Где взять кредит если везде отказ. Где взять кредит если везде отказывают. Где получить займ выгоднее всего
Каждый человек может столкнуться в своей жизни с ситуацией, когда придя в банк за оформлением кредита, ему в этом вежливо отказывают и кредит не дают, или проще говоря отфутболивают. И казалось бы, все стандартные требования и условия соблюдены, а кредитно-финансовое учреждение все равно не желает предоставлять заветный займ. Поэтому первое что необходимо сделать – это попробовать отправить заявку на кредит онлайн .
В данной ситуации у каждого нормального кредитополучателя возникает резонный вопрос: почему не дают кредит, что делать, как узнать причины отказа ? А поскольку каждый банк закрепляет за собой право не афишировать причины своего отказа, потенциальный заемщик так и может остаться без ответа.
В результате этого, заемщик попросту не может устранить причину, которая препятствует одобрению кредитной заявки. Однако даже в этом случае не стоит отчаиваться, поскольку при желании всегда можно найти выход. Но для начала стоит рассмотреть самые очевидные причины, которые могут послужить основанием для отказа в предоставлении банком кредита.
Что же все-таки делать, если банк отказывается предоставлять кредит?
Итак, разобравшись с главными причинами, которые могут являться мотивом для отказа в оформлении банковской ссуды, возникает следующий вопрос: не дают кредит, что делать дальше? Здесь также есть несколько действенных вариантов, которые могут помочь решить проблему.
1. Если в одном банке не дали кредит, то стоит попробовать обратиться в другой. Поскольку у каждого банка есть свои собственные критерии надежности клиента, то существует вероятность получать
займ в соседнем банковском учреждении. Или же просто отказаться от этой затеи, а необходимые средства накопить .
2. Если есть сомнения в чистоте собственного кредитного досье, нужно попытаться ее исправить. В том случае, если в досье была совершена ошибка по вине банка, это можно исправить путем отправки запроса в банк и БКИ (бюро кредитных истории), от которого были получены скверные рекомендации и ошибочные данные. И если ошибка была допущена по вине банка, вопрос уладится, и досье будет исправлено. Но если клиент сам виноват, то придется ситуацию исправлять самостоятельно. Попытаться сделать это можно, путем быстрого погашения уже имеющихся кредитов.
3. Также можно оформить кредит не на себя, а на своего близкого родственника или хорошего друга. Главное, чтобы у них было в порядке кредитное досье, имелось стабильное место работы, достаточный источник дохода и приличный внешний вид.
4. Если доходы заемщика являются камнем преткновения в получении кредита, можно предложить банку обеспечение, то есть, предоставить залоговое имущество – квартиру, дом, автомобиль и так далее. Главное, чтобы это имущество было в собственности заемщика и обладало ликвидностью.
5. То же самое можно проделать и с поручителями. Большинство банков «смягчают» свои требования, если со стороны кредитополучателя будут выступать платежеспособные поручители.
6. Если банк был вынужден отказать по причине указания в анкете недостоверных данных, можно переделать анкету и снова ее подать. Однако в этом случае, лучше всего обращаться уже в другую
кредитную организацию, при этом не забыв указать в анкете только реальные данные. Ну что делать, не дают кредит тем, кто пытается ввести банк в заблуждение, держа его сотрудников за
дураков.
Кредитование физлиц - одна из главных статей дохода для банков. Но далеко не все клиенты получают одобрение своих заявок. По каким причинам чаще всего банки отказывают потенциальным заемщикам?
Основные причины отказа
Одной из веских причин является недостаточный размер заработной платы заявителя. По закону ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половины дохода заемщика.
Такой же серьезной причиной считается плохая кредитная история у человека, обратившегося за кредитом.
В крупных банках почти всегда требуется обеспечение кредита в виде залога. Отсутствие или недостаточность его - еще один мотив для отказа клиенту.
