варьируется он в пределах от 0,6 (для малолитражек) до 1,6 (для авто с максимальной мощностью).
2) Противоугонная система
В зависимости от модели сигнализации определяется ее надежность. Страховые компании пристально отслеживают данные, основанные на статистике угонов и формируют специальные перечни противоугонных систем безопасности, которые позволяют существенно снизить риски хищения транспортного средства, а, следовательно, и стоимость страхового полиса.
3) Возраст автомобиля
Цена страховки увеличивается в соответствии со старением транспортного средства, так как это повышает риск неисправностей и возможных ДТП из-за этого. Однако, возраст автомобиля учитывается в сумме с такими показателями, как рыночная стоимость авто и его техническое состояние в данный момент.
При покупке подержанного автомобиля, нужно обратить внимание на тот факт, что многие страховые компании вообще не работают с автомобилями, старше 8-10 лет.
4) Рыночная стоимость автомобиля
Когда страховка оформляется на новый автомобиль, его стоимость определяется исходя и цены указанной в договоре купли-продажи. В дальнейшем, цена рассматривается, опираясь на нынешнюю рыночную обстановку и состояние автомобиля.
Страхователю выгоднее указывать минимальную цену, чтобы сэкономить на стоимости страхового полиса, однако стоит учитывать, что при занижении данного показателя, в случае ДТП полученной страховой выплаты может оказаться недостаточно .
5) Стаж вождения страхователя
Опыт езды за рулем напрямую влияет на риск попадания в ДТП. Опытные водители становятся участниками аварий намного реже, чем новички в вождении, соответственно и платят за страховку они меньше.
Кроме того, страховые компании учитывают число нарушений в прошлом периоде и наличие аварий. Водители, проездившие год без ДТП, получают скидку на оформление следующего страхового полиса в размере 5% .
Для наглядности, перечисленные пункты можно представить в виде таблицы.
Таблица. Основные факторы, от которых зависит стоимость страхового полиса
| Фактор | Критерии удорожания страховки |
| Вид полиса | Большее разнообразие учитываемых страховых случаев |
| Опыт вождения | Маленький стаж вождения |
| Марка ТС | востребованность среди угонщиков |
| Характеристики ТС | Большие размеры и мощность автомобиля |
| Сигнализация | Ненадежность применяемой ПС или ее отсутствие |
| Частота ДТП | Большое количество аварий за определенный период |
| Стоимость ТС | Более дорогие автомобили |
| Место регистрации страхователя | Больший город с большей численностью населения |
| Срок страхования | Страхование на маленький срок |
В таблице перечислены основные факторы и критерии, от которых зависит стоимость автострахования.
6. Где застраховать машину на выгодных условиях - ТОП-9 компаний-страховщиков где можно сделать страховку на автомобиль недорого 📑
Российский рынок страховых услуг представлен рядом компаний, которые предлагают большое разнообразие различных услуг в области автострахования и широким спектром тарифов. Однако, каждая компания отличается по своим возможностям и надежности.
Можно выделить ТОП-9 (восемь) наиболее крупных и популярных страховых компаний.
1) Росгосстрах
Несомненно, самая известная и крупнейшая в нашей стране страховая компания. Она работает на российском рынке уже более 95 -ти лет и имеет свыше 3-х тысяч филиалов по всей территории России.
На данном этапе Росгосстрах находится в стадии активного развития онлайн-страхования автомобиля , а также всего спектра страховых услуг. Специалисты этой организации оказывают даже психологическую поддержку пострадавшим от несчастных случаев клиентам по круглосуточной горячей линии.
В области автострахования Росгосстрах в данный период предлагает следующие услуги:
- ОСАГО (Согласно данным статистики, более трети полисов обязательного автострахования оформляются именно у этого страховщика).
- КАСКО (Полное покрытие ущерба автомобилю страхователя, вплоть до его эвакуации с места аварии).
- Антикризисное КАСКО (Защита собственного автомобиля от большого ущерба, по цене на 70% дешевле основного полиса добровольного страхования. При этом, страховщик имеет возможность один раз за весь период действия страховки обратиться с незначительным повреждением).
- Зеленая карта (Необходимое условие для выезда на своем автомобиле за границу РФ).
