О чем говорят отзывы об Отличные наличные (Otlichnie nalichnie). Что делать с большими штрафами в микрозайме? Что такое займы «До зарплаты»
Доля просроченных микрозаймов россиян растет с каждым годом. Все большее количество заемщиков не могут вернуть долг по займу в МФК. Отчасти это связано с ухудшением экономической ситуации, отчасти с нестабильной работой, но остаются и те заемщики, которые принципиально не возвращают долги микрофинансовым организациям.
Что такое просрочка?
Просрочка по микрозайму — это нарушение заемщиком сроков возврата задолженности согласно кредитным обязательством (договору). Например, вы оформили микрозайм с единовременным возвратом задолженности 25 марта. Если 25 марта деньги не появятся на счету кредитной организации, то с 26 марта начнется просрочка.
Часто заемщики считают дату погашения займа по договору датой платежа и вносят деньги в этот день, в итоге они не успевают дойти до микрофинансовой организации вовремя и начинается просрочка. В ней виноват заемщик.
Практически все кредитные организации предупреждают своих клиентов о том, что оплачивать задолженность нужно заранее, дня за 2-3 до даты предполагаемого погашения. Только в этом случае можно гарантировать, что деньги отобразятся на счете кредитора вовремя.
Какие бывают просрочки?
Существует негласная периодизация просрочек:
- От 1 до 5 дней практически никак не влияет на кредитную историю заемщика и считается многими микрофинансовыми организациями за обычную задержку платежа при погашении. Обычно так и бывает, когда заемщики платят день в день, а до МФО средства доходят только через 1-3 дня. Тем не менее, практически в каждой компании есть штрафные санкции за просрочку, которые начинают действовать уже с первого дня задержки платежа.
- Просрочка до 30 дней показывает микрофинансовой организации и другим кредиторам, что у заемщика были определенные финансовые сложности, которые он решил и погасил займ. Обычно при просрочке до 30 дней попытки взыскать просроченную задолженность проводит непосредственно кредитор через свою службу взыскания, не обращаясь к помощи коллекторов.
- Просрочка от 30 до 90 дней. В этот период микрофинансовая организация обычно принимает решение отдать взыскание задолженности по займу в руки коллекторов. Сделка оформляется по агентскому договору, по которому коллекторы работают примерно 3-12 месяцев или до полного погашения долга.
- Просрочка свыше 90 дней в большинстве случаев означает, что заемщик вряд ли вернет задолженность, особенно если он в течение этого времени игнорирует кредитора и коллекторов, не отвечает на звонки, не идет на контакт и т.д. Микрофинансовая организация старается быстрее избавиться от долга такого клиента, сначала отдавая его по агентскому договору коллекторам, а затем полностью продавая по договору цессии.
Как действует МФО, когда долг переходит к коллекторам?
Когда микрофинансовая организация передает долг коллекторам на взыскание по агентскому договору, то она продолжает оставаться единственным кредитором по займу, но не предпринимает никаких действий для взыскания. С момента заключения агентского договора все обязанности по взысканию задолженности с заемщика переходят на «плечи» коллекторов. Именно они названивают клиенту, приходят домой и требуют вернуть долг.
Если МФО продает долг заемщика коллекторскому агентству, то с этого момента МФО вообще не имеет никакого отношения к долгу и заемщику, а основным и единственным кредитором клиента становится коллекторское агентство. Возвращать долг заемщику придется именно коллекторам.
Часто заемщики в подобных ситуациях остаются в неведении, потому что их редко кто-то предупреждает о смене кредитора. Обычно заемщик узнает об этом тогда, когда кредитор обращается в суд или проходит слишком много времени.
В любом из случаев коллекторы действуют очень решительно. Они разными способами пытаются вернуть деньги. Сначала на заемщика оказывается дистанционное давление посредством звонков, смс-сообщений, писем с угрозами.
При общении коллекторы пробуют разные методы взыскания: уговоры, угрозы, запугивания. Они не стесняются звонить контактным лицам из анкеты заемщика и угрожать совершенно посторонним людям, которые не имеют никакого отношения к долгу, а часто — и к самому должнику.
Если дистанционные методы взыскания просроченной задолженности не увенчались успехом, к заемщику выезжает специальная группа коллекторов, которая на месте пытается напугать должника, чтобы тот быстро вернул деньги.