Также в требованиях учреждения может значиться наличие поручительства. Если заявитель не сможет заручиться такой поддержкой, кредит ему вряд ли дадут.
Если человек не может документами подтвердить свой доход, ему, скорее всего, откажут в любом банке. То же самое - недостаточный стаж работы на одном месте. В разных банках на этот счет свои требования - от 3 месяцев до одного года.
Другие причины отказов
Закредитованность заявителя - наличие одного или нескольких действующих кредитов - может повлечь за собой отказ в выдаче очередного займа. Также серьезной проблемой является отсутствие постоянной или временной регистрации заявителя в регионе, где находится банк.
Неофициальная работа, серая зарплата не дают возможности представить справку 2-НДФЛ, которая требуется практически во всех банках. В таком случае приходится подтверждать свою состоятельность с помощью платежных документов, выписок из банковских счетов и т.д.
Как банки рассматривают заявки?
Прием и обработка заявок происходит в несколько этапов. Первый - это собеседование менеджера по кредитам с клиентом, во время которого ему задают вопросы о том, какой нужен кредит, на какую сумму, на какие цели и т.д. Вопросы могут быть неожиданными и на первый взгляд не относящимися к теме разговора. Это своеобразное анкетирование, в результате которого менеджер ставит оценку заявителю и вносит в программу свою метку, по которой банк выносит решение.
Следующим этапом будет запрос в бюро кредитных историй. Ответ приходит почти мгновенно. Если у клиента отрицательная история, может сразу же поступить отказ. Если нарушения незначительные, анкету отправят на дальнейшее рассмотрение.
И третий этап - скоринг, то есть, автоматизированная оценка клиента по специальной оценочной шкале. Каждый пункт в анкете получает баллы. Если не наберется определенное количество баллов, ответ будет отрицательным. Оцениваются такие параметры:
- Возраст заемщика. У людей среднего возраста больше шансов, меньше - у молодых клиентов.
- Пол. Женщинам отказ приходит реже.
- Наличие детей. Чем больше детей, тем меньше баллов.
- Образование. Высшее образование - это больше баллов.
После выяснения всех характеристик клиенту могут сразу одобрить заявку или отказать. А могут отправить на проверку в службу безопасности. Здесь перепроверяются все данные анкеты и скоринговой оценки, при необходимости делаются запросы в службу судебных приставов на предмет наличия долгов у гражданина. При благоприятной оценке заявка окончательно одобряется. Обычно на проверку по всем этапам уходит 2-3 рабочих дня. В случае одобрения клиенту сообщают об этом звонком из кредитного отдела и предлагают зайти в офис банка. Это необходимо для оформления кредитного договора и выдачи займа - наличными или на карту, по выбору заемщика.
Способы получить деньги
Если банк отказал в кредите, а деньги нужны срочно, придется искать другие способы взять их взаймы. Какие еще есть варианты?
Куда обращаться за ссудой?
Кроме крупных банков, в которые в первую очередь обращается потенциальный заемщик, есть еще коммерческие розничные банки. Наиболее лояльными в отношении заемщиков считаются:
- «Тинькофф Банк».
- «Восточный экспресс».
- «Ренессанс Кредит».
- «Русский Стандарт».
- КБ «Пойдем».
В этих учреждениях есть больше вероятности получить заем даже с испорченной кредитной историей. Но у них есть общая особенность - высокие процентные ставки.
Получение денег через ломбард
При наличии у заемщика личного имущества, которое можно заложить в ломбарде, он получит деньги в день обращения. Это могут быть изделия из драгоценных металлов, автомобиль, дорогостоящая техника, недвижимость. За залоговое имущество ломбарды дают не больше 50% рыночной стоимости. Никаких штрафов или пеней они не берут. Если клиент не выкупает свое имущество в срок, оно остается у ломбарда и реализуется.
