≡× МЕНЮ

• Гражданское 
• Договорное 
• Жилищное 
• Земельное 
• Недвижимость

Где взять 1000000 если не дают кредит. Где взять кредит, если везде отказывают. Способы получить деньги

Отказ в выдаче кредита – достаточно распространенная ситуация. Так распространена она от того, что клиенты не всегда понимают, какие у банка есть требования, и что нужно для успешного получения займа.

Также стоит задуматься о том, где взять кредит, если везде отказывают, даже в банковских организациях. Разберемся, как повысить шансы на одобрение кредита, и в какие организации стоит обращаться в первую очередь, чтобы не было отказа.

Также разберем причины, по которым отказывают клиентам в предоставлении кредитных средств.

3 распространенные причины отказа

Хорошая работа, «белая» зарплата и положительная кредит ная история еще не гарантируют 100% получение займа. Иногда банки отказывают в кредит е даже самым благонадежным клиентам.

Как следствие, честные заемщики искренне недоумевают, почему отказывают в кредит е, ведь все требования банка соблюдены.

Если вам отказано в кредит е, причины могут быть абсолютно разными:

Зачастую банк не даёт кредит, даже не объяснив причину отказа. В результате многие заёмщики не знают, что сделать, чтобы кредит одобрили.

Это странно, поскольку чем быстрее человек исправится в глазах банка, тем быстрее сможет стать его полноправным клиентом. Возможно, данная статья прольёт свет на ваши «недостатки» в глазах банка.

Плохая кредитная история

Тут всё понятно. Однако, некоторые банки могут закрыть глаза на незначительные просрочки (например, до 5 дней). В любом случае надо проверить историю.

Отсутствие кредитной истории

Почему отказывают в кредите во всех банках? Этот вопрос часто вызывает недоумение у тех, кто обратился в финансовую организацию за материальной помощью. Казалось бы, есть и постоянная работа, и стабильный доход, однако не все финансовые учреждения идут навстречу потенциальным заемщикам.

В действующем законодательстве закреплено положение о том, что банковская структура в праве не сообщать причин, по которым клиенту не дали денежные средства, этим и пользуются многие банки.

В результате человек, которому действительно нужны наличные, вынужден ломать голову и пытаться разобраться, почему по его заявке было вынесено отрицательное решение и банк отказал в кредите.

Ужесточение правил кредитования

В настоящее время получить займ становится не так просто, и это относится не только к кредитам на потребительские нужды, сюда же можно отнести ипотеку, а также автокредиты.

причина такой ситуации кроется в изменении ликвидности в банковской среде. То есть, при сложившейся экономической ситуации у банков просто не хватает денег, чтобы выдать их всем нуждающимся.

​Можно сказать, что есть две основные причины отказа в кредите. Первая из них связана с плохой кредитной историей клиента.

Прежде чем выдать деньги, банк проверяет его по всем возможным базам, чтобы узнать, были ли у человека в прошлом трудности с погашением каких-либо кредитов, есть ли у него другие долговые обязательства.

Если есть другие кредиты, то прежде чем брать новый, желательно его погасить.

Вторая распространенная причина отказа связана с отсутствием у клиента кредитной истории. Банк в таком случае просто не может узнать, как человек сотрудничал с финансовыми учреждениями в прошлом, возможно, он не захочет рисковать, связывая себя отношениями с этим заёмщиком.

Могут быть и другие причины отказа:

• недостаточный доход (если ежемесячные выплаты по кредиту будут превышать половину дохода гражданина, ему, скорее всего, откажут);
• заявка с просьбой открытия возможности досрочного погашения кредита , которое не является для банка выгодным;
• неподходящий возраст (банки неохотно соглашаются на сделки с людьми преклонного возраста и студентами);
• недостаточный трудовой стаж (некоторые банки требуют, чтобы на последнем месте работы человек был зарегистрирован минимум 4 месяца, другие требуют полугода или даже год работы, если потенциальный заёмщик постоянно меняет работодателей, это тоже может вызвать подозрение в платежеспособности клиента);
• работа на индивидуального предпринимателя или в фирме с сомнительной репутацией и находящейся на грани развала (по статистике, ИП закрываются намного чаще, чем ООО или предприятия других форм собственности);
• наличие судимостей, особенно по экономическим статьям;
• наличие психических заболеваний;
• предоставление поддельных документов и неправдивых сведений о себе (за это, кстати, могут и привлечь к уголовной ответственности);
• отсутствие стационарного домашнего телефона и, тем более, стационарного рабочего;
• непонятные цели кредита (в банках действуют специальные предложения для заёмщиков, собирающихся купить квартиру, автомобиль, начать свой бизнес, потребительский кредит на эти цели, как правило, не выдают).

Причины отказа в выдаче кредита

Вкратце напомним, что может стать причиной для отказа в получении кредита в банке:

• Недостаточный уровень заработка.

• Плохая кредитная история.

• Недостаточный возраст или стаж.

• Несоответствие информации в документах.

• Отсутствие справки о доходах.

• Отсутствие регистрации или гражданства.

Причины отказа в банке

Есть смысл обратиться в новенькие банки. Они к своим клиентам относятся наиболее лояльно, так что, прежде чем бросаться из крайности в крайность нужно попытать счастье там. Некоторые из таких одобряют заявки в автоматическом режиме. То есть, проверяется вся информация не людьми, а компьютером.