В зависимости от коллекторского агентства его работники могут пройтись по соседям, рассказывая о долгах «Васи Пупкина из 34 квартиры», исписать подъезд нелицеприятными надписями, облить машину заемщика краской, поцарапать ее, спустить шины и т.д. Их действия сложно предугадать, потому что многое зависит от самого человека и коллекторского агентства.
Если все методы взыскания не приносят успеха, кредитор или коллекторское агентство, купившее долг под договору цессии, может обратиться в суд за взысканием долгов в принудительном порядке. В 99.9% кредиторы выигрывают суды, а с заемщиков впоследствии взыскивается полная сумма долга по исполнительному листу. Этим занимаются судебные приставы.
Когда портится кредитная история заемщика?
Кредитная история заемщика начинает портиться уже с первого дня просрочки, но большинство кредитных организаций обращает внимание на просрочки от 5 дней. На задержки платежей до 5 дней мало кто обращает внимание.
Все понимают, что они чаще всего бывают вызваны погашением займа день в день и последующей задержкой при переводе. Таким образом, заемщика можно считать должником только формально, по факту он не пропускал сроки погашения задолженности. Банки и другие кредиторы учитывают это при рассмотрения кредитной истории потенциального клиента.
Однако, каждый заемщик должен понимать, что его кредитный рейтинг ухудшается уже с первого дня просрочки. В его интересах погашать займ вовремя. С увеличением количества дней просрочки и непогашенных займов кредитная история все больше ухудшается, становится плохой.
Чтобы не допустить просрочек в погашении займа, воспользуйтесь несколькими правилами и советами от наших экспертов.
Ответ: По всем вопросам, касающимся персональных данных, обращайтесь на почту [email protected]
Как быстро зачисляется платеж через Личный кабинет?
Ответ: На сайте otlnal.ru и в мобильном приложении вы можете оплатить займ полностью или частично банковской картой VISA или MasterCard без комиссии. Платеж зачислится мгновенно.
Как работает Колл-центр?
Ответ: Колл-центр принимает входящие звонки от клиентов круглосуточно. Заявки на займы колл-центр обрабатывает круглосуточно. Звонок в Колл-центр по РФ бесплатный.
Что такое займы «До зарплаты»?
Ответ: Это займы небольших сумм на короткие сроки и с минимальным пакетом документов. Такие займы выдают микрофинансовые организации и оформляются они быстрее и проще, чем кредит в банке. Чаще всего, период, на который клиенту выдается нужная сумма, примерно равен количеству дней от аванса до основной получки, поэтому такой займ и называется «До зарплаты».
Что нужно для того, чтобы получить займ?
Ответ: Чтобы получить микрозайм, прежде всего необходим паспорт – основной документ, удостоверяющий личность. Неработающим пенсионерам, которые обращаются за займом впервые, также потребуется пенсионное удостоверение. Также в отдельных случаях могут понадобиться дополнительные документы помимо паспорта. Это нужно для того, чтобы определить индивидуальные условия, выгодные для определенного клиента.
Какую максимальную сумму я могу получить?
Ответ: Если вы обращаетесь в МФО «Отличные наличные» впервые, то максимальная сумма займа составляет 15 000 рублей. При повторном обращении (если первый займ был полностью погашен без нарушений) сумма увеличивается до 30 000 рублей.
Как быстро можно получить займ?
Ответ: Оформление займа в офисе новому Клиенту занимает 14 минут, при повторном обращении время оформления сокращается до 5-7 минут.
Что можно сделать, чтобы ускорить оформление займа?
Ответ: Чтобы получить займ еще быстрее, отправьте заявку с сайта, из мобильного приложения "Отличные наличные" или позвоните по бесплатному телефону 8-800-550-7777. После того, как консультант перезвонит вам, вам останется только прийти в любой офис, подписать документы и получить деньги.
Скажите, я могу оформить еще один займ?
Ответ: Вы можете получить повторный займ после закрытия текущего займа. Также вы можете оформить займ на карту в рамках докредитовки – то есть, если у вас уже есть открытый займ на Займкарте, вы можете получить на нее дополнительные средства в рамках действующего лимита вашей карты.
Что нужно для того, чтобы получить Займкарту?