Донорские кредиты
Люди, которым отказано в банковском займе, часто прибегают к услугам кредитных доноров. Это физлица, которые соглашаются за определенный процент оформить чужой кредит на себя, на том условии, что платежи фактическим должником будут вноситься своевременно. Есть два пути - обращаться в специально созданные конторы или искать подставного заемщика самостоятельно. Услуга не из дешевых: со всеми процентами, страховками и вознаграждением донору человек переплачивает иногда до 100%.
Займы у частных лиц
Есть немало лиц, зарабатывающих на процентах от ссужаемых другим денег. Это так называемые ростовщики. Самое простое - найти кредитора через знакомых. Оформление долга происходит быстро: заключается договор - долговая расписка заверяется у нотариуса (желательно) - выдаются деньги наличными. В Интернете есть риск нарваться на мошенников. Так, встречаются предложения, по которым нужно вносить предоплату, и это должно насторожить. Поэтому лучше обратить внимание на сервисы частных займов, где могут предоставить базу кредиторов в конкретном городе. Ставка начинается от 5-8% в месяц.
Кредит у брокеров
Кредитные брокеры охотно помогают неудачливым заемщикам найти способ получить деньги в долг. Они владеют большой базой данных и в короткий срок промониторят все финансовые учреждения, в которых реально можно взять кредит по конкретным параметрам клиента. В некоторых брокерских конторах есть услуга - защита интересов клиента в банках. За услуги брокера придется заплатить, обычно ставка составляет 15% от суммы кредита.
МФО
Если все другие способы занять денег не помогли, остается обратиться в МФО. Это крайний случай, потому что микрофинансовые организации ссужают средства под большие проценты, и есть риск оказаться в долговой яме. В то же время небольшие микрозаймы, возвращаемые своевременно, не только выручат заемщика, но и помогут выправить его плохую кредитную историю. Заявку можно подать на сайте организации, одобрение обычно приходит в считанные минуты.
Заем на кредитную карту
Дистанционный микрозайм на кредитную карту может выручить, когда срочно нужны деньги. При всей заинтересованности и дороговизне микрокредитования МФО предъявляют жесткие требования к пластику:
- Это должна быть именная карта нового образца VISA, Mastercard или Maestro, выпущенная в одном из банков РФ, с функцией 3D-SecureCode.
- Подключение СМС-банка.
- На счете должны быть минимальные средства для привязки и верификации карты.
Если карта подходит под все требования, микрофинансовая организация зачислит деньги быстро и без лишних проверок. Если нет - придется искать альтернативные варианты.
Другие способы
МФО может перечислить кредит другими способами:
- на дебетовую банковскую карту:
- на счет в банке;
- переводом через платежные системы «Contact», «Золотая корона» и др.;
- на электронные кошельки «Яндекс.Деньги», «Киви» и др.
Некоторые россияне недоумевают, почему им отказывают в банках.
Но что делать, если деньги нужны прямо сейчас?
Где взять кредит, если везде отказывают?
Не отчаивайтесь, если в нескольких организациях вы получили отказ, у вас все еще остается шанс получить заемные средства.
Для начала нужно выяснить причину, по которой вам отказывают, и попытаться ее устранить.
Причины отказов в банке
Банки могут отказать клиенту, не называя причин. Ознакомьтесь с основными ситуациями, когда банки отклоняют заявки, чтобы иметь возможность проанализировать, что больше подходит в вашем случае.
- При скоринге не хватило баллов.
- При заполнении анкеты были указаны неправильные данные, например, контактный телефон заявителя.
- Недостоверная информация в анкете, например, указан завышенный уровень дохода, представлены поддельные документы или справка с работы.
- Заемщик не подходит по требованиям банка к заявителю.
- Плохая кредитная история.
- Слишком большая долговая нагрузка, наличие у заемщика несколько непогашенных кредитов.
При подаче заявки на кредит следует позаботиться о презентабельном внешнем виде, иначе сотрудник, принимающий заявку, может повлиять на отказ в заемных средствах.