2) Интач страхование
Это относительно молодая компания, работающая с 2008 года, но уже возглавляющая, так называемые, народные рейтинги по степени доверия клиентов, их отзывам и, в большей степени, по скорости реагирования при страховых случаях.
Так как данная страховая фирма долгое время сотрудничала с одним из крупнейших страховых холдингов Великобритании RSA Group, ей применяются передовые европейские технологии в своей работе такие, как уникальная система «быстрого реагирования » (Fast Track), когда в большинстве страховых случаев направление на ремонт выдается сразу же после звонка с места ДТП и не требует посещения офиса компании.
Кроме того, компания обеспечивает круглосуточную поддержку клиентов и оформление страховых полисов посредством сети Интернет.
3) Ресо-гарантия
Страховая компания, работающая с 1991 года, имеющая наивысший рейтинг надежности и пользующаяся высокой степенью доверия у клиентов. РЕСО-гарантия предлагает своим клиентам более 100 видов страховых услуг, в том числе по автострахованию, которое является приоритетным направлением деятельности компании.
РЕСО имеет одну из крупнейших сетей филиалов в России и странах СНГ, на территории которых работают свыше 20 тысяч страховых агентов компании. Она неоднократно становилась лауреатом премии «Национальная Марка », занимая первое место, среди страховщиков.
Помимо обязательного автострахования, данная фирма предлагает услуги добровольного дополнительного страхования автотранспорта, такие как КАСКО, ДСАГО и пр. При этом по итогам 2015 года в соответствии с данными ЦБ РФ именно эта страховая компания занимает лидирующее положение в России по КАСКО , предоставляя своим клиентам большие скидки при первичном оформлении полиса и дальнейшие преференции в виде круглосуточной поддержки, скидок на эвакуацию автотранспорта, оформления направления на ремонт без посещения офиса, а также выплату страховой компенсации без каких-либо справок, если она не превышает 5% от общей страховой суммы.
4) Ингосстрах
Это одна из старейших страховых компаний нашей страны. Компания Ингосстрах начала свою деятельность еще в СССР в ноябре 1947 года, последовательно открывая филиалы и дочерние компании по всему миру, так как представление интересов страны за рубежом, изначально, было приоритетным направлением. С 2004 года была сформирована Международная страховая группа «Инго», куда и входит компания.
На российском рынке Ингосстрах ведет активную деятельность, в том числе, в области автострахования и пользуется доверием клиентов, имея возможности для предоставления разнообразных услуг на самом высоком уровне.
Итак, среди них можно выделить следующие услуги:
1. ОСАГО
Полис действует в соответствии с законом, однако предоставляется возможность его расширения. Услуга «Автозащита », позволяющая оградить владельцев автомобилей младше пяти лет от убытков, связанных с разницей реальной стоимости ремонта и выплат с учетом износа автомобиля. В таком случае, ремонт осуществляется уполномоченным сервисным центром и все затраты полностью берет на себя страхователь. Услуга «Гарантия ТО» возмещает затраты на устранение неполадок, выявленных при техническом осмотре автомобилей не старше десяти лет.
2. КАСКО
К стандартному полису КАСКО Ингосстрах предлагает 6 видов дополнительных услуг по страхованию рисков, не входящих в набор полиса, такие как, страхование от поломок в дороге, от потери стоимости при полном разрушении или угоне, от постгарантийных поломок, страхование противоугонной системы, шин и дисков и даже система «умного» страхования, которая учитывает манеру вождения и использования автомобиля.
3. ДСАГО
Полис действует на территории всей страны.
4. Зеленая карта
Обеспечивает страхование ответственности страхователя, выезжающего за пределы РФ.
5) Ренессанс-страхование
Эта компания ежегодно получает высокую оценку рейтинговых агентств и пользуется популярностью среди страхователей. Автострахование является одним из основных направлений деятельности компании. По объемам страховых выплат и продаж полисов Ренессанс группа входит в десятку крупнейших страховых компаний нашей страны. Работая с 1997 года, данный страховщик является быстро растущей и динамично развивающейся компанией.