Ответ: Вы можете получить Займкарту, если оформили хотя бы один займ в компании «Отличные наличные». Для получения Займкарты вы можете оставить заявку на сайте, в мобильном приложении, по бесплатному номеру 8-800-550-7777 или обратиться в любой офис «Отличные наличные». С собой у вас должен быть паспорт и включенный рабочий контактный телефон.
Как пользоваться Займкартой?
Ответ: Чтобы получить займ на Займкарту, вы можете отправить заявку с нашего сайта, из мобильного приложения "Отличные наличные", позвонить по бесплатному номеру 8-800-550-7777 или обратиться в любой офис «Отличные наличные». Согласованная сумма будет зачислена на вашу карту.
Использовать карту можно тремя способами:
- при расчетах в магазинах без комиссии;
- при совершении онлайн-покупок без комиссии;
- при снятии наличных в банкоматах, обслуживающих MasterCard (комиссия 100 рублей при снятии суммы до 2000 рублей, без комиссии при снятии суммы от 2000 рублей).
Пополнять Займкарту и перечислять с нее денежные средства на другую карту невозможно.
Как можно снять денежные средства с Займкарты?
Ответ: Вы можете снять наличные с Займкарты в любом банкомате, обслуживающем карты MasterCard. Если вы снимаете от 2000 рублей, выдача наличных производится без комиссии. Если сумма меньше 2000 рублей, взимается комиссия 100 рублей.
У меня плохая кредитная история, могу я получить займ?
Ответ: Да, даже с негативной кредитной историей или без нее (ранее не было займов и кредитов) вы можете получить займ в нашей компании. При этом при добросовестном погашении займа и процентов по нему в срок у вас формируется положительная кредитная история. Это помогает исправить плохую кредитную историю.
Как "Отличные наличные" могут улучшить мою кредитную историю?
Ответ: Данные обо всех выплаченных и невыплаченных кредитах хранятся в общей базе, доступ к которой имеют все кредитные организации. Заемщику с хорошей кредитной историей банки охотно выдают займы и предлагают выгодные условия, тогда как тем, у кого плохая кредитная история, намного сложнее получить кредит, а условия, которые ставят банки, не самые выгодные (меньше срок и сумма кредита, выше процент, требование залога или поручителей и т.д.).
Если у вас неблагоприятная кредитная история, вы можете улучшить ее, взяв небольшой займ на короткий срок и своевременно погасив его. Компания направит информацию об этом в Бюро кредитных историй, и ваша история улучшится.
Как быть уверенным в защите моих персональных данных?
Ответ: «Отличные Наличные» - компания, которая работает, соблюдая все законы РФ, в том числе и Закон о персональных данных. Кроме того, в ООО МФО «Бюро финансовых решений» действует Политика в отношении обработки и защиты персональных данных , с которой вы можете ознакомиться. Соблюдение требований законов контролируется Прокуратурой РФ, Центробанком РФ, Роскомнадзором и другими ведомствами. Поэтому вы можете быть уверены в сохранности ваших персональных данных.
Какими способами можно погасить займ?
Ответ: Для погашения займа предусмотрено несколько способов: вы можете лично или через представителя (любого совершеннолетнего лица) погасить займ в офисе, где он был выдан – для этого необходимо назвать ФИО и паспортные данные заемщика. Удаленно можно погасить займ через платежную систему QIWI, также вы можете перевести денежные средства банковским переводом или оплатить банковской картой в личном кабинете на сайте. Подробнее о способах погашения займа читайте в этом разделе .
Могу ли я оплатить задолженность банковской картой?
Ответ: В личном кабинете на сайте или в мобильном приложении "Отличные наличные" вы можете внести платеж по займу банковской картой Visa или MasterCard. В офисах Компании платежи банковскими картами не осуществляются.
Что делать, если не получается оплатить займ вовремя?
Ответ: Если вы не успеваете погасить займ вовремя, вы можете продлить договор, увеличив срок его действия от 7 до 20 дней, погасив только проценты за те дни займа, которые уже прошли.
Что произойдет, если я не оплачу вовремя?
Ответ: Если вы не погасили микрозайм в срок действия договора, на непогашенный остаток будет начисляться неустойка в размере 20% годовых.
Можно ли погасить займ досрочно?