Не стоит являться в банк в алкогольном или наркотическом опьянении. Недоверие вызывает заемщик, пришедший с подозрительными лицами, а также нервное или неадекватное поведение заявителя.
Чтобы уменьшить вероятность отказа, следует указывать только достоверную информацию. Если причиной отклонения заявки стала испорченная кредитная история, то следует принять меры по ее исправлению.
К плохой КИ могут привести непогашенные долги, неисполненные судебные решения о выплате средств, просрочки по прежним кредитам. Если в кредитную историю были внесены ошибочные сведения, то вы можете обратиться в соответствующее БКИ с документами и легко это исправить.
Перед обращением за следующим кредитом следует вернуть мелкие займы, оплатить штрафы, вернуть средства и заблокировать кредитки, то есть, уменьшить свою долговую нагрузку.
Если у вас ранее были просрочки, то следует их перекрыть новыми записями в своей кредитной истории. Кредиторы, как правило, обращают внимание на записи в досье за последние 1-2 года. Для этого можно попробовать взять несколько мелких займов и вернуть их вовремя.
Также можно обратиться в МФО, которые предлагают услугу исправления кредитной истории.
Где получить нужную сумму денег
Итак, где взять кредит, если везде отказывают? Существует несколько вариантов.
- Найти лояльного кредитора, который с пониманием отнесется к финансовым проблемам заемщика в прошлом. Например, попробуйте обратиться в тот банк, где вы ранее брали кредит и успешно его погасили.
- Попробуйте воспользоваться в банках, или в МФО.
- Предоставьте банку ценный залог. Так кредитор сможет снизить свои риски и будет готов предоставить вам некоторую сумму денег.
Банки могут отказывать в предоставлении кредита по разным причинам. Это может быть из-за плохой кредитной истории или из-за недостающих документов. Но и здесь расстраиваться не стоит – всегда можно найти другие (даже более привлекательные) способы получения денег.
Прежде чем после очередного отказа снова пробовать получить в банке кредит, следует подумать над причиной этих отказов. Каждая из финансовых организаций имеет свои критерии оценки клиентов и отказ в одном банке не значит, что кредит невозможно будет получить вообще.
Основной причиной выступает плохая кредитная история именно в том банке, куда снова обращается клиент. Все серьезные учреждения имеют доступ к общей базе данных, где можно найти историю всех кредитов определенного гражданина.
В том случае, если клиент уже брал в этом финансовом учреждении кредит, не уплатил его, или имеет просрочки, то в новой ссуде ему (в большинстве случаев) будет отказано.
Другими причинами постоянного получения отказа в предоставлении кредита являются:
- уже имеющиеся непогашенные займы;
- маленькая заработная плата (заработок за месяц должен хотя бы вдвое превышать ежемесячный платеж по кредиту);
- наличие судимости (крупные банки в большинстве случаев проверяют этот факт);
- присутствие неуплаченных кредитов у близких родственников клиента;
- наличие иждивенцев также негативно влияет на предоставление ссуды.
Для того чтобы получить кредит гражданин должен иметь официальную работу и пребывать в совершеннолетнем возрасте. Если до этого у него не было просрочек по кредиту, то он может рассчитывать на получение очередного займа.
Также не стоит шутить с банками и представлять им недостоверную информацию. Такого рода действия могут считаться мошенничеством. Гражданин, представивший неправдоподобную информацию, имеет очень большие шансы получить отказ. Чтобы получить кредит, следует указывать только правдивую информацию.
Куда еще можно обратиться
Если в банках постоянно отказывают, а времени собирать все документы и доказывать свою правоту нет, то можно обратиться в МФО. В этих организациях можно получить ссуды небольшого размера в кратчайшие сроки и с минимальным пакетом документов. Займ можно оформить даже удаленно без личной встречи с кредитором. Сделать это можно в режиме онлайн на сайте подобной организации.