Для уменьшения вероятности получения отказа заявитель может предпринять следующие шаги:

1. Большое внимание уделить анкете-заявке на кредит. В ней должны быть указаны правдивые сведения.
2. При наличии плохой кредитной истории необходимо попытаться ее исправить. Закрыть текущие просроченные задолженности. Желательно самому ознакомиться со своей кредитной историей. Ее улучшить можно с помощью займов микрофинансовых организаций. Эти компании лояльно настроены к клиентам, получившим отказ в банке. От заемщика требуется лишь соблюдение кредитной дисциплины и денежные средства для оплаты начисленных процентов. Иногда по вине кредитных учреждений в кредитную историю могут быть внесены ошибочные сведения, что влечет за собой в последующем отказ в получении заемных средств. Необходимо исключить все риски.
3. Кредитные карты, не находящиеся в использовании, лучше закрыть. Лимиты по этим картам учитываются при расчете долговой нагрузки.

БОлее подробно о данной программе можно узнать

После того, как вы уже подали заявки во все банки из этого списка, попробуйте заполнить единую заявку на кредит, которая автоматически подберет нужный банк/мфо, основываясь на ваших потребностях (сумме, сроках, кредитной истории).

Преимущество данной системы в том, что если какой-либо банк вам все же откажет, ваш запрос будет направлен в другой банк или мфо. Таким образом, шансы на получение кредита увеличиваются.

В первую очередь, если вы обратились в Сбербанк, Банк ВТБ24 или Россельхозбанк и вам отказали в кредитовании, это еще не говорит о том, что нет коммерческого банка, в котором у вас вовсе нет шансов оформить кредит.

Есть целый ряд коммерческих банков, которые выдают кредиты, правда, под высокий процент, даже с самой плохой кредитной историей без официального дохода и прочих требований.

К таким банкам можно отнести Ренессанс Кредит Банк, Тинькофф Банк, Хоум Кредит банк, Пойдем банк и многие другие. Нюанс кредитования здесь заключается в том, что сумма кредита небольшая.

А вот процентная ставка, напротив, довольно высокая. Но при этом, всегда стоит учитывать, что банк – это коммерческая организация, целью которой является извлечение прибыли, а свой доход они имеют именно от выдачи кредитных средств.

Поэтому высокий риск сотрудничества с такими заемщиками, которые не могут получить кредит в другом банке, с лихвой перекрывает высокий годовой процент.

Некоторые проблемные стороны, вызвавшие отказ банка, практически не поддаются корректировке. Если у человека испорченная кредитная история или есть судимость, прошлого уже не вернешь.

Однако некоторые из возможных причин отказа можно вычеркнуть, сформулировав, к примеру, ясные цели кредита или дождавшись, пока срок работы на новом месте не удовлетворит требования банка.

Предоставление кредита – всегда выгодно кредитодателям, поэтому естественно, что такую услугу готовы предоставлять не только серьезные и крупные банки, но и различные учреждения, организации.

Причины банковского отказа выдавать кредит

МФО – это организации, выдающие небольшие займы до тридцати дней под высокий процент. Но этот самый завышенный процент с лёгкостью окупается требованиями к потенциальному заёмщику – их фактически нет.

От Вас нужен будет лишь паспорт гражданина Российской Федерации. В иных случаях может потребоваться справка, подтверждающая Ваш доход.

Но тогда процент будет значительно ниже, чем без таковой.

Примера ради, вот Вам самые известные представители рынка микрокредитов: «Миг Кредит», «Деньга», «Домашние деньги» и другие. Существуют они достаточно давно и зарекомендовали себя в качестве выгодных, добросовестных компаний.

МФО не интересна Ваша кредитная история, зачем Вам нужны деньги и на что Вы их в действительности потратите. От Вас, как уже было сказано выше, потребуется лишь паспорт. А остальные нюансы – не Ваше дело.

Положительные моменты:

• Во-первых, крайне высокий процент одобрения заявок. Заем готовы выдать практически каждому гражданину;
• Во-вторых, быстрое рассмотрение заявки;
• В-третьих, выдача средств после одобрения в течении двадцати минут;
• В-четвёртых, масса возможностей их получения: на карту, на счёт, на электронный кошелёк, наличными или доставка курьером по указанному адресу.

Отрицательные моменты:

• Во-первых, явно завышенный процент (0,7-1% в день), что оборачивается примерно в 250-365% ежегодно;
• Во-вторых, маленький срок кредитования – как правило, до одного месяца;
• В-третьих, небольшая сумма займа – до двадцати тысяч рублей (в редких случаях, до пятидесяти).

Если Вас всё это устраивает, то МФО – просто идеальный вариант. Но стоит учитывать тот факт, что заем нужно гасить как можно быстрее.

Потому что чем дольше Вы тянете, тем сложнее будет потом вылезти из долговой ямы, вырытой благодаря микрофинансовым организациям. Уверены в своей платёжеспособности – берите деньги в долг в МФО, если везде отказывают.

Есть банки, которые предлагают потенциальным заемщикам лояльные условия кредитования. Они могут оформить кредит даже тем, кто получил несколько отказов в других учреждениях.

ТинькоффБанк — Кредит наличными

Информация о продукте:

• Кредитный лимит: от 50 000 до 15 000 000 рублей
• Срок кредита: от 3 до 36 месяцев
• Ставка: от 9.0%

Требование к заёмщику:

• Гражданство РФ
• Возраст 18–70 лет
• Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ

Способы погашения:

• Банковская карта
• Наличными у партнеров
• Банковским переводом

Способы получения:

• Доставка курьером

Потребительский кредит «Супер плюс»:

• Сумма: от 200 000 — 1 000 000 руб.
• Срок: 18, 24, 36, 60 мес.
• Клиентам от 20 до 85 лет с совокупным доходом более 30 000 руб. по паспорту и второму документу, удостоверяющему личность.
• Ставка – 0% для участников акции «Всё под 0!»