Ответ: Да, можно. Вы можете погасить займ в любой день досрочно, при этом сумма процентов будет пересчитана пропорционально использованному количеству дней.
Можно ли продлить срок займа?
Ответ: Да, можно. Причем вы можете продлить даже просроченный заем. Для продления займа нужно оплатить всю сумму процентов, которые начислены за фактически использованный срок займа.
Где узнать сумму задолженности и дату платежа?
Ответ: Узнать сумму текущей задолженности и дату платежа, а также получить ответы на другие вопросы по вашему займу, вы можете несколькими способами: по бесплатному телефону 8-800-550-7777, через онлайн-чат на нашем сайте, в личном кабинете на нашем сайте или мобильном приложении, в любом офисе «Отличные наличные»
Могу ли я получить справку о погашении займа?
Ответ: Вы или ваш законный представитель, имеющий оформленную у нотариуса Доверенность, можете получить справку о погашении займа в любом офисе «Отличные наличные», а также справку о состоянии займа с указанием всей информации по наличию открытых и погашенных займов.
Может ли кто-то вносить платежи по займу за меня?
Ответ: Вносить платежи вместо вас может любой человек, которому исполнилось 18 лет.
Мне не пришло кодовое слово, что мне делать?
Ответ: Если вы не получили кодовое слово, позвоните с телефона, к которому привязана ваша карта по бесплатному номеру 8-800-550-7777. Назовите паспортные данные и получите новое кодовое слово.
Как получить пин-код?
Ответ:
Для получения кодового слова предусмотрено два пути.
1. Если со дня оформления вашей карты прошло не более 14 дней, позвоните в по бесплатному номеру 8-800-550-7777 с телефона, к которому привязана ваша карта, и прослушайте сообщение авторобота с пин-кодом.
2. Если со дня оформления вашей карты прошло более 14 дней, позвоните по бесплатному номеру 8-800-550-7777 с телефона, к которому привязана карта, и попросите оператора узнать пин-код. Оператор перезапустит ваш пин-код, после чего вы можете позвонить по бесплатному номеру 8-800-550-7777 и прослушать сообщение авторобота с пин-кодом.
Брал займ в отличных наличных, не платил несколько лет. В сентябре пришло письмо от приставов. Там написано, что у меня задолжность Н. Повестки в суд, я не получал. Подскажите, что делать.
Здравствуйте.
Отменяйте судебный приказ.
На это у Вас 10 дней с момента его получения.
Получить его можно в мировом суда или в приставах.
Взыскатель вправе потом обратиться в суд в порядке искового производства, зато Вас вызовут на заседание, можете предоставлять доказательства, давать пояснения.
Здравствуйте получайте копию судебного приказа и подавайте возражения относительно его исполнения вместе с ходатайством о восстановлении пропущеного срока.
Удачи вам и всего наилучшего
Здравствуйте.
Необходимо Ознакомиться с материалами исполнительного производства, взять приказ и подать возражение с ходатайством о восстановлении срока.
Здравствуйте, вам следует у пристава либо в мировом суде получить копию судебного приказа и в течении 10-ти дней с момента его получения подать свои возражения на его отмену.
Можете обратиться в суд, ознакомиться с материалами дела и подать на восстановление срока на обжалование. Но, не факт, что восстановят, а если и восстановят, решение навряд ли изменят: вы взяли займ, его не оплачивали, поэтому выплачивать придется.
Уважаемый посетитель сайта!
В вашей ситуации вы можете узнать у пристава на основании какого документа производиться взыскание если это судебный приказ то вы может его отменить с восстановлением сроков на обжалование.
Я взял займ в отличных наличных, но потерял работу моя по ионизация закрылась не могу вернуть дол, что делать!? я работал не официально.
Здравствуйте!
Не можете платить не платите. Отправляйте их в суд. В суде просите снизить проценты. После вступления решения суда в законную силу можете обратится в суд вынесший решение c заявлением и просить отсрочить и/или рассрочить оплату долга (ст. 434 ГПК РФ)
Здравствуйте, можете обратиться к банку с просьбой о реструтуризации, однако внимательно сморите их условия. Зачастую они грабительские. Если условия не устроят, проще не платить, потому что все ваши выплаты будут лишь оплачивать штрафы и пени, до основного долга и процентов вы не доберетесь, ждите суда и в суде сможете уменьшить сумму долга на основании ст. 333 ГК РФ.