Преимуществами такого кредита являются:
- скорость выдачи кредита;
- возможность получения займа даже с плохой кредитной историей;
- зачисление средств после вынесения положительного решения происходит мгновенно;
- уплата долга возможна несколькими способами (включая электронные деньги);
- если не удается вовремя вернуть займ, то можно уплатить проценты, а основной долг – позже.
Главным недостатком являются сравнительно высокие процентные ставки. Они значительно превышают банковские, из-за чего средства в МФО стоит одалживать на короткое время, так как проценты насчитываются за каждый день пользования кредитными деньгами.
Другим вариантом получения денег может стать обращение в новый банк, который только открылся. Подобные финансовые организации еще не имеют клиентской базы, которую им еще только нужно нарабатывать и могут не обратить внимания на кредитную историю.
Чтобы повысить доверие таких организаций к себе, стоит брать небольшие кредиты и вовремя их возвращать. Сотрудники банка увидят, что такому клиенту можно доверять и согласятся оформить более крупную ссуду с выгодными условиями.
Получение средств в ломбарде
Ломбарды действуют уже очень длительное время, но принцип их работы за эти годы существенно не изменился. Одинаково работают как частные, так и государственные учреждения такого типа. В ломбардах можно получить средства под большой процент, но за это клиент должен оставить в учреждении какую-то ценную вещь.
Возвращение этой ценности возможно только после того, как клиент вернул все средства с процентами. Для того чтобы получить деньги, клиент должен взять с собой паспорт и идентификационный код. Любые другие справки для получения займа в ломбарде не нужны.
Под залог можно оставить любую ценную вещь, будь это бытовая техника, золотые украшения, земельные участки, недвижимость или автотранспорт. Для недвижимости и автомобилей процедура оформления существенно отличается.
Донорский займ
Донорский кредит немного похож в оформлении на частный займ. Предоставлять его могут только те организации, которые имеют в обороте достаточно средств для выдачи кредита. Если говорить простыми словами, то кредитор «перекупает» кредит у банка для своего клиента.
Это своего рода посредник между настоящим кредитором и заемщиком. Процентная ставка в кредитного донора будет гораздо выше, чем в банке, поэтому обращаться за ссудой такого типа стоит только в исключительных случаях, когда все банки и МФО отказали в предоставлении займа.
Чтобы получить займ в кредитного донора следует отправить ему заявку, с указанием нужной суммы. После этого донор отправляет заявку в банковское учреждение. Здесь важно понимать, что срок кредитования для окончательного клиента будет намного меньше, чем для донора в банке. После получения средств клиент оформляет расписку или отдает в залог ранее оговоренные ценности.
Законодательство РФ разрешает оформление донорских кредитов. Между донорской организацией и заемщиком заключается кредитный договор, поэтому у кредиторов есть все гарантии погашения ссуды.
Одним из главных плюсов такого кредитования является то, что даже в случае получения отказа от всех банков, у гражданина есть возможность оформить кредит. Получить займ в таких организациях довольно просто.
Огромным недостатком является значительно увеличенная процентная ставка, которая может быть выше банковской на 20-30 процентов.
У частных лиц
Если в прошлые времена можно было занять деньги только у родственников или друзей, то сейчас получить займ можно даже у незнакомых лиц. Заемщиком в этом случае будет обеспеченный человек, у которого хватит средств на предоставление нужной суммы в кредит под проценты.
Кредитор получает прибыли в виде процентов, а клиент может получить нужные ему средства под расписку. Чаще всего частные лица устанавливают на свои займы процентные ставки ниже банковских. Это еще один положительный момент в оформлении кредита такого рода. Клиент и кредитор общаются напрямую, поэтому заемщик всегда может внушить доверие и добиться улучшения условий кредитования.
Для поиска подобных кредиторов можно воспользоваться тематическими форумами или сообществами в социальных сетях. Там же можно получить контактные данные займодателя и связаться с ним любым удобным путем.