Доступны специальные условия для заемщиков:

• Отменяем проценты по кредиту наличными!

Новая формула:

• 0% по Халве + 0% по кредиту
• Кредит до 1 млн рублей, срок до 5 лет

Платите Халвой постоянно — возвращаем проценты по денежному кредиту

• Рассчитываетесь Халвой
• Магазины платят проценты Банку
• Банк возвращает все проценты по кредиту

Альфа-Банк

Информация о продукте:

• Срок займа: от 1 до 7 лет
• Ставка: от 9,9% годовых
• Решение за 2 минуты

Требование к заёмщику:

• Возраст от 21 года
• Гражданство РФ
• Постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
• Непрерывный трудовой стаж от 6 месяцев (от 3 месяцев для корпоративных и зарплатных клиентов)
• Наличие мобильного и стационарного рабочего телефона
• Постоянная регистрация в регионе, где есть Альфа-Банк

Способы получения:

• В отделении банка

Способы погашения:

• В банкоматах Альфа-Банка
• В интернет-банке «Альфа-Клик»
• В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
• Через бухгалтерию на работе клиента
• В терминалах и банкоматах Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития
• У партнеров (в зависимости от города)

Информация о продукте:

• Сумма займа: до 4 000 000 рублей
• Срок займа: до 10 лет
• Ставка: от 10,5% годовых

Требование к заёмщику:

• Паспорт РФ
• Возраст заемщика от 21 до 67 лет
• Стаж работы на последнем месте: больше 4х месяцев

Способы погашения:

• C карты любого банка
• С помощью сервиса «Золотая корона — погашение кредитов»
• В салонах связи: «Связной», «Мегафон»
• Через терминалы и кошелек «Visa Qiwi Wallnet», «Элекснет», «Рапида», «КИБЕРПЛАТ»
• Со счета мобильного телефона
• Через систему «Comepay»
• Через платежные системы «Яндекс.Деньги»
• В терминалах самообслуживания ОТП
• В центрах продаж и обслуживания «Ростелеком»
• Почтовым перевод «Юнистрим», «Почта Росии»
• Банковским переводом

Home Credit

Информация о продукте:

• Сумма от 10 000 до 1 000 000 рублей
• Срок от 1 года до 7 лет
• Ставка: от 9,9% годовых
• Только по паспорту

Требования к заемщику:

• Возраст 22 до 69 лет
• Гражданство РФ
• Постоянный источник дохода
• Регистрация или место проживание
• Хорошая кредитная история

Способы получения:

• В отделении банка

Способы погашения:

• Cервис «МОЙ КРЕДИТ»
• Сайт банка
• Через ИНТЕРНЕТ-БАНК
• В банкоматах «CASH-IN»
• Кассы банка
• Переводом из заработной платы
• В отделениях других банков
• В пунктах приема платежей «ЗОЛОТАЯ КОРОНА – ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТОВ»
• Через отделения «ПОЧТА РОССИИ»
• Через платежный сервис QIWI

Займер (С любой кредитной историей)

Информация о продукте:

• Сумма: от 2000 до 30000 рублей
• Срок займа: от 7 до 30 дней
• Процентная ставка: от 0,66 до 2,28%
• Без поручителей, справок и залога

Требование к заёмщику:

• Возраст: от 18 до 75 лет включительно
• Гражданство РФ (наличие паспорта)
• Активный номер мобильного телефона

Способы получения:

• Банковская карта
• Банковский счет
• Яндекс.Деньги
• Система Contact
• Золотая корона

Возврат займа:

• С помощью банковской карты
• С банковского счета
• С терминала «QIWI»
• С онлайн-кошелька «QIWI»
• Через сервис «Яндекс-Деньги» или «WebMoney»
• Наличными через систему «Контакт»

Lime-займ (Первый займ под 0%)

Информация о продукте:

• Сумма займа: от 2 000 до 70 000 рублей
• Срок займа: от 10 дней до 24 недель
• Первый заем до 20 000 рублей до 30 дней дается под 0%
• Процентная ставка: 1,5% в день.

Требование к заёмщику:

• Паспорт гражданина РФ
• Возраст более 21 лет
• Именная карта Visa / MasterCard, выпущенная банком на территории РФ
• Действующий номер мобильного телефона

Способы получения:

• Банковская карта
• QIWI-кошелек
• Система CONTACT
• Банковский счет

Способы погашения:

• Банковская карта
• Кошелёк: «Qiwi»
• Платежная система «Contact»

SmartCredit (Моментально)

Информация о продукте:

• Сумма займа: от 2 000 до 15 000
• Срок займа: от 7 до 30 дней
• Ставка: от 1,1%

Требование к заёмщику:

• Возраст от 21 до 68 лет
• Наличие гражданства РФ
• Постоянная регистрация по месту жительства на территории РФ

Способы получения:

• При первичном обращении выдача займа возможна только на именную банковскую карту
• При последующих обращениях возможна выдача не только на карту, но и на банковский счет, QIWI-кошелек, по системе «Contact»

Способы погашения:

• Банковская карта
• Банковские системы
• Наличные, платежные терминалы
• Салоны связи
• «Яндекс.Деньги», «Яндекс.Касса»
• QIWI-кошелек
• Система перевода «CONTACT»