Если нет денег, то ничего не сделаете. Ждите пока подадут в суд. На суде снижайте пени и неустойки так как они будут накручивать в десятки раз больше. Потом платить приставам по возможности.
Добрый день! Либо искать деньги и возвращать, либо ждать суда, через суд можно уменьшить будет проценты, штрафы и неустойки по 333 ГК РФ, так как если сейчас пойти и найти деньги, то насчитают Вам очень много.
Добрый день!
Если не можете оплатить долг и идут проценты, лучше подождать пока займодатель обратиться в суд с требованием о взыскании долга и в суде ходатайствовать о снижении процентов по займу.
Стали очень популярны, так как оказались для многих людей единственным способом получить необходимую сумму денег срочно и без лишней волокиты. И правда, если сравнивать с банковским кредитом, то микрозаймы и получить проще, и отказов по ним практически не бывает. Вот только при всех плюсах есть и один существенный минус: вернуть придется гораздо большую сумму, чем была взята. К тому же, микрокредитование предполагает относительно небольшие сроки, поэтому нередко случается так, что когда приходит время вернуть долг, человек просто не готов это сделать.
Причины наличия незакрытых микрозаймов
Судя по количеству вопросов на юридических и околоюридических форумах типа: «много микрозаймов не могу платить что делать», «как вылезти из микрозаймов набрали очень много» и подобных, данная проблема достаточно распространена. Специалисты, помогающие в решении такого рода вопросов, отмечают, что чаще всего появление в арсенале у потребителя нескольких договоров по микрокредитованию обуславливается следующими причинами:
- Ограниченная сумма микрозаймов: иногда материальные проблемы исчисляются достаточно большими суммами, а микрозаймы, при всей их простоте, всегда ограничены в максимальных размерах ссуды. Поэтому потребитель может стать клиентом сразу нескольких МФО;
- Небольшой срок кредитования: микрозаймы называются так не только потому, что предоставляют нуждающимся небольшие суммы, но и по причине небольших сроков кредитования. Поэтому при наличии глобальных финансовых проблем клиенту нечем платить микрозайм одной компании, поэтому он берет его в другой, чтобы не получить себе проблем. Далее оказывается, что нечем платить и МФО, при помощи которой пытались решить проблему с первым займом и так до бесконечности;
- Нежелание расплачиваться по кредитам: к сожалению, это едва ли не самая распространенная причина. Фраза «взял микрозайм и не плачу» часто звучит не в качестве призыва о помощи, а как призыв позавидовать. Людей, привыкших жить за чужой счет, не так и мало. Легкость получения микрозаймов нередко приводит к тому, что услугами организации пользуются недобросовестные клиенты, берущие взаймы, изначально не предполагая возвращать долг.
Конечно, МФО совершенно не интересует, если вы им просто скажете - не могу платить микрозайм. Это не благотворительная организация, и желание получить не только свои деньги, но и прибыль, - вполне закономерно. Другое дело – если ваши затруднения временны, но при этом вы не перестаете искать пути решения как выбраться из микрозаймов. В этом случае решение всегда можно найти.
Два способа погасить несколько микрозаймов
Итак, вы не относитесь к категории тех, кто пытается найти пути как законно не платить микрозайм, а все силы бросаете на решение проблемы наименее неприятным для всех сторон способом. Как можно узнать с форума должников МФО, чаще всего неплательщики пользуются одним из двух следующих способов погашения долга:
- Кредит наличными. Несмотря на то, что банки достаточно придирчиво относятся к выбору своих клиентов, желающих взять кредит, при наличии определенных нюансов (справка о доходах, оформленная в конкретном банке зарплатная карта и т.п.) можно стать обладателем определенной суммы наличных даже тому, у кого много микрозаймов и два больших кредита в разных банках. Как правило, кредиты выдаются на продолжительный срок и ежемесячные платежи куда меньше, чем в МФО, поэтому высока вероятность успешного погашения всех долгов;
- . В последнее время это самый популярный способ того, как выйти из микрозаймов. Рефинансирование не предполагает выдачу вам денег наличными на руки: это целевой займ, все средства от которого идут строго на или в других банках.