Полисы ОСАГО и КАСКО можно приобрести онлайн, получив оптимальный набор страховых случаев, подлежащих компенсации и услуг, которые облегчат обращение за выплатой. Широкая сеть офисов, в свою очередь, обеспечит своевременное и максимально удобное решение спорных вопросов.
6) АльфаСтрахование
Одна из крупнейших российских страховых компаний, предлагающая более 100 видов страховых продуктов и имеющая свыше 270 представительств в различных регионах страны. Ведет свою деятельность с 1992 года и имеет наивысшую оценку по рейтингу надежности в России и стабильные показатели, согласно международным оценкам.
В данной компании можно оформить полисы КАСКО, ОСАГО и Зеленую карту на максимально выгодных условиях. Продажи ведутся как в многочисленных офисах, так и через онлайн-сервисы.
Отличительными особенностями являются такие продукты, как «Очень умное КАСКО », предоставляющий право на хорошую скидку при оформлении полиса (35% ) для аккуратных водителей, что отслеживается специальным устройством, которое компания установит за свой счет или услуга «Ключи на капот » для VIP-клиентов, обеспечивающая моментальный выезд аварийного комиссара прямо к месту аварии, полностью сопровождающего оформление всех документов и транспортировку пострадавшего автомобиля на ремонт, то есть страхователь полностью освобождается от всех проблем , связанных с оформлением ДТП.
7) Тинькофф — автострахование
Отделение Тинькофф Страхование основано в 2013 году, а сам банк ещё раньше. Быстро развивающий интернет-банк имеет потенциал развития и предлагает широкий спектр услуг.
Тинькофф — автострахование предлагает оформить страховку на машину в режиме онлайн. Чтобы застраховать машину через интернет необходимо зайти на оф.сайт компании, воспользоваться калькулятором и последовать указанным шагам по страхованию автомобиля.
8) ВТБ-Страхование
Страховая компания представлена на российском рынке с 2000 года и входит в Группу ВТБ, имея наивысшие оценки рейтинговых агентств.
Несмотря на то, что компания входит в ТОП-10 крупнейших страховщиков по добровольным видам страхования, с 29 декабря 2016 года Центробанк России приостановил деятельность ВТБ в сфере выдачи полисов ОСАГО.
В рамках полиса КАСКО ВТБ-Страхование предоставляет 3 (три) тарифа : Лайт, Оптимал и Максимум. Среди дополнительных сервисов даже в минимальном тарифе предоставляется круглосуточная поддержка клиентов и эвакуация с места ДТП.
Средний тариф предлагает дополнительную поддержку аварийного комиссара, а максимальный – обеспечит техническую помощь на дороге.
9) ВСК
Компания работает с 1992 года и прочно укрепилась на российском рынке, имея наивысшие оценки рейтинговых агентств и даже отмечена благодарностью Президента РФ, дважды. Страховой Дом ВСК имеет более 400 офисов по всей стране и предоставляет широкий перечень услуг по страхованию.
Для автовладельцев представлены следующие их виды:
КАСКО
Предлагается 5 основных тарифов: классика , автометрика (экономия до 25% обеспечивается за счет специального приложения, устанавливаемого на смартфон и отслеживающего безопасность вождения), уверенный (30% экономии с полным покрытием ущерба только при первичном страховом случае), компакт (можно сэкономить 75%, если страховые случаи возникают часто, но только при условии невиновности страхователя), компакт плюс (70% экономии и полное покрытие катастрофического ущерба).
А также 2 (двумя) дополнительными продуктами: техпомощь на дороге и GAP (покрытие разницы между изначальной стоимостью автомобиля и его рыночной ценой на данный момент, с учетом износа)
А также услуги по ОСАГО , Зеленая карта и др.
Как можно увидеть из описания крупнейших страховых компаний, условия обязательного страхования одинаковы во всех страховых компаниях, так как установлены законом.
Однако, не все имеют возможность оформления электронных полисов и предоставляют сопутствующие страховые услуги, повышающие надежность такого вида страхования.
Про — где купить и как правильно оформить страховой полис, мы писали в отдельной статье.
А в добровольном автостраховании каждый страховщик уже старается предложить конкурентоспособный продукт, который привлечет максимальное количество клиентов, включая и возможность сделать страховку на машину через интернет.