Moneyman (Первый займ под 0%)

Информация о продукте:

• Сумма займа от 1 500 руб. до 80 000 руб.
• Срок от 5 дней до 18 недель
• Cтавка от 0,0% до 1,5%

Требование к заёмщику:

• Для всех граждан России от 18 лет
• На всей территории России
• Достаточно иметь паспорт, мобильный телефон и доступ в интернет

Способы получения займа:

• На банковский счет
• На Яндекс.Кошелек
• На банковскую карту

Способы погашения:

• Банковской картой
• C помощью терминалов или электронного кошелька «Qiwi», «Элекснет»
• C помощью терминалов «МКБ»
• Банковским переводом
• C помощью сервиса «Золотая Корона»
• В салонах сотовой связи «Евросеть», «Связной»
• С помощью мобильного оператора МТС («счет МТС»)

еКапуста (Первый онлайн займ бесплатно всем)

Информация о продукте:

• Сумма займа до 30 000 рублей
• Срок займа от 7 до 21 дня
• Процентная ставка: 1,49% в день.

Требование к заёмщику:

• Возраст от 18 лет
• Выдача с плохой кредитной историей и долгами
• Любое трудоустройство

Способы погашения:

• Банковской картой онлайн
• C помощью электронного кошелька «Qiwi»
• Через «Яндекс.Деньги»
• В пунктах обслуживания системы «Контакт»
• Банковским переводом
• Золотая корона

Способы поолучения:

• Банковский счет
• Банковская карта
• C помощью терминалов или электронного кошелька «Qiwi»
• Через «Яндекс.Деньги»
• В пунктах обслуживания системы «Контакт»
• C помощью сервиса «Единая Касса» в интернет-банках
• В терминалах «Евросеть», «Связной»
• И другими способами

Как получить кредит без отказа

Есть распространенные причины, по которым банки отказывают в получении кредита.

1. Испорченная кредитная история . Если в прошлом были просрочки по платежам, есть невыплаченные долги, то новые кредиты оформлять откажутся.
2. Возраст клиента . Обычно минимальный возраст – 21 год. Есть ряд банков, готовых оформить кредит для людей от 18 лет (ВТБ 24, Сбербанк, Московский кредитный банк).
3. Потенциальный заемщик предоставил сотруднику недостоверные личные данные – преувеличил размер зарплаты, передал поддельные документы и справки.
4. Неопрятный внешний вид , отсутствие четких внятных ответов на поставленные сотрудником вопросы, нахождение в состоянии алкогольного опьянения.
5. Высокая закредитованность человека , когда у него уже есть действующие кредиты, размер которых не позволяет оформить новый.
6. Низкая заработная плата (она должна хотя бы в 2 раза превышать ежемесячные платежи по будущему кредиту).
7. Отсутствие регистрации (даже временной) в том регионе, где находится отделение банковского учреждения.

Сегодня банки вправе отказать в оформлении кредита, не объясняя свое решение. При этом оно принимается не самим сотрудником банка, а автоматизированной системой или экспертами центрального офиса организации.

Рассмотрим, что можно предпринять человеку для повышения шансов на оформление кредита.

1. Получите временную регистрацию в регионе, где находится отделение банка. Кредит будет оформлен на продолжительность ее действия: чем дольше прописка, тем больше сумма к выдаче.
2. При низкой зарплате найдите надежных поручителей, предоставьте залог в виде автомобиля или квартиры.
3. При наличии нескольких долгов проведите процедуру рефинансирования.

Что делать, если испорчена кредитная история

Если в прошлом человек совершал просрочки по ежемесячным платежам, все это отображается в его кредитной истории. Впоследствии банки будут отказывать в оформлении новых кредитов. Однако есть несколько способов исправить кредитную историю.

Если кредитная история испортилась по вине заемщика

1. Самый распространенный вариант – «перекрыть» негативную информацию. Можно взять небольшой кредит (например, в МФО на короткий срок) и выплатить его вовремя. Время, которое необходимо для исправления кредитной истории, зависит от продолжительности просрочки. Если она составляла от 3 месяцев, то потребуется в течение 3 лет вовремя вносить платежи.
2. Закажите кредитную карту. Снимите с нее до 10-15 тысяч и вовремя внесите платеж.
3. Оформлять слишком много кредитов в разных МФО не следует: банки расценят это как попытку перекрыть прежние кредиты новыми. Лучше всего остановиться на одной организации. Это выгоднее, поскольку многие из них предлагают постоянным клиентам бонусы, скидки и другие программы.
4. Воспользуйтесь программой Совкомбанка «Кредитный доктор». Она разработана для восстановления кредитной истории заемщика и его деловой репутации. После прохождения программы шансы на одобрение кредита в других банках значительно повышаются.

Если кредитная история отсутствует

Для банка человек с чистой кредитной историей несет большие риски, поэтому учреждение часто устанавливает высокие процентные ставки. Если кредиты в прошлом отсутствовали, следует оформить 1-2 небольших потребительских займа и вовремя с ними рассчитаться.

Наличие кредитной карты и активное пользование ею также способствуют созданию положительной кредитной истории.

Если у человека есть 10 запросов на оформление кредита, банки ему откажут. Следует отправлять запросы в 1-3 банка, условия которых подходят больше всего.