По большому счету, любой из этих способов того, лучше, чем вариант просто не платить. Запомните: чем длительнее срок, на который вы возьмете банковский кредит, тем меньшим будет ежемесячный платеж, однако тем большей – переплата за использованные средства. Впрочем, если в ближайшее время предвидится решение проблемы, из-за которой у вас появились много микрозаймов и три больших кредита, что делать – напрашивается решение само собой: возьмите кредит наличными, погасите все задолженности, а оставшийся долг выплатите, как только решите свои финансовые затруднения.
Передача дела по микрозаймам в суд
Многие из тех, у кого много микрозаймов. а платить нечем, даже не догадываются, что все – ни что иное, как идеальный выход для них. Вот только не каждый заниматель спешит прибегать к такому варианту решения проблемы. Почему? Все просто: ваша – это рост их дохода, а приостанавливается.
Более того, если у вас много микрозаймов и нечем платить, что делать и как быть тоже может решиться через суд: при , результатом чего станет существенное уменьшение размера суммы, которую вам придется заплатить. Поэтому вопросы что будет, если не платить онлайн займ, нужно решать не самостоятельно, а при помощи квалифицированного юриста, который не только направит вас по наименее проблемному пути, но и поможет в случае возникновения спорных вопросов и ситуаций. Помните, единственно неправильным ответом на вопрос – у меня много микрозаймов что делать, является совет бездействовать. Одолженные деньги все равно придется вернуть, другое дело – как и каким способом.
Как вылезти из микрозаймов, у меня много микрозаймов - не могу с ними расплатиться, популярность таких вопросов возрастает ежедневно. Отчасти в этом можно усмотреть вину самих МФО, которые настолько упростили процедуру получения наличных денег, что сделались источником наличности, без раздумий о том, когда и за счет чего ее возвращать. Разумеется, речь идет далеко не обо всех клиентах МФО. Нередко проблема много микрозаймов, как погасить их возникает у тех, кто оказался действительно в сложной ситуации. В этом случае можно только посоветовать заручиться поддержкой специалиста и решить проблему с наименьшими для себя потерями.
Микрозаймы проще получить, чем своевременно погашать. Оформить столь доступный кредитный продукт МФО предлагают легко и быстро, потратить полученные средства заемщику тоже не составит труда, но очень скоро придется возвращать деньги, да еще и с процентами.
При неправильном финансовом планировании могут возникнуть проблемы. Просрочка может появиться по разным причинам – вы ошиблись с датой погашения, не успели получить зарплату и внести платеж, деньги задержались «в пути» между счетами, МФО не принимает платежи на выходных. Каждый день просрочки только усугубляет ситуацию.
Чем грозит просрочка по займам
Сами микрозаймы небольшие, однако, если не погасить их вовремя, должнику грозят серьезные неприятности. У нарушителя договоренностей с кредитором возникнут проблемы вне зависимости от размера обязательств.
Последствия просрочки по микрозайму:
- начисление процентов по дефолтной ставке, что может увеличить сумму долга в несколько раз (по закону – не больше, чем в );
- неустойка за нарушение условий возврата займа – штрафы, пени еще больше увеличат сумму задолженности;
- негативная отметка в кредитной истории и снижение кредитного рейтинга – шансы получить очередной заём уменьшаются, если МФО и одобрит заявку, то ставка по займу будет высока из-за риска невозврата, в следующий раз придется серьезно переплатить;
- при судебном взыскании долг увеличится на сумму судебных издержек, а еще приставы арестуют активы должника, ограничат его выезд за границу, заблокируют банковские счета.
Кредитор при просрочке может использовать любую из схем взыскания:
- самостоятельно начнет досудебную работу с должником силами собственного отдела по взысканию;
- передаст на аутсорсинг коллекторам взаимодействие с клиентом и, хотя регулирует их напор, но от переписки, звонков и переговоров должникам никуда не деться;
- переуступит право требования по договору займа коллекторскому агентству – продаст долг заемщика;
- подготовит исковое заявление, выиграет суд, по решению суда откроет исполнительное производство – и приставы придут к должнику для ареста имущества.
- На остаток долга не просто будут начисляться пени и проценты, последует давление на должника – с ним будут общаться специалисты по взысканию. Заплатить все равно придется, но с потерей финансовой репутации.