Соответственно, к выбору страховой компании в качестве партнера, необходимо подходит ь со всей ответственностью и опираться не только на стоимость полиса, но и на покрываемые риски, возможность и необходимость посещения представительства.
7. Как застраховать машину (автомобиль) через интернет — порядок оформления страховки автомобиля онлайн 💻📄
Оформить полис (ОСАГО, ДоСАГО и пр.) страховки на автомобиль через интернет достаточно просто.
Чтобы застраховать автомобиль через интернет (онлайн), например, по полису ОСАГО нужно:
- Выбрать страховую компанию в качестве партнера и зайти на ее официальный сайт.
- Пройти процедуру регистрации в личном кабинете . Для этого потребуется предоставление персональных данных таких, как данный паспорта, мобильный телефон, домашний адрес.
- Выполнить вход в личный кабинет . Для этого может использоваться специальный временный пароль, который будет отправлен на мобильный телефон, посредством смс-сообщения или на адрес электронной почты, который был указан при регистрации. Возможно получение такого пароля и в самом офисе страховой компании. Более того, если уже имеется пароль и логин для входа на сайт госуслуг, они позволят войти в личный кабинет на сайте любой страховой компании.
- Заполнить поля заявления на выдачу нового полиса или продление старого . Для этого используются регистрационные данные автомобиля, сведения о его мощности и данные о владельце. Затем применяется электронная подпись. Если она отсутствует, можно воспользоваться временным паролем, который был выдан ранее.
- Оплата страховки . При отсутствии ошибок в заполнении, после проверки данных в Автоматизированной информационной системе (АИС), появятся данные о стоимости страхового полиса и способах его оплаты. Оплату онлайн можно произвести как с помощью банковских карт, так и используя различные кошельки, в зависимости от возможностей самой страховой компании.
- Распечатать полис ОСАГО (или получить бумажную версию документа). Оплаченный полис ОСАГО будет отображаться в личном кабинете и дублирован на адрес электронной почты. Его можно распечатать и иметь с собой для предъявления сотруднику ГИБДД. Система проверки наличия полисов онлайн, по государственному регистрационному знаку, налажена еще не в каждом регионе. В некоторых компаниях имеется возможность заказа бумажной версии полиса с доставкой на дом, а такие крупные компании, как например, Росгосстрах, осуществляют это бесплатно. Помимо самого полиса, страхователь получает подробную инструкцию к действиям, в случае наступления страхового случая.
Стоит отметить, что в соответствии с Законом об ОСАГО, а в частности, пунктами 4 и 7.2 статьи 15 , распечатанный полис имеет абсолютно ту же силу, что и бумажный полис на специальном бланке и полностью заменяет его.
8. Как можно сэкономить на страховании машины – 5 способов экономии при страховании личного автомобиля 💸💡
Безусловно, собственная защита – это не то, на чем стоило бы экономить, однако выбрать оптимальный страховой продукт, без лишних переплат стоит.
Можно выделить пять основных способов экономии при страховании автомобиля.
Способ №1. Отказ от дополнительных услуг
Некоторые услуги, входящие в пакет страхования, достаточно редко используются. Соответственно переплачивать за страховой полис с ними просто не имеет смысла. Например , возможность вызова аварийного комиссара или эвакуации автомобиля с места аварии могут вообще не пригодиться.
Способ №2. Установка специальных средств защиты на автомобиль
Для того, чтобы снизить стоимость страховки, необходимо убедить страховщика в своей заинтересованности защиты своего имущества от наступления страхового случая.
В этом может помочь установка качественной резины, соответствующей сезону, что снизит риск аварий или применение противоугонной системы последней модели, что даст дополнительную защиту от хищения автомобиля.
Способ №3. Аккуратное вождение
Безаварийная езда – это самый точный метод экономии. За каждый год можно получить 5% скидки и накопить ее до половины стоимости полиса. Речь идет именно о ДТП, в которых виноват страхователь.
Способ №4. Страхование онлайн
Если застраховать авто посредством сети Интернет, то не придётся оплачивать страховое вознаграждение агентам, которое может достигать 20-25% .