1. Совет 1. Перед тем как брать кредит, изучите репутацию банка, отзывы клиентов о нем. Убедитесь, что учреждение зарегистрировано в Центробанке. Если официальная регистрация отсутствует, банк неблагонадежный. Также желательно обращаться в свой зарплатный банк, так как это гарантирует более льготные условия кредитования: меньше документов, ниже ставки, быстрее рассмотрение заявки. А оформлять кредит в том банке, где у вас депозит, не рекомендуется: если у него отберут лицензию, вы не получите выплату по страховке по депозиту, пока ваш долг не будет полностью закрыт.
2. Совет 2. Внимательно изучите текст кредитного договора. Переговоры с кредитором необходимо зафиксировать письменно. Кредитный договор следует хранить в надежном месте, не сообщая информацию по нему в интернете или по телефону.
3. Совет 3. Убедитесь, что ваше финансовое положение позволяет вам ежемесячно выплачивать кредит. Подумайте над дополнительными источниками дохода, если вдруг вам задержат зарплату или вы уйдете с работы. Накопите финансовую подушку безопасности. Вносите платежи заблаговременно: если оплачивать их в последний день срока, есть риск возникновения сбоя оборудования, из-за чего платеж зачислится только через несколько суток. Это влечет за собой штрафы и пени, несмотря на то, что просрочка возникла не по вине заемщика. Если у вас есть возможность хотя бы частичного досрочного погашения, воспользуйтесь ею. Чтобы эффективно распоряжаться своим домашним бюджетом, записывайте все ежедневные траты в программе Excel, сохраняя каждый чек о покупке.
4. Совет 4. Лучше иметь один крупный кредит, чем несколько мелких. Если у вас есть много действующих кредитов, найдите банк, который перекредитует ваши финансовые обязательства, объединив мелкие долги в один крупный. Когда вы задумываетесь над тем, чтобы взять небольшой кредит в МФО, лучше займите деньги у родственников.
5. Совет 5. Если вы не в состоянии выплатить свой долг, и банк (МФО) обратился в суд, дело о взыскании долга переходит под ответственность судебных приставов. В этом случае нужно обратиться в отдел судебных приставов, объяснить свою ситуацию и договориться о том, чтобы выплачивать долг частями. При отсутствии договоренности счета, имущество и половина заработной платы должника могут быть арестованы.

Банки могут отказывать в предоставлении кредита по разным причинам. Это может быть из-за плохой кредитной истории или из-за недостающих документов. Но и здесь расстраиваться не стоит – всегда можно найти другие (даже более привлекательные) способы получения денег.

Прежде чем после очередного отказа снова пробовать получить в банке кредит, следует подумать над причиной этих отказов. Каждая из финансовых организаций имеет свои критерии оценки клиентов и отказ в одном банке не значит, что кредит невозможно будет получить вообще.

Основной причиной выступает плохая кредитная история именно в том банке, куда снова обращается клиент. Все серьезные учреждения имеют доступ к общей базе данных, где можно найти историю всех кредитов определенного гражданина.

В том случае, если клиент уже брал в этом финансовом учреждении кредит, не уплатил его, или имеет просрочки, то в новой ссуде ему (в большинстве случаев) будет отказано.

Другими причинами постоянного получения отказа в предоставлении кредита являются:

• уже имеющиеся непогашенные займы;
• маленькая заработная плата (заработок за месяц должен хотя бы вдвое превышать ежемесячный платеж по кредиту);
• наличие судимости (крупные банки в большинстве случаев проверяют этот факт);
• присутствие неуплаченных кредитов у близких родственников клиента;
• наличие иждивенцев также негативно влияет на предоставление ссуды.

Для того чтобы получить кредит гражданин должен иметь официальную работу и пребывать в совершеннолетнем возрасте. Если до этого у него не было просрочек по кредиту, то он может рассчитывать на получение очередного займа.

Также не стоит шутить с банками и представлять им недостоверную информацию. Такого рода действия могут считаться мошенничеством. Гражданин, представивший неправдоподобную информацию, имеет очень большие шансы получить отказ. Чтобы получить кредит, следует указывать только правдивую информацию.

Куда еще можно обратиться

Если в банках постоянно отказывают, а времени собирать все документы и доказывать свою правоту нет, то можно обратиться в МФО. В этих организациях можно получить ссуды небольшого размера в кратчайшие сроки и с минимальным пакетом документов. Займ можно оформить даже удаленно без личной встречи с кредитором. Сделать это можно в режиме онлайн на сайте подобной организации.

Преимуществами такого кредита являются:

• скорость выдачи кредита;
• возможность получения займа даже с плохой кредитной историей;
• зачисление средств после вынесения положительного решения происходит мгновенно;
• уплата долга возможна несколькими способами (включая электронные деньги);
• если не удается вовремя вернуть займ, то можно уплатить проценты, а основной долг – позже.

Главным недостатком являются сравнительно высокие процентные ставки. Они значительно превышают банковские, из-за чего средства в МФО стоит одалживать на короткое время, так как проценты насчитываются за каждый день пользования кредитными деньгами.

Другим вариантом получения денег может стать обращение в новый банк, который только открылся. Подобные финансовые организации еще не имеют клиентской базы, которую им еще только нужно нарабатывать и могут не обратить внимания на кредитную историю.

Чтобы повысить доверие таких организаций к себе, стоит брать небольшие кредиты и вовремя их возвращать. Сотрудники банка увидят, что такому клиенту можно доверять и согласятся оформить более крупную ссуду с выгодными условиями.

Получение средств в ломбарде

Ломбарды действуют уже очень длительное время, но принцип их работы за эти годы существенно не изменился. Одинаково работают как частные, так и государственные учреждения такого типа. В ломбардах можно получить средства под большой процент, но за это клиент должен оставить в учреждении какую-то ценную вещь.