Как справиться с просроченными долгами
Обойтись без коллекторов, приставов, штрафных санкций, негатива в кредитной истории можно даже при задержках с погашением займов. Реструктуризация и рефинансирование помогут снизить нагрузку на семейный бюджет:
- Реструктуризация – это изменение условий действующего займа: срока его возврата, размера ежемесячных платежей. С новыми условиями будет проще платить. Долг погашается медленно и верно, и точно не придется участвовать в процедуре взыскания.
- Рефинансирование предполагает получение займа на погашение действующих долгов, выдается он на таких условиях, чтобы снизить сумму ежемесячных платежей. Меняется процентная ставка, срок выплат и величина обязательных платежей.
И в том, и в другом случае платить по графику оказывается легче, чем раньше. После таких сделок клиент перестает быть недобросовестным должником и становится обычным заемщиком. У коллекторов нет к нему претензий, домой к нему не придут судебные приставы, его кредитное досье не будет испорчено.
Это выгодно и клиенту, и кредитору.
Реструктуризация
Кредиторы обычно предлагают реструктуризацию тем клиентам, кто не справляется с обслуживанием долга. При этом прекращается начисление дефолтных процентов и применение штрафных санкций. Вместо взрывного роста просроченной задолженности платежи снова вписываются в упорядоченный график погашения.
МФО выгодно пересмотреть условия возврата средств или предоставить «кредитные каникулы», если у вас возникли временные денежные трудности. Вы с ними справитесь и продолжите платить. Кредитору не придется инициировать судебные разбирательства или направлять коллекторов.
Но так чаще поступают банки, когда решается вопрос с крупным кредитом. А вот микрофинансовые организации не всегда столь внимательны к проблемам заемщиков. Клиентов много, суммы небольшие – издержки по переоформлению займов нецелесообразны (почитайте интересный )
Вы можете попросить о реструктуризации микрозаймов у своего кредитора, но в большинстве случаев получите отказ, так как это – не самая распространенная практика работы с должниками в МФО.
Немногие из них готовы индивидуально разбирать проблемы с платежеспособностью клиентов, анализировать жизненные ситуации, оценивать риски, принимать решения о реструктуризации. Небольшой долг по микрозаймам принесет больше проблем по сравнению с просроченным крупным кредитом, ведь с банком можно договориться, а с микрофинансовой организацией – почти невозможно.
Реструктуризация – это как подзарядка севшего аккумулятора в мобильном: он продолжит работать после подключения к «базе».
Рефинансирование
Если не удается решить вопрос о реструктуризации непосредственно с действующим кредитором, попробуйте добиться рефинансирования микрозаймов – взять средства в другом месте на более выгодных условиях и погасить имеющуюся просроченную задолженность.
Поиск программ рефинансирования затянется, если просрочка превышает 10-15 дней. Лучше поторопиться с заменой кредитора, не идущего на уступки и реструктуризацию, и сразу при возникновении просрочки выбрать рефинансирование.
Новый кредитор погасит все текущие займы с открытыми просрочками. Вы избавитесь от негативных последствий сразу, а затем постепенно начнете выплачивать сумму долга уже по новому договору.
При рефинансировании улучшатся и условия займа:
- уменьшится размер ежемесячных платежей;
- снизится процентная ставка.
У рефинансирования не только экономический эффект, но и психологический. Погашать долг вы сможете без давления нескольких кредиторов и по одним реквизитам, не путаясь в нескольких договорах и графиках.
Рефинансирование – это как полная замена разрядившейся батарейки: берем новый аккумулятор и работаем дальше.
Когда появилась просрочка по микрозайму, уточните у своего кредитора, нельзя ли реструктуризировать долг. Если действующий кредитор не идет на компромисс, то рефинансирование станет оптимальным решением для проблемы просроченных займов. Это позволит не сталкиваться с взысканием и штрафными санкциями, поможет минимизировать затраты на обслуживание долга.
Главное – найти лояльного кредитора, так как не все финансовые компании готовы работать с микрозаемщиками, у которых есть сложности с возвратом долгов. При обращении к специалистам вы поменяете «дорогой» просроченный заём на новый – более выгодный в обслуживании и без штрафов.
Где искать рефинансирование?
Итак, вы ищете предложения по рефинансированию займов. В банки обращаться бессмысленно – они не выдают кредиты на погашение долгов в МФО.