Кроме того, такой способ существенно экономит время, а доставка полиса на дом обычно выполняется быстро и зачастую даже бесплатно.
Способ №5. Участие в программах лояльности и акциях страховой компании.
В связи с высокой конкуренцией на страховом рынке, страховщики проводят различные программы по привлечению и удержанию клиентов. Если регулярно следить за новостями страховых компаний, можно выбрать удачный момент для оформления полиса. Таким образом, можно снизить страховое вознаграждение на величину 5-50% .
Также оформление комплексных страховых услуг позволяет сэкономить. Например, приобретение полиса ОСАГО и страховки жизни от несчастных случаев в одной страховой компании, поможет получить скидку.
9. Часто задаваемые вопросы (FAQ) по страхованию автомобиля 📃
В ходе изучения вопроса оформления страховки на автомобиль многие читатели неизбежно сталкиваются с огромным количеством вопросов. Поиск ответов на них требует достаточного количества времени и усилий.
Поэтому мы решили ответить на самые часто задаваемые вопросы по теме.
Вопрос 1. Что такое франшиза простыми словами в автостраховании?
Использование франшизы в автостраховании позволяет существенно снизить расходы , связанные с приобретением полиса.
Франшиза представляет собой ту часть суммы, которая не подлежит возмещению застрахованному лицу. Она может быть представлена в виде фиксированной суммы или какого-либо процента от страховки.
Иначе можно сказать, что франшиза отражает затраты, которые клиент оплатит «из своего кармана», в случае наступления страхового случая. Использование франшизы необязательно.
Применение франшизы в автостраховании преследует следующие цели:
- снижение затрат на оформление полиса;
- уменьшение взаимодействия со страховщиком при незначительном ущербе.
Оформление полиса может быть затруднено по следующим причинам:
- автомобиль находится в залоге;
- недостаточный водительский опыт страхователя;
- высокий риск аварий.
Основные отличия использования франшизы в автостраховании состоят в том, что при выплате страховой компенсации она всегда вычитается из суммы причинённого вреда.
Алгоритм такого удержания определяется видом франшизы.
1) Условная франшиза
Используется в случаях, когда причинённый вред автомобилю находится в пределах суммы франшизы. В таком случае, данная сумма исключается из суммы выплаты. Если же ущерб превышает данную сумму, компенсация оплачивается полностью. Такой вид выгоден для водителей, которые нечасто становятся причиной ДТП, имея большой опыт и желают снизить стоимость полиса страхования.
2) Безусловная франшиза
В таком случае, сумма франшизы вычитается из компенсации в любом случае и не зависит от стоимости ремонта. Это может оказаться привлекательным условием для клиентов, которые оформляют страховку на дорогие автомобили и экономят на стоимости КАСКО и которые не хотят тратить лишнее время, чтобы оформлять небольшие ДТП.
Однако , стоит отметить, что при оформлении полного пакета КАСКО, страхователь вынужден ожидать направление на ремонт автомобиля в сертифицированный сервис, а за собственные средства владелец автомобиля может произвести ремонт в любом месте, в любое время.
3) Временная франшиза
Этот вид имеет сравнительно низкую популярность среди применяющих франшизу страхователей. Его смысл заключается в том, что основным условием для выплаты страховой компенсации выступает не сумма ущерба, а период времени наступления страхового случая. Таким договором оговариваются четкие сроки, когда страховщик готов покрывать убытки, если ДТП произойдет до наступления указанного периода, страхователь выплачивать компенсацию не будет.
Не смотря на сомнительную выгоду для страхователя и невозможность предсказать такие события, данный вид договоров все же заключается и для кого-то он может показаться удобным.
4) Динамическая франшиза
Такой договор предусматривает изменение суммы на покрытие убытков. Обычно она применяется с наступления второго или третьего страхового случая, при этом сама франшиза растет с каждым новым ДТП.
5) Высокая франшиза
Данный вид достаточно редок в применении в связи с тем, что актуален только для очень дорогих автомобилей. Сумма такой франшизы начинается от 100 тысяч долларов. Основной особенностью данного вида является обязанность скорейшего покрытия ущерба страховщиком в полном объеме.