Возвращение этой ценности возможно только после того, как клиент вернул все средства с процентами. Для того чтобы получить деньги, клиент должен взять с собой паспорт и идентификационный код. Любые другие справки для получения займа в ломбарде не нужны.

Под залог можно оставить любую ценную вещь, будь это бытовая техника, золотые украшения, земельные участки, недвижимость или автотранспорт. Для недвижимости и автомобилей процедура оформления существенно отличается.

Донорский займ

Донорский кредит немного похож в оформлении на частный займ. Предоставлять его могут только те организации, которые имеют в обороте достаточно средств для выдачи кредита. Если говорить простыми словами, то кредитор «перекупает» кредит у банка для своего клиента.

Это своего рода посредник между настоящим кредитором и заемщиком. Процентная ставка в кредитного донора будет гораздо выше, чем в банке, поэтому обращаться за ссудой такого типа стоит только в исключительных случаях, когда все банки и МФО отказали в предоставлении займа.

Чтобы получить займ в кредитного донора следует отправить ему заявку, с указанием нужной суммы. После этого донор отправляет заявку в банковское учреждение. Здесь важно понимать, что срок кредитования для окончательного клиента будет намного меньше, чем для донора в банке. После получения средств клиент оформляет расписку или отдает в залог ранее оговоренные ценности.

Законодательство РФ разрешает оформление донорских кредитов. Между донорской организацией и заемщиком заключается кредитный договор, поэтому у кредиторов есть все гарантии погашения ссуды.

Одним из главных плюсов такого кредитования является то, что даже в случае получения отказа от всех банков, у гражданина есть возможность оформить кредит. Получить займ в таких организациях довольно просто.

Огромным недостатком является значительно увеличенная процентная ставка, которая может быть выше банковской на 20-30 процентов.

У частных лиц

Если в прошлые времена можно было занять деньги только у родственников или друзей, то сейчас получить займ можно даже у незнакомых лиц. Заемщиком в этом случае будет обеспеченный человек, у которого хватит средств на предоставление нужной суммы в кредит под проценты.

Кредитор получает прибыли в виде процентов, а клиент может получить нужные ему средства под расписку. Чаще всего частные лица устанавливают на свои займы процентные ставки ниже банковских. Это еще один положительный момент в оформлении кредита такого рода. Клиент и кредитор общаются напрямую, поэтому заемщик всегда может внушить доверие и добиться улучшения условий кредитования.

Для поиска подобных кредиторов можно воспользоваться тематическими форумами или сообществами в социальных сетях. Там же можно получить контактные данные займодателя и связаться с ним любым удобным путем.

Кредитование физлиц - одна из главных статей дохода для банков. Но далеко не все клиенты получают одобрение своих заявок. По каким причинам чаще всего банки отказывают потенциальным заемщикам?

Основные причины отказа

Одной из веских причин является недостаточный размер заработной платы заявителя. По закону ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половины дохода заемщика.

Такой же серьезной причиной считается плохая кредитная история у человека, обратившегося за кредитом.

В крупных банках почти всегда требуется обеспечение кредита в виде залога. Отсутствие или недостаточность его - еще один мотив для отказа клиенту.

Также в требованиях учреждения может значиться наличие поручительства. Если заявитель не сможет заручиться такой поддержкой, кредит ему вряд ли дадут.

Если человек не может документами подтвердить свой доход, ему, скорее всего, откажут в любом банке. То же самое - недостаточный стаж работы на одном месте. В разных банках на этот счет свои требования - от 3 месяцев до одного года.

Другие причины отказов

Закредитованность заявителя - наличие одного или нескольких действующих кредитов - может повлечь за собой отказ в выдаче очередного займа. Также серьезной проблемой является отсутствие постоянной или временной регистрации заявителя в регионе, где находится банк.

Неофициальная работа, серая зарплата не дают возможности представить справку 2-НДФЛ, которая требуется практически во всех банках. В таком случае приходится подтверждать свою состоятельность с помощью платежных документов, выписок из банковских счетов и т.д.

Как банки рассматривают заявки?

Прием и обработка заявок происходит в несколько этапов. Первый - это собеседование менеджера по кредитам с клиентом, во время которого ему задают вопросы о том, какой нужен кредит, на какую сумму, на какие цели и т.д. Вопросы могут быть неожиданными и на первый взгляд не относящимися к теме разговора. Это своеобразное анкетирование, в результате которого менеджер ставит оценку заявителю и вносит в программу свою метку, по которой банк выносит решение.

Следующим этапом будет запрос в бюро кредитных историй. Ответ приходит почти мгновенно. Если у клиента отрицательная история, может сразу же поступить отказ. Если нарушения незначительные, анкету отправят на дальнейшее рассмотрение.

И третий этап - скоринг, то есть, автоматизированная оценка клиента по специальной оценочной шкале. Каждый пункт в анкете получает баллы. Если не наберется определенное количество баллов, ответ будет отрицательным. Оцениваются такие параметры:

• Возраст заемщика. У людей среднего возраста больше шансов, меньше - у молодых клиентов.
• Пол. Женщинам отказ приходит реже.
• Наличие детей. Чем больше детей, тем меньше баллов.
• Образование. Высшее образование - это больше баллов.

После выяснения всех характеристик клиенту могут сразу одобрить заявку или отказать. А могут отправить на проверку в службу безопасности. Здесь перепроверяются все данные анкеты и скоринговой оценки, при необходимости делаются запросы в службу судебных приставов на предмет наличия долгов у гражданина. При благоприятной оценке заявка окончательно одобряется. Обычно на проверку по всем этапам уходит 2-3 рабочих дня. В случае одобрения клиенту сообщают об этом звонком из кредитного отдела и предлагают зайти в офис банка. Это необходимо для оформления кредитного договора и выдачи займа - наличными или на карту, по выбору заемщика.

Способы получить деньги

Если банк отказал в кредите, а деньги нужны срочно, придется искать другие способы взять их взаймы. Какие еще есть варианты?

Куда обращаться за ссудой?

Кроме крупных банков, в которые в первую очередь обращается потенциальный заемщик, есть еще коммерческие розничные банки. Наиболее лояльными в отношении заемщиков считаются:

• «Тинькофф Банк».
• «Восточный экспресс».
• «Ренессанс Кредит».
• «Русский Стандарт».
• КБ «Пойдем».

В этих учреждениях есть больше вероятности получить заем даже с испорченной кредитной историей. Но у них есть общая особенность - высокие процентные ставки.

Получение денег через ломбард

При наличии у заемщика личного имущества, которое можно заложить в ломбарде, он получит деньги в день обращения. Это могут быть изделия из драгоценных металлов, автомобиль, дорогостоящая техника, недвижимость. За залоговое имущество ломбарды дают не больше 50% рыночной стоимости. Никаких штрафов или пеней они не берут. Если клиент не выкупает свое имущество в срок, оно остается у ломбарда и реализуется.

Донорские кредиты

Люди, которым отказано в банковском займе, часто прибегают к услугам кредитных доноров. Это физлица, которые соглашаются за определенный процент оформить чужой кредит на себя, на том условии, что платежи фактическим должником будут вноситься своевременно. Есть два пути - обращаться в специально созданные конторы или искать подставного заемщика самостоятельно. Услуга не из дешевых: со всеми процентами, страховками и вознаграждением донору человек переплачивает иногда до 100%.

Займы у частных лиц

Есть немало лиц, зарабатывающих на процентах от ссужаемых другим денег. Это так называемые ростовщики. Самое простое - найти кредитора через знакомых. Оформление долга происходит быстро: заключается договор - долговая расписка заверяется у нотариуса (желательно) - выдаются деньги наличными. В Интернете есть риск нарваться на мошенников. Так, встречаются предложения, по которым нужно вносить предоплату, и это должно насторожить. Поэтому лучше обратить внимание на сервисы частных займов, где могут предоставить базу кредиторов в конкретном городе. Ставка начинается от 5-8% в месяц.

Кредит у брокеров

Кредитные брокеры охотно помогают неудачливым заемщикам найти способ получить деньги в долг. Они владеют большой базой данных и в короткий срок промониторят все финансовые учреждения, в которых реально можно взять кредит по конкретным параметрам клиента. В некоторых брокерских конторах есть услуга - защита интересов клиента в банках. За услуги брокера придется заплатить, обычно ставка составляет 15% от суммы кредита.

МФО

Если все другие способы занять денег не помогли, остается обратиться в МФО. Это крайний случай, потому что микрофинансовые организации ссужают средства под большие проценты, и есть риск оказаться в долговой яме. В то же время небольшие микрозаймы, возвращаемые своевременно, не только выручат заемщика, но и помогут выправить его плохую кредитную историю. Заявку можно подать на сайте организации, одобрение обычно приходит в считанные минуты.

Заем на кредитную карту

Дистанционный микрозайм на кредитную карту может выручить, когда срочно нужны деньги. При всей заинтересованности и дороговизне микрокредитования МФО предъявляют жесткие требования к пластику:

• Это должна быть именная карта нового образца VISA, Mastercard или Maestro, выпущенная в одном из банков РФ, с функцией 3D-SecureCode.
• Подключение СМС-банка.
• На счете должны быть минимальные средства для привязки и верификации карты.

Если карта подходит под все требования, микрофинансовая организация зачислит деньги быстро и без лишних проверок. Если нет - придется искать альтернативные варианты.

Другие способы

МФО может перечислить кредит другими способами:

• на дебетовую банковскую карту:
• на счет в банке;
• переводом через платежные системы «Contact», «Золотая корона» и др.;
• на электронные кошельки «Яндекс.Деньги», «Киви» и др.

Отказ в выдаче кредита – достаточно распространенная ситуация. Так распространена она от того, что клиенты не всегда понимают, какие у банка есть требования, и что нужно для успешного получения займа.

Также стоит задуматься о том, где взять кредит, если везде отказывают, даже в банковских организациях. Разберемся, как повысить шансы на одобрение кредита, и в какие организации стоит обращаться в первую очередь, чтобы не было отказа.

Также разберем причины, по которым отказывают клиентам в предоставлении кредитных средств.

3 распространенные причины отказа

Банки никогда не отказывают клиентам в выдаче кредита без основательных причин. Другое дело, что они не обязаны озвучивать эти причины. Отсюда и вырастает недопонимание и неправильные действия при отказе.