Однако в дальнейшем, страхователь обязан вернуть сумму франшизы страховщику. При этом обязательным условием является сопровождение страхователя на судебных разбирательствах представителями страховой компании.
6) Льготная франшиза
Данный договор оговаривает конкретные случае, когда франшиза применяться не будет. Например, при условии виновности страхователя, страховщик выполняет свои обязанности по страховому возмещению, но в последующем взыскивает с виновника сумму франшизы.
Такой вид может быть выгоден в случаях, когда ущерб незначителен и может быть оплачен без участия страховщика.
Франшиза является хорошим способом экономии при оформлении дорогостоящего полиса КАСКО. Ее сумма определяется договором на основании соглашения между сторонами.
Основные критерии определения суммы франшизы следующие:
- в случаях хищения автомобиля или его полного уничтожения, применение франшизы является обязательным;
- в случаях возмещения ущерба от ДТП, размер франшизы составляет около 10% от страховой суммы;
- увеличение суммы франшизы делает стоимость полиса ниже.
Применение такого метода в автостраховании не будет выгодно для тех, кто обращается в страховую компанию за возмещением по КАСКО слишком часто.
В случае крупной аварии, существует 2 (два) варианта развития событий:
- Страхователю выплачивается сумма на ремонт машины, но из нее вычитается франшиза.
- Страхователем оплачивается сумма франшизы страховщику, а ремонт производится в сертифицированном сервисе за счет страховой компании.
Оформление КАСКО с франшизой имеет свои преимущества и недостатки
К плюсам можно отнести следующее:
- при установлении крупной суммы франшизы, полис становится значительно дешевле. Особенно выгодно для водителей-новичков, так как для них действуют повышенные тарифы при страховании;
- при незначительном ущербе не нужно обращаться к страховщику;
- покрытие убытков при крупной аварии. Рекомендуется после уплаты взносов от страховой компании продать машину и купить новую. О том, мы писали в прошлом выпуске.
Минусами такого страхования являются:
- часть убытков страхователь берет на себя;
- при обращении к страховке чаще двух раз в год, страхование становится невыгодным.
Вопрос 2. Сколько стоит страховка на автомобиль в этом году, как рассчитать страховку на машину и отличается ли цена в офисе продаж и в интернете?
Рассчитать страховку на машину можно через специализированные сервисы и калькуляторы посредников (помощников), но рекомендуем зайти на официальный сайт страховой компании и через их сервисы рассчитывать стоимость автомобильного страхового полиса.
Актуальную стоимость страхования авто необходимо уточнять непосредственно у компании-страховщика.
Чтобы купить страховку на машину избегайте посредников при оформлении страхового полиса.
Как правило, стоимость страховки на машину через интернет ниже чем в офисах продаж. Но акцентрировать внимание на цене в данном случае не следует, так как услуга оформления страховки онлайн предназначена скорее для удобства, простоты и скорости оформления.
9. Заключение + видео по теме 🎥
В последние годы автострахование прочно закрепилось в нашей жизни. И уже давно автовладельцы, осознавая возможные риски и убытки, страхуют автомобили не только потому, что их обязывает закон, но и на добровольных началах. Оформление дополнительных услуг автострахования оправдывает вложенные средства, оберегая от убытков в непредвиденной ситуации. Тем более, что автострахование через интернет позволяет многим клиентам упростить и ускорить процесс оформления.
Благодаря современным технологиям , оформление бумажного полиса страхования становится необязательным и его можно приобрести через интернет, воспользовавшись услугой онлайн страхования автомобиля.
В таком случае сотрудники ГИБДД, имея специальное оборудование, смогут проверить действие страховки по госномеру автомобиля.
Теперь Вы узнали о том, как можно оформить страховой полис с наименьшей затратой времени и денег, какие компании следует рассматривать в качестве партнера по страхованию и какие виды автострахования возможны.
Вопрос к читателям!
А как Вы оформляете (продлеваете) страховку на машину? Страховали ли свой автомобиль в режиме онлайн?
Желаем Вам удачи на дорогах и как можно более редкого применения страховки по назначению.
Уважаемые читатели онлайн-журнала «РичПро.ru», мы будем очень рады, если Вы поделитесь своими комментариями по теме публикации ниже. До новых встреч!