Среди причин, по которым отказывают в предоставлении займов, стоит отметить три распространенные:

• Испорченная кредитная история заемщика. Клиент, который ранее имел неосторожность испортить свою кредитную статистику просроченными платежами, гарантированно столкнется с проблемами при оформлении нового займа. Иногда кредитная история портится не по вине человека, а из-за ошибки в Бюро Кредитных Историй. В любом случае необходимо поработать над улучшением статистики. Если она была испорчена из-за просрочек, нужно выровнять статистику успешным погашением новых займов. В некоторых банках и во всех микрофинансовых организациях можно получить деньги именно на эту цель.
• Недостаточный заработок. Если банк посчитает размер официального дохода слишком маленьким, в кредите может быть отказано. Аналогичный результат будет и в случае, если за получением денег обратится безработный, либо заемщик с неофициальным доходом. В этом случае вариантов решения проблемы два – либо официально трудоустроиться на место с нормальным доходом, либо выбирать специальные кредитные предложения без необходимости подтверждения официального заработка.
• Недостаточный официальный стаж. При рассмотрении заявки учитывают не только размер дохода, но и срок, в течение которого клиент работает на своем месте. Если этот срок меньше требуемого (от 4 до 6 месяцев минимум), в предоставлении денег могут отказать. Это связано с тем, что клиенты, которые устроились на новое место относительно недавно, могут потерять работу, либо находиться на испытании.

Исходя из описания причин можно понять, как взять кредит, если все банки отказывают. Достаточно подумать, на каких основаниях отказывают именно вам, после чего поработать над исправлением проблемы.

Улучшить кредитную историю, обзавестись приемлемым официальным доходом, либо обратиться за кредитом через 4-6 месяцев после трудоустройства на нынешнем месте. Теперь разберемся, в какие организации стоит подавать заявку.

Где получить займ выгоднее всего?

Если все банки отказывают в кредите, то что делать? Не спешите обращаться в микрофинансовые организации. Получить достаточно выгодный займ можно и в банке. Важно не ошибиться с выбором.

Некоторые компании относятся к клиентам весьма лояльно, и даже могут закрывать глаза на кредитную историю. Вот одни из них:

• Ренессанс Кредит . Достаточно популярная организация, специализирующийся на выдаче потребительских займов населению. В этой компании можно получить деньги на сумму от 30 000 до 700 000 рублей. На погашение задолженности отводится срок от 2 до 5 лет включительно. Ставка от 12,9% до 26,7% в год.
• Почта Банк . Заемщики, у которых нет возможность подтвердить официальный доход и трудоустройство, могут обратиться в Почта Банк за кредитом «Первый Почтовый». В рамках этого предложения можно взять займ в размере от 50 000 до 1 000 000 рублей. На погашение отводится от 2 до 5 лет на выбор заемщика. Первоначальный взнос не требуется. Процентная ставка составит от 14,9% до 29,5% годовых.
• ОТП Банк . Где взять кредит, если отказывают банки из топа банковских организаций страны? Можно попытать удачу в ОТП Банке. Здесь предлагается займ на сумму от 15 000 до 750 000 рублей. Погашение нужно выполнить в период от 1 года до 5 лет. Первоначального взноса нет. Ставка стартует с 12,5% в год.
• Тинькофф Банк . Тут можно оформить деньги от 50 000 до 1 000 000 рублей на срок от 1 года до 3 лет. Одобрение заявки происходит по телефону. Процентная ставка – от 14,9% до 28,9% в год.
• ДжиИ Мани Банк . Это не очень известная организация, но примечательна своим лояльным отношением к клиентам. Здесь можно взять хоть и небольшую сумму (до 300 000 рублей), но с небольшой ставкой от 12,9% годовых. На погашение кредитной задолженности заемщику отводится срок от 1 года до 5 лет.

Стоит отметить, что во всех перечисленных организациях есть предложения, в рамках которых нет необходимость подтверждать официальный доход.

Поэтому, если вам регулярно отказывают в займе из-за низкого заработка или полного его отсутствия, в первую очередь обращайтесь в указанные выше компании.

Гарантированная выдача займов

Что делать, если отказывают в кредитах? Предоставьте банковской организации обеспечение. В его роли может выступать как поручительство третьего лица, так и залог имущества. Второй вариант более предпочтительный.

Если вы готовы предоставить в залог свою недвижимость или транспортное средство, выбирайте следующие варианты:

• Совкомбанк . Автовладельцы могут оформить в этой компании займ под обеспечение собственным транспортным средством. Доступен займ на сумму от 150 000 до 1 000 000 рублей. Важно, чтобы возраст залогового автомобиля не превышал 19 лет, в противном случае можно получить отказ.
• Кредит Европа Банк . В этой компании можно получить деньги в долг на срок до 4 лет. Максимальная сумма – 1 000 000 рублей. Минимальная ставка – 17,5% в год. Возраст авто – не более 10 лет.
• Банк Первомайский . Где взять деньги если банки отказывают в кредите? Подайте заявку в эту компанию. Здесь можно оформить займ под залог авто на сумму от 500 000 рублей со ставкой от 14,5% в год.
• Абсолют Банк . Клиентам доступен займ в размере от 500 000 до 15 000 000 рублей на срок от 3 до 15 лет. Ставка по кредиту – от 15,25% до 17,25% в год. Требуется подтвердить доход, стаж работы от полугода.
• Банк Русский Стандарт . Кредит под залог дома без справки можно оформить на сумму 30 000 до 500 000 рублей. Срок, который отводится на погашение долга, варьируется от 1 года до 5 лет. Ставка – от 24%.

Теперь у вас информация о том, как получить кредит, если все отказали – применяйте ее на практике. Даже если лояльные банки выдают отрицательное решение, остается вариант с получением займа в микрофинансовой организации.

Если нет желания платить большие проценты, можно обратиться к кредитным брокерам. Их услуги помогут получить одобрение, однако за работу специалистов потребуется заплатить часть от полученного займа.